На главнуюВыпуски журнала → Агропросперис Банк – победитель в номинации «Лидер кредитования агробизнеса»

Агропросперис Банк – победитель в номинации «Лидер кредитования агробизнеса»

 

02 декабря 2019 года Агропросперис Банк был признан победителем в номинации «Лидер кредитования агробизнеса» на XI Всеукраинском конкурсе «Банк Года-2019» от Международного финансового клуба «Банкиръ».

Агропросперис Банк является первым в Украине банком, который начал кредитовать под аграрные расписки, и успешно работает с этим инструментом уже четыре года. Банк ежегодно удваивает объемы финансирования агросектора, при этом кредитует только малых и средних агропроизводителей, которые имеют наибольшую потребность в финансировании. В Агропросперис Банке фермеры всего со 100 га земли реально получают финансирование для бизнеса, а почти половина клиентов обрабатывают до 500 га.

О программах и подходах банка к кредитованию агробизнеса рассказал журналу «БАНКИРЪ» Щепанский Сергей Анатольевич – Председатель правления Агропросперис Банка.

Как давно Агропросперис Банк кредитует аграриев?

Мы предоставляем финансирование агропроизводителям с 2015 года – с момента приобретения банка нашим инвестором NCH Capital Inc. NCH ​​имеет в Украине успешный агробизнес, представленный под брендом Агропросперис, который обрабатывает более 300 тыс. га и экспортирует более 3 млн тонн зерна ежегодно. NCH, понимая потенциал украинского сельского хозяйства, создал банк, который финансирует исключительно малых и средних агропроизводителей со специализацией на растениеводстве. До сегодняшнего дня мы не кредитовали крупные предприятия, другие сектора экономики, физических лиц, только – аграриев.

Имея доступ к многолетнему успешному опыту Агропросперис, мы даем нашим клиентам возможность перенимать этот опыт и пользоваться услугами Группы, поэтому мы для наших клиентов уже не просто банк, а надежный бизнес-партнер.

Какие кредитные программы вы предлагаете аграриям? Какие являются наиболее популярными?

Агропросперис Банк предлагает аграриям кредиты на пополнение оборотных средств, инвестиционные кредиты, в том числе по партнерским программам, а также векселя. Особенность наших кредитных программ – это адаптация под агропроцессы и лояльные требования к залогу. В частности, мы можем кредитовать только под будущий урожай без дополнительного обеспечения, четвертый год активно используем аграрные расписки, берем в залог старую технику и наоборот – финансируем покупку подержанной техники мировых брендов "с пробегом" в 10-15 лет.

Спрос на программы зависит от сезона: во время посевной – это, конечно, кредиты на оборотку, а вот технику чаще покупают после продажи выращенной продукции. Учитывая ситуацию с ценами на зерновые, вырос спрос на так называемое «финансирование склада», которое позволяет не продавать продукцию «с колес» и дождаться более выгодных цен. Это - разумный подход, и нам приятно видеть среди наших клиентов тенденцию к более грамотному и внимательному планированию своей деятельности.

Агропроизводство – рискованный вид бизнеса, ведь он зависит от погодных условий, ценовых колебаний на с/х продукцию. Как вы управляете этими рисками?

Группа «Агропросперис» умеет себя защищать и от неблагоприятных погодных условий, и от ценовых колебаний, и, опираясь на экспертизу Группы, мы предлагаем нашим клиентам эффективные инструменты хеджирования этих рисков и помогаем им строить стабильный прогнозируемый бизнес.

Для нас ключевыми факторами при оценке заемщиков является уровень агротехнологий хозяйства, опыт агропроизводства, финансовое состояние и деловая репутация. Размер земельного банка и наличие твердого залога являются второстепенными. В результате небольшие, но перспективные агропроизводители под залог будущего урожая получают от Агропросперис Банка достаточное финансирование и, как следствие, возможность развиваться и увеличивать масштабы и эффективность своего бизнеса. Есть хозяйства, которые за несколько лет сотрудничества с Агропросперис Банком смогли увеличить обороты в 5-10 раз!

Как вы оцениваете надежность агрокредитов? Какой процент проблемных кредитов среди малых и средних аграрных предприятий?

Безусловно, аграрии являются одними из лучших заемщиков, ведь они очень привязаны к бизнесу, к месту, они – профессионалы своего дела и строят долгосрочные планы. Вследствие этого они являются желанными клиентами во всех банках.

Уровень неработающих кредитов в этом сегменте не превышает 5% в целом по банкам. В нашем портфеле на протяжении всех лет эта доля колебалась на уровне 0,01-2%.

Наличие залога у фермера всегда является необходимым условием получения кредита? Ведь часто мелкие производители не имеют такого залога.

Безусловно, именно поэтому мы финансируем аграриев под залог аграрных расписок, прав на будущий урожай и зерно на элеваторе. Ведь урожай – это основной актив фермера. Мы знаем, как работать с таким залогом и успешно делаем это уже четыре года. И сейчас имеем рекордно низкий уровень NPL – менее 1% при 50% в среднем по банковской системе.

Какие существуют механизмы удешевления кредитов?

Залогом получения дешевых кредитов являются прозрачность, платежная дисциплина, хорошие финансовые показатели, незакредитованность заемщика. Иногда влияет и обеспечение. В случае предоставления ликвидного залога тот же клиент может получить более низкие ставки по кредиту, поскольку уменьшаются риски банка и требования НБУ к резервированию таких кредитов.

Действенным механизмом удешевления кредитов являются партнерские программы. В Агропросперис Банке действуют более 20 программ с ведущими производителями и поставщиками с/х техники на приобретение техники по сниженным ставкам. При этом кредит можно оформить на срок до 7 лет, без обязательного первого взноса при оформлении аграрной расписки в качестве дополнительного залога, без затрат на оценку и страхование.

Очень благодарны за интервью,

Капралов Олег - журнал «БАНКИРЪ

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.: (044) 393-04-03 (067) 501-01-66 (050) 523-56-46
e-mail:
bank@banksinfo.kiev.ua
Сайт :
www.DC.banksinfo.kiev.ua
Официальный сайт:
www.banksinfo.kiev.ua
Страница Facebook:
www.facebook.com/bankir.magazine
Юридическая поддержка