На главную → Выпуски журнала → Ахмед АБДУЛЛАЕВ: Все банки Азербайджана являются участниками платежных систем

Ахмед АБДУЛЛАЕВ: Все банки Азербайджана являются участниками платежных систем

Номер 1 (39) 2012

Платежные системы разных стран существенно отличаются друг от друга, поскольку государства находятся на различных уровнях экономического развития, имеют особенности в банковском законодательстве и платежных обычаях.О том, как функционируют платежные системы в дружественном Азербайджане, «Банкиру» любезно согласился рассказать старший специалист по платежным системам Центрального банка Азербайджанской Республики, кандидат технических наук Ахмед АБДУЛЛАЕВ.

- Как в Азербайджанской Республике законодательно регулируются правила для рынка платежных систем? Какие пробелы в регулировании рынка платежных систем, на Ваш взгляд, следовало бы устранить?

– В настоящее время в Азербайджане нет специального закона о платежных системах, однако в ряде законов и нормативных документов имеются положения, относящиеся к деятельности, связанной с платежами, расчетами, и к осуществляющим их институтам.

Гражданский кодекс Азербайджанской Республики излагает положения об исполнении денежных обязательств, формах безналичных платежей, обязательствах по ценным бумагам и их исполнении, дефиницирует клиринговую деятельность.

Закон «О банках» определяет окончательность расчетов в платежных системах и правила ведения расчетов в случае банкротства банков.

Согласно Закону «О Центральном банке Азербайджанской Республики», одной из задач Центрального банка Азербайджанской Республики (ЦБАР) также является обеспечение стабильности и развития платежных систем. Для достижения этой цели Центральный банк Азербайджанской Республики организует, координирует, регулирует функционирование платежных систем и осуществляет надзор за ними. Он может устанавливать минимальные требования к надежности и безопасности электронных расчетов и денежных переводов, клиринговых (процессинговых) систем. ЦБАР выдает разрешение на деятельность клиринговых (процессинговых) организаций и осуществляет надзор за ними.

ЦБАР самостоятельно принимает обязательные акты нормативного характера для банков, небанковских кредитных организаций, а также других лиц. Акты нормативного характера проходят государственную регистрацию в соответствующем органе исполнительной власти. Финансовые, пруденциальные и статистические формы отчетности, установленные ЦБАР в связи с осуществлением функций и полномочий, государственную регистрацию не проходят.

Разработанные ЦБАР нормативные документы, в том числе «Правила ведения расчетов между банками, действующими в Азербайджанской Республике», регулируют процедуру расчетов между действующими в стране кредитными организациями через открытые в ЦБАР корреспондентские счета в национальной валюте (манатах), определяют требования к участникам платежных систем и условия безотзывности платежа, устанавливают формы платежных инструкций, используемых в платежных системах и т. д.

«Инструкция о безналичных расчетах и денежных переводах в Азербайджанской Республике» определяет правила ведения безналичных расчетов, а также форму и содержание, оформление и оборот используемых платежных документов, условия осуществления денежных переводов и др.

В настоящее время действуют Методические указания ЦБАР по структуре и составлению форматов платежных инструкций, используемых в системах валовых и розничных платежей.

Приняты Законы «Об электронной подписи и электронном документе» и «Об электронной торговле».

Для создания более модернизированной законодательной базы, отвечающей современным международным стандартам, предусматриваются следующие усовершенствования:

- разработка специального закона о платежных системах и провайдерах платежных услуг для более четкой формулировки политики ЦБАР в области платежных систем, точного указания рамок надзора за платежными системами и системами расчетов по ценным бумагам, формирования правовой базы, в комплексе определяющей права и обязанности всех участников платежных систем, платежных субъектов и других особенностей платежной среды;

- разработка концепции надзора за системами расчетов по ценным бумагам;

- внесение изменений в Гражданский кодекс для упрощения процедур принятия ценных бумаг в качестве залога, при смене держателя и хранителя ценных бумаг, направления требований к заложенным ценным бумагам.

- Как Центральный банк Азербайджанской Республики контролирует обороты платежных систем и финансовые потоки в целом?

– Роль ЦБАР в системе государственного финансового контроля определяется возложенными на него полномочиями в сфере валютного регулирования и управления банковской системой. Выступая субъектом денежнокредитной политики, ЦБАР контролирует финансовые потоки, объем денежной массы в стране, работу кредитных организаций, воздействует на деловую активность и решение многих макроэкономических проблем. В целях контроля над деятельностью кредитных организаций ЦБАР устанавливает правила составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности и проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, получает необходимую информацию и разъяснения по ней. Для подготовки банковской и финансовой статистики, анализа экономической ситуации ЦБАР имеет право запрашивать необходимую информацию у органов исполнительной власти.

В пределах своей компетенции ЦБАР обеспечивает общий контроль финансовых потоков в стране. Контроль осуществляется путем разработки и проведения во взаимодействии с правительством государственной денежнокредитной политики, эмиссии наличных денег и обеспечения их обращения, валютного регулирования, установления порядка расчетов с иностранными государствами, непосредственного участия в разработке прогноза платежного баланса страны.

ЦБАР обладает исключительными полномочиями в стране для выдачи специальных разрешений (лицензий) кредитным организациям, их филиалам и отделениям для осуществления банковской деятельности, представительствам местных и иностранных банков для осуществления представительской деятельности, национальному оператору почтовой связи для оказания финансовых услуг. Форма и содержание лицензий и разрешений устанавливаются ЦБАР.

ЦБАР выступает как орган пруденциального контроля и надзора, имеющий право получать сведения о состоянии дел в кредитных организациях.

Контроль также осуществляется в форме положений, требований, инструкций, принятых ЦБАР.

При осуществлении регулирования и контроля над деятельностью кредитных организаций и национального оператора почтовой связи ЦБАР на основании отчетов и проверок оценивает финансовое положение кредитных организаций и национального оператора почтовой связи и затем отдает им обязательные к исполнению указания о внесении соответствующих исправлений в финансовые отчеты, а также в порядке, установленном законом, проводит проверки кредитных организаций, национального оператора почтовой связи и их дочерних хозяйственных обществ.

Все действующие в стране банки, а также Государственное казначейство и национальный почтовый оператор являются участниками платежных систем, оператором которых является ЦБАР.

ЦБАР осуществляет контроль над соблюдением кредитными организациями требований Закона Азербайджанской Республики «О борьбе с легализацией денежных средств или другого имущества, полученного преступным путем, и финансированием терроризма».

Важным направлением контроля финансовых потоков ЦБАР есть противодействие легализации незаконных доходов. В этих целях при ЦБАР создана Служба финансового мониторинга, которая функционирует с 2009 года и изучает ситуацию в сфере борьбы с финансированием терроризма и предотвращения легализации денежных средств и другого имущества, полученного преступным путем, проводит анализы в этой сфере и готовит предложения и рекомендации. Кроме того, в задачи Службы входят определение специальных индикаторов для выявления операций, подлежащих мониторингу, создание и поддержка централизованной электронноинформационной системы.

- Считаете ли Вы необходимым налаживание диалога между представителями законодательной власти, регулятором и участниками рынка?

– Для достижения наиболее ощутимого эффекта принятых решений ЦБАР рассматривает диалог между представителями законодательной власти, регулятором и участниками рынка целесообразным методом и важным фактором взаимодействия сторон.

ЦБАР осуществляет свою деятельность во взаимодействии с органами государственной власти и местного самоуправления, принимает участвие в разработке экономической политики правительства. Председатель ЦБАР участвует в заседаниях Кабинета министров.

Все значимые мероприятия по совершенствованию рынка платежных систем координируются ЦБАР. При принятии решений учитываются мнения участников платежных систем, Банковской ассоциации, заинтересованных министерств и ведомств. Регулярно проводятся круглые столы, посвященные проблемам развития платежных систем. В ходе принятия законов, касающихся платежной сферы, обеспечивается взаимодействие с соответствующими комиссиями парламента страны.

С целью взаимодействия с кредитными организациями, национальным почтовым оператором ЦБАР с привлечением их представителей проводит консультации по наиболее важным вопросам платежных систем, создает рабочие группы для обсуждения актуальных тем и выработки практических предложений.

Разрабатывая государственные программы, ЦБАР представляет на рассмотрение правительства предложения по основным направлениям развития и модернизации платежных систем в стране.

Беседовала Людмила ВЕРБИЦКАЯ

Рубрики выпусков

<br>

---

График мероприятий