На главнуюВыпуски журнала → Александр СУГОНЯКО: «Выплаты вкладов бывшего Сбербанка СССР стоит приостановить до выхода из мирового кризиса»

Александр СУГОНЯКО: «Выплаты вкладов бывшего Сбербанка СССР стоит приостановить до выхода из мирового кризиса»

Александр Анатолиевич, как бы Вы оценили результаты работы нашей банковской системы в 2007 г.?

— В целом банки показали высокие темпы роста практически по всем основным финансовым показателям. Этому процессу способствовало и всевозрастающее доверие к банкам со стороны общества. Так, по нашим данным, их балансовый капитал увеличился за 2007 г. на 27,3 млрд грн (64,2%), достигнув 69,9 млрд грн, а прибыль выросла до 6,6 млрд грн, что на 2,5 млрд больше, чем в 2006 г. При этом кредитные ставки банков в национальной валюте снизились с 15,1 до 14,4% годовых. Стремительно возрастали кредитные портфели банков. Так, сумма кредитов, предоставленных субъектам хозяйствования, увеличилась за прошлый год на 62,9%, а физическим лицам — на 97,8%. И речь идет о ставке на долгосрочное кредитование: достаточно сказать, что объемы «длинных» займов за минувший год увеличились на 85,7%, и на начало 2008 г. они уже составили 60% всех выданных банками кредитов.

 

Целесообразно ли столь активное кредитование населения?

— Мы видим в стремительных темпах кредитования очень большую опасность. Ведь на самом деле банки кредитуют импорт, а не поддерживают отечественного производителя. Они активно раздают займы на покупку импортной бытовой техники, электроники, автомобилей и прочего, создавая таким образом повышенный спрос на продукцию иностранного производства. Ее сюда интенсивно завозят и совершают гигантские продажи, поддерживая тем самым зарубежных производителей. Опять же из-за той же заграницы банки привлекают денежные ресурсы, дабы иметь возможность наращивать кредитование населения, также давая заработать крупным банковским группам.

Наша же банковская система стремительно наращивает свои долги. Украинские банки сегодня должны зарубежным кредиторам $5 млрд, которые были в основном направлены на выдачу кредитов населению. Дошло до того, что объем выданных кредитов сегодня уже превышает накопления граждан в банковской системе. Если темпы роста потребкредитования сохранятся, у нас могут возникнуть неприятности. В настоящее время валовый внешний долг Украины в целом составляет больше 54% ВВП. При этом, по расчетам Международного валютного фонда (МВФ), если совокупный внешний долг страны превышает 49,7% ВВП, это значит, что она входит в зону рисков, и вероятность кризиса в таком случае МВФ оценивает на уровне 70%.

 

Для обеспечения кредитных потребностей украинцев отечественного ресурса недостает?

— Действительно, проблема капитализации сегодня выходит на первое место. Ведущие украинские банки приблизились к критической границе минимального норматива адекватности капитала. Политическая неопределенность отрицательно влияет на процесс увеличения акционерного капитала финучреждений. Наряду с этим очередные изменения порядка расчета регулятивного капитала, введенные с 1 июля прошлого года, привели к уменьшению его суммы. Также в последнее время определилась тенденция к некоторому увеличению доли проблемных розничных займов в кредитном портфеле банков. На мой взгляд, до начала активной работы бюро кредитных историй эта проблема будет оставаться актуальной.

Кроме всего прочего, нерешенным остается вопрос несоответствия по срокам привлечения и размещения пассивов и активов банков. Сегодня на внутреннем рынке фактически отсутствуют долгосрочные, более года, ресурсы. Наиболее актуальна данная проблема для больших украинских банков, которые уже обсуждали ее на совещаниях в Национальном банке. Ассоциация украинских банков поддерживает позицию НБУ относительно новых нормативов достаточности капитала, поскольку темпы роста кредитов и активов очень высокие. Объем кредитов за последние два года увеличился в 2 раза. Этот рост должен обеспечиваться соответствующим ростом капитала. Вопрос достаточно серьезный и требует серьезного отношения со стороны банков, НБУ и общества в целом. Он станет крайне злободневным для системы, если мы упустим время и не обеспечим надлежащего прироста регулятивного капитала.

 

Несмотря на то, что иностранные инвесторы начали приходить еще несколько лет назад, многие все еще продолжают ждать прогнозируемого чуда — стремительного снижения ставок по кредитам…

— Это миф, который создали романтики или наивные люди, и который, полагаю, невозможен, особенно в условиях кризиса на мировых финансовых рынках. Надо понимать, что иностранные банки, как, кстати, и наши, главной целью своей деятельности считают получение прибыли, а не решение социальных проблем Украины. Они никогда не будут продавать «товар» — деньги — дешевле его реальной цены на нашем рынке.

 

Как будет меняться инфляция в этом году?

— Если будут выплачены 20 млрд грн по вкладам бывшего Сбербанка СССР, то об уровне инфляции даже страшно подумать. Нужно приостановить выплаты до выхода из мирового кризиса, пока мы не будем уверены, что у нас не могут возникнуть проблемы со стабильностью курса. Надо отдавать себе отчет в том, что сегодня имеется дефицит текущего счета платежного баланса, и если мы его покрываем за счет внешних заимствований, а завтра эти заимствования не придут или придут в недостаточном объеме, то в итоге мы сможем обвалить курс. Думаю, выплаты пострадавшим вкладчикам могут быть возобновлены при годовом уровне инфляции не более 8-9%. Вообще же порядок выплат компенсаций по вкладам бывшего Сбербанка СССР должен быть прописан единым документом, рассчитанным, как минимум, на десять лет, и его требования следует выполнять неукоснительно независимо от смен правительств.

Для снижения инфляционного давления необходимо сократить дефицит госбюджета до 1,5—2% ВВП, снизить социальную нагрузку на бюджет, а также уменьшить темпы роста кредитования населения, направив свободные ресурсы на кредитную поддержку экономики.

 

Как может измениться ситуация на отечественном финансовом рынке в этом году?

— Банковской системе Украины стоит готовиться к замедлению темпов роста активов в 2008 г., после того как они смогут увеличиться на 60—70%. И это будет правильно, поскольку пойдет на пользу нашим финучреждениям. Да и сами банки понимают, что в погоне за объемами нельзя отрываться от финансовых реалий. Впрочем, несмотря на эту тенденцию, в Украине можно ожидать увеличения количества банков. В первую очередь в связи с развитием рынка и ожидаемым более четким проявлением специализации банков.

Международный кредитный кризис уже отразился на динамике пассивов украинской банковской системы, тогда как досрочные выборы в парламент страны не оказали существенного влияния на динамику роста обязательств и активов банков. Полагаю, дальнейшее осложнение доступа к внешним источникам фондирования подтолкнет украинские кредитно-финансовые учреждения к активизации привлечения средств на внутреннем рынке. По мере осложнения международной ситуации банкиры станут все активнее работать с нашими вкладчиками.

Беседовала Елена МЫСЕНКО

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua

Юридическая поддержка