На главную → Выпуски журнала → Анатолий ГУЛЕЙ: «2010 — год надежд на лучшее»

Анатолий ГУЛЕЙ: «2010 — год надежд на лучшее»

Номер 4 (30) 2009

Кризис доверия

Сегодня можно с уверенностью утверждать, что пик кризиса остался позади и наша банковская система сумела выстоять. Но, к сожалению, она потеряла в общественном сознании статус главного локомотива экономики. Можно говорить о множестве проблем, накопившихся в банковской сфере: о больших и маленьких банках, о коротких пассивах, проблемных ак
тивах, несовершенных методиках, устаревших продуктах и т.д. Но главная проблема в том, что банки лишились доверия своих клиентов. Более того, мы находимся в состоянии хронического недоверия практически во всех аспектах современной жизни, начиная от органов власти и субъектов хозяйствования до личных взаимоотношений. Это как замкнутый круг: сначала банки перестали доверять друг другу, потом банки перестали доверять своим клиентам, а последние, в свою очередь, перестали доверять банкам.

У нас, по сути, не только экономическая нестабильность, но и масштабный кризис доверия. Именно на этом этапе лозунги вроде «все меняется, но такие ценности, как доверие, остаются неизменными» просто перестали работать. А ведь именно недоверие — своеобразный индикатор неблагополучия общества, экономики. Поэтому сегодня первоочередная задача для всех банкиров в Украине — сформировать новую систему отношений на всех уровнях банковского сектора: клиентов к банкам, банков друг к другу и к регулятору.

Три кита стабильности
банковской системы Украины

Для восстановления стабильности банковской системы необходимо, прежде всего, вернуть доверие и уважение украинцев к национальной валюте. Стабилизация курса гривни, снижение темпов инфляции будут способствовать возвращению вкладчиков в банки. Однако не стоит ожидать, что этот процесс пойдет быстро и гладко, как говорится, без сучка и задоринки. Еще будут сложности, преодолеть которые можно совместными усилиями политиков, банкиров и экономистов. Я считаю, что доверие вернется на докризисный уровень не ранее чем в 2011 году. Таким образом, значительного притока вкладов населения в банки до второго квартала 2010 года, скорее всего, не произойдет.

Второй важный момент — это поддержание ликвидности как банковской системы в целом, так и отдельных финансовых учреждений. Наступающий год, по моему мнению, будет годом слияний и поглощений, покупки активов и пассивов, санации и ликвидации проблемных банков. В настоящее время финансовые институты не ощущают проблем ликвидности, однако качество активов оставляет желать лучшего и, скорее всего, будет главной темой следующего года. Значительная сумма займов в иностранной валюте в сочетании с девальвацией гривни, сокращение численности населения и реальных доходов в сфере бизнеса ухудшают качество кредитных портфелей финансовых институтов. Надеюсь, что эти проблемы для большинства банков не станут превращаться в проблемы ликвидности и, соответственно, финансовой неустойчивости.

Как показала практика, величина финансового учреждения не является гарантией их устойчивости: крупные испытывают трудности, а маленькие банки, наоборот, стабильны. Этот вывод предполагает упрощение организационных структур. Надежные, устойчивые банки не могут быть сверхприбыльными, то есть приносить огромную прибыль: ведь она прямо пропорциональна рискам. Тем не менее каждый банк, независимо от объемов бизнеса, должен иметь свой антикризисный план выхода из состояния неплатежеспособности (в случае ее возникновения), а также четкие, документально зафиксированные правила обмена долгов на собственные акции.

И, наконец, третье. Нужно навести порядок в кредитной сфере, пересмотрев некоторые положения о возврате долгов. Одна из самых наболевших тем — необходимость законодательного решения вопроса о защите прав кредитора. Его затягивание значительно увеличивает риски для всей банковской системы.

Часть финансовых структур с целью уменьшения объемов просроченных кредитов на балансе, например, активно использует их реструктуризацию. Кредиты больше не числятся в «плохих», однако материальные возможности заемщика при этом не меняются. В таком случае через год (или к моменту истечения срока реструктуризации) банки опять могут столкнуться с массовыми неплатежами. По нашим оценкам, просроченная задолженность в системе достигнет своего максимума к середине 2010 года.

Одной из принципиальных макроэкономических проблем украинской экономики является отсутствие ресурсов для долгосрочного кредитования реального сектора. Мобилизация свободных средств населения через банковский сектор могла бы стать одним из альтернативных источников средне и долгосрочного инвестирования. Но для решения этой проблемы в Украине необходимо вернуть доверие граждан к банковской системе, предоставив им твердые гарантии со стороны государства и коммерческих структур по возврату средств. Преодоление этой проблемы имеет первоочередное принципиальное значение для обеспечения стабильности всего банковского сектора.

Окончание кризиса не за горами

Уверен, что многие возлагают особые надежды на то, что именно 2010 год станет как для Украины, так и для всего мира годом выхода из кризиса и даст новый позитивный импульс для развития экономики. Надеюсь, что в Украине деятельность банков нормализуется. Для меня признаками выхода из кризиса станут такие факторы, как низкий уровень инфляции, стабильный валютный курс и гарантии выполнения банковских обязательств. Немаловажен реальный, выполнимый бюджет: финансовое здоровье государства в целом — определяющий для нашего бизнеса фактор.

Сегодня 65 банков из 185 имеют те или иные проблемы, но они постепенно, с разной скоростью возвращаются к обычной деятельности. Это верный признак того, что экономика Украины начинает потихоньку восстанавливаться.

Если же говорить в целом об украинской экономике, то наши основные отрасли ориентированы на экспорт, и как только начнут подниматься мировые рынки, активизируется и отечественное производство. По оптимистическим прогнозам авторитетных экспертов, подъем начнется уже с начала следующего года, по мнению других — ближе к его середине. Я более склонен верить второму прогнозу.

За это время крайне важно добиться главного — элементарной политической стабильности, что станет наиболее мощным экономическим стимулом. Однако считать, что мировой финансовый кризис миновал, можно будет только тогда, когда все извлекут из него уроки и предпримут шаги по предотвращению нового падения экономики.

В преддверии наступающего Нового года хочется пожелать всем читателям журнала не просто выстоять в эти трудные времена, но и стать еще более сильными. Недаром же говорится: «Когда закрывается одна дверь, всегда открывается другая». Надо просто искать новые возможности и верить в свои силы!

Рубрики выпусков

<br>

---

График мероприятий