На главнуюВыпуски журнала → Банк Латвии: год в Евросоюзе

Банк Латвии: год в Евросоюзе

Что изменилось в работе латвийских банков после вступления страны в ЕС?

 

Со вступлением Латвии в Европейский Союз каких-то крупных структуральных изменений в финансовом секторе не произошло: банковское законодательство уже давно было приведено в соответствие со стандартами ЕС. Правда, возросли требования к банковской статистике и количество обязательных отчетов, что вначале доставило банкам немало неудобств. Однако сейчас все вошло в свое русло. Общее количество банков после вступления в Евросоюз не изменилось – 22 и один филиал иностранного банка. В рамках «единой европейской лицензии» с мая прошлого года 70 кредитных учреждений стран ЕС заявили о предоставлении финансовых услуг в Латвии без открытия филиала. Однако конкуренция среди уже существующих банков настолько велика, что появление новых крупных игроков можно ожидать только в случае покупки иностранным финучреждением местного банка. В Латвии работает пять банков, являющихся дочерними предприятиями кредитных учреждений стран Евросоюза (до этого их было четыре, но уже после вступления в ЕС был приобретен один небольшой банк) и один филиал европейского банка. Наиболее крупные инвесторы пришли к нам из скандинавских стран – Швеции и Финляндии, а также из Германии. За последние годы европейские банки заметно укрепили свои позиции на рынке, сумев существенно увеличить свою долю. По состоянию на конец апреля 2005 г. доля европейских банков в общих активах составила 48%, а в общих кредитах резидентам и того больше – 69%. Что касается надзора, то 1 июля 2001 г. начала работу Комиссия по Надзору за Рынком Капитала и Финансов, полностью переняв осуществление надзора от центрального банка. В компетенцию Банка Латвии входит, в свою очередь, обеспечение и анализ финансовой стабильности (в том числе и банковского сектора) на макроуровне. С 2003 г. два раза в год выходит «Обзор Финансовой Стабильности» Банка Латвии, где подробно анализируются риски в банковском секторе.

 

А как сказался новый статус  страны на ее экономике?

 

Надо отметить, что вступление в ЕС значительно повысило привлекательность Латвии в глазах иностранных инвесторов, что позволило банковскому сектору получить более дешевые займы на международном рынке и, соответственно, выдавать более доступные кредиты предприятиям и населению страны. Под воздействием растущей конкуренции понизились банковские комиссионные на выдачу кредитов. Средства из европейских фондов также позитивно сказываются на развитии экономики в целом и банковского сектора в частности – банки активно участвуют в софинансировании проектов. После вступления в ЕС банки с местным капиталом активизировали свою деятельность в других европейских государствах, а также в странах СНГ, открыв новые представительства и основав дочерние предприятия. Значительно вырос портфель кредитов, предоставленных нерезидентам, в основном предприятиям стран Евросоюза. С 01.01.2005 лат привязан к евро (1 EUR = LVL 0.702804), ранее он был привязан к корзине валют SDR. Этот важный шаг был одобрен банковским сектором, поскольку позволил снизить валютные риски для операций с единой европейской валютой, в том числе и для банковских клиентов, взявших кредит в евро. Роль доллара США хотя и остается пока значительной, но постепенно снижается. Особенно ярко это отражается на валютной структуре кредитов – как корпоративных, так и кредитов населению. Таким образом, можно сказать, что вступление Латвии в ЕС позитивно повлияло на развитие банковской системы страны. Вместе с тем, в условиях растущей конкуренции, несущей за собой снижение банковской маржи и комиссионных, а также грядущего вступления Латвии в еврозону в 2008 году, в результате которой снизятся доходы банков от торговли иностранной валютой, важнейшее значение будут иметь меры по увеличению эффективности деятельности банков.

 

Расскажите об особенностях  монетарной политики на данном этапе. Какие инструменты используются для поддержания внутренней и внешней стабильности национальной валюты?

 

Основной задачей монетарной политики Банка Латвии является обеспечение стабильного уровня цен в стране. Для достижения поставленной задачи мы выбрали стратегию фиксированного валютного курса. Как я уже говорил, после вступления Латвии в Европейский Союз в процессе подготовки к полноправному участию в Экономическом и монетарном союзе с 1 января 2005 г. лат привязан к евро. Для поддержания фиксированного курса центробанк проводит пассивные интервенции на валютном рынке, продавая и покупая иностранную валюту по курсам, соответствующим верхней и нижней

границам коридора колебаний курса лата к евро. Валютные резервы Банка Латвии полностью покрывают денежную базу, что позволяет удерживать стабильный курс лата даже при воздействии сильных внешних шоков. В проведении монетарной политики мы задействуем такие инструменты, как норма обязательных резервов, операции на открытом рынке, а также кредитные и депозитные операции постоянного доступа. Для управления ликвидностью банковской системы Банк Латвии использует в основном операции РЕПО и валютные свопы со сроком погашения 7 и 28 дней, а также 91 день для сделок по валютным свопам. Аукционы РЕПО и валютных свопов проводятся каждый день. Предлагаемый объем и минимальная процентная ставка не разглашаются до начала аукциона. Для абсорбирования излишней ликвидности применяются операции обратного РЕПО, аукционы по которым проводятся нерегулярно. Банк Латвии по своему смотрению проводит также непосредственную покупку и продажу ценных бумаг на вторичном рынке. Колебания процентных ставок на латовом денежном рынке ограничиваются ставками привлечения депозитов в местной валюте и предоставления ломбардных кредитов, установленными Банком Латвии. Эти инструменты доступны кредитным учреждениям на постоянной основе. К тому же, в операциях на открытом рынке и при предоставлении ломбардных кредитов как обеспечение используются правительственные, а также корпоративные облигации с высоким рейтингом.

 

Как развивается сотрудничество  Латвии и стран СНГ в финансовом секторе?

 

Вопрос о развитии отношений Банка Латвии с центробанками СНГ прежде всего необходимо рассматривать в историческом контексте. Думаю, что находясь в общем экономическом и государственном пространстве до распада СССР и восстановления независимости, мы развивались в одном направлении, решали схожие насущные проблемы. Сотрудничеству также способствовало общение на одном языке. В последнее десятилетие прошлого века на смену прямолинейному развитию взаимоотношений пришло многообразие направлений сотрудничества. Латвия после восстановления независимости осуществила переход от административно регулируемой к рыночной экономике, и Банк Латвии активно участвовал в этом процессе. В течение 10 лет экономическая система в общем и банковская система в частности претерпели изменения глобального характера. Подготовка и вступление в Евросоюз внесли положительные коррективы в условия развития финансового сектора, упорядочили законодательную среду согласно европейским стандартам, открыли европейский рынок банковских услуг для латвийских банков и других финансовых учреждений.

 

А какими Вы видите отношения  банковской системы Латвии и Украины?

 

Вышеупомянутые факторы, несомненно, повлияли и на развитие отношений с банковской системой Украины. Под термином «развитие отношений» я подразумеваю не только создание классических предпринимательских связей, но и пользующееся большим спросом сотрудничество по обмену опытом. Банк Латвии по приглашению коллег из стран СНГ проводит регулярные встречи со специалистами центробанков по вопросам развития и стратегии Банка. Хотелось бы особо отметить опыт сотрудничества с украинскими коллегами, которые неоднократно проявляли интерес к направлениям деятельности Банка Латвии, давая возможность его экспертам делиться знаниями и практическими соображениями по вопросам функционирования центробанков. Не сомневаюсь, что стремление Украины к более тесному сотрудничеству со странами Евросоюза, а также обмен накопленным Банком Латвии опытом, и в дальнейшем обеспечат успешное сотрудничество между банковскими системами Латвии и Украины.

 

Беседовала Мария РУБАН

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua

Юридическая поддержка