На главнуюВыпуски журнала → Банки Днепропетровщины: реальность и перспективы

Банки Днепропетровщины: реальность и перспективы

Деятельность банков в сфере кредитования

Банковская система Днепропетровской области
представлена 1 327 банковскими учреждениями;
в регионе функционирует 13 банков, 95 филиалов и
1 219 отделений.
Объемы кредитов, предоставленных банками об-
ласти субъектам хозяйствования и физическим ли-
цам, на 01.07.2006 достигли 20 839 млн грн (что со-
ставляет 11,6% от общего объема кредитов в целом
по Украине). О динамичном развитии кредитования
свидетельствует прирост его объемов по сравнению
с соответствующим периодом прошлого года в 1,6
раза. Большая часть кредитов предоставляется за-
емщикам в национальной валюте. Их доля составля-
ет 62%, остальное – кредиты в иностранной валюте.
Следует отметить, что в текущем году сохраняет-
ся положительная тенденция к росту долгосрочных
кредитов, объемы которых по сравнению с прошлым
годом увеличились в 1,8 раза — до 12 733 млн грн,
а их доля в кредитном портфеле составляет 61,1%.
Конечно, основными заемщиками банков остаются
субъекты хозяйствования, среди которых торговые ор-
ганизации, промышленные предприятия и субъекты аг-
ропромышленного комп лекса — это более 74% от обще-
го объема предоставленных кредитов (15 552 млн грн).
С начала 2006 г. значительными темпами возрос-
ли объемы кредитования предприятий и субъектов
хозяйствования: металлургического комплекса —
на 70%, строительства — в 2 раза, сельского хозяй-
ства — на 39%. Однако, несмотря на значительные
объемы средств, предоставляемых сельскому хозяй-
ству, эта отрасль нуждается в еще больших вложени-
ях. Учитывая высокий кредитный риск, отсутствие
ликвидного залога, банки довольно осторожно под-
ходят к кредитованию предприятий агропромышлен-
ного комплекса.
В текущем году сохраняется тенденция роста кре-
дитов в инвестиционную деятельность. Если к началу
года удельный вес указанных кредитов составлял
2,1%, то на 01.07.2006 он вырос до 6,6%.
Особенностью современного периода деятельно-
сти банков региона является развитие и рост объе-
мов таких видов кредитов, как потребительские, ипо-
течные, а также кредитование малого и среднего
бизнеса.
Кредиты населению по сравнению с прошлым
годом возросли в 2,4 раза и достигли 5 287 млн грн,
а их удельный вес в кредитном портфеле банков со-
ставил 25,4%. Следует отметить, что большинство
кредитов (75%) банки предоставили на долгосрочной
основе.
Активизация кредитования банками физических
лиц объясняется, прежде всего, увеличением плате-
жеспособности населения за счет осуществления
правительством социально направленной экономи-
ческой политики.
В области, кроме банковских учреждений, услуги
по кредитованию предоставляют небанковские фи-
нансовые учреждения, имеющие соответствующую
лицензию. Среди них активно действуют кредит ные
союзы, которые не располагают значительными
объемами средств. Поэтому на сегодня они не могут
создать конкурентную среду для банковской системы
с соответствующей ресурсной базой, широкой сетью
филиалов и отделений, постоянным внедрением сов-
ременных финансовых продуктов и т. д.
Текущие и перспективные задачи
банковской системы
и пути их реализации
Ключевая задача банковской системы Днепро-
петровщины, как и в целом по Украине, заключается в
стимулировании развития экономики, обеспечении
доверия населения и повышения конкурентоспособ-
ности на внешних рынках. Для этого необходима преж-
де всего системная стабильность; развитие банков-
ской системы должно быть направлено на увеличение
собственных средств и расширение активов. Кредиты
нужно сделать доступными и привлекательными, а
банковские ус луги — разнообразными по видам и
условиям. Банковская деятельность основывается на
принципах открытости, прозрачности, соблюдения
деловой этики, ответственности перед клиентом, об-
ществом и государством.
Для решения указанных задач территориально-
му управлению Национального банка Украины в
Днепропетровской области следует в первую очередь
создать равные условия для банковских учреждений
региона с целью повышения надежности и прибыль-
ности на основе эффективного регулирования и над-
зора, предотвращения проведения банками сомни-
тельных операций.
Актуальные вопросы
банковского надзора
Главная черта современной банковской сферы
нашего государства — рост межбанковской конкурен-
ции и повышение требований к финансовой стабиль-
ности банков. В связи с этим возрастает потребность в
адекватных методологических подходах к информа-
ционным системам оценки финансового состояния
банка, комплексу экономических показателей, кото-
рые должны охватывать все аспекты его деятельно-
сти и особенности стратегии, адаптации, управления
рисками в конкретных, индивидуально определенных
условиях.
Известно, что риски банковской деятельности вы-
текают из специфики банковских операций, которые
осуществляются в условиях рыночных отношений, и
предполагают вероятность получения доходов, мень-
ших, чем ожидаемые, снижение стоимости активов, а в
случае повышенных рисков — значительные финансо-
вые потери, вплоть до банкротства банков.
Следует обратить особое внимание на необходи-
мость адаптации отечественной банковской системы
к международным стандартам управления рисками.
Сегодня в регионе уже открыт доступ для иностран-
ного капитала в банковский сектор путем создания
дочерних банков, что приводит к широкому внедрению
мировых стандартов банковских технологий.
Что касается механизма функционирования ино-
странных филиалов, то у специалистов вызывают
законное беспокойство такие проблемы, как слож-
ности банковского надзора, рост требований к конт-
ролю по отмыванию «грязных денег», возможная
тенденция к вывозу капитала за пределы страны.
Кроме того, следует также учитывать, что непремен-
ная перспектива роста конкуренции объективно
ужесточает требования к надежности банков и уп-
равлению рисками.
Начиная с 2004 г., Национальным банком Украины
внедряется принципиально новый концептуальный
подход к надзору за банками — надзор на основе ри-
сков. В связи с этим специалистами НБУ разработа-
ны и предложены соответствующие методические
рекомендации по организации и функционированию
системы риск-менеджмента.
При разработке рекомендаций и методологии над-
зора на основе рисков учтены как требования законо-
дательных актов Украины, направленные на контроль
стабильности и надежности банковской системы, так
и положения ведущих международных документов,
рег ламентирующих принципы корпоративного уп-
равления и риск-менеджмента в банках: Между-
народные стандарты корпоративного управления,
Основные принципы эффективного банковского над-
зора и другие положения Базельского комитета по
банковскому надзору. Сущность концепции состоит в
том, что каждый банк должен создать собственную
систему управления рисками, т. е. контролировать и
поддерживать приемлемый уровень риска в соответ-
ствующих условиях.
В этой связи сразу же возникает закономерный
вопрос: а в чем же здесь функция надзора? Она за-
ключается в анализе и адекватности таких систем
фактическим рискам, которые принимает на себя
банк. Целью надзора на основе риска является конт-
роль и ограничение уровня возможных потерь капи-
тала финансовых учреждений. Информация о комп-
лексности и эффективности управления рисками
дает возможность реагировать на отклонения от
стандартных лимитов и нормативов, обобщенных в
банковской системе.
Бесспорно, анализ финансового состояния и эф-
фективности систем управления рисками нуждается
в соответствующих плановых и фактических показа-
телях, дополняющих обязательные экономические
нормативы и другие показатели стабильности, кото-
рые используются для оценки конкурентоспособно-
сти банка или установления лимитов межбанковско-
го кредитования. Таким образом, проблема развития
систем оценки финансового состояния требует как
разработки комплекса общих экономических показа-
телей — индикаторов текущего состояния и динами-
ки финансовой стойкости, так и совершенствования
систем оценки и управления рисками, которые обес-
печивают наиболее эффективное управление дея-
тельностью каждого банка.
Подготовила
Наталья ГРИЦЕНКО
 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua

Юридическая поддержка