На главную → Выпуски журнала → Банки идут в малый бизнес

Банки идут в малый бизнес

Номер 4 (23) 2007

Возможности для банков. Кредитование малого бизнеса за прошлый год значительно возросло. В Украине около 90% предприятий относятся к малому и среднему бизнесу. Ныне это — самый быстрорастущий и динамично развивающийся сегмент. ЗАО «ПУМБ» активно сотрудничает с предприятиями малого и среднего бизнеса. Банком создано специализированное направление по координации работы с ними и предлагается порядка 80 услуг; разработаны льготные пакеты; постоянно совершенствуются продукты и условия их предоставления.

Начальник управления по работе с малым бизнесом Банка «Финансы и Кредит» Алена Горбунова рассказала, что с июня 2005 г. начала работать программа «Микрокредитование». В конце 2006 г. на ее базе была организована программа по работе с малым бизнесом. Для клиентов разработан ряд программ: «Автотранспортные средства в кредит», «Оборудование в кредит», «Недвижимость в кредит», «Коммерческое кредитование под залог недвижимости», овердрафт, микрокредит, экспресс-кредит и программа «Автотранспортные средства, бывшие в употреблении, в кредит», которая будет внедрена в ближайшее время. По состоянию на 01.08.2007 кредитный портфель малого бизнеса в Банке «Финансы и Кредит» увеличился на 198 млн грн мультивалютно с начала 2007 г. и составил 321 млн грн.

Тарас Пономарь, руководитель Центра микрокредитования ЗАО КБ «ПриватБанк», сообщил, что доля программ для малого и среднего бизнеса в общем кредитном портфеле банка составляет 53%.

В АКБ «Укрсоцбанк», по словам начальника управления по работе с малым и средним бизнесом Алексея Королева, 14—15% общего кредитного портфеля банка составляет именно этот сектор кредитования.

Удобство для клиента. Насколько быстро и удобно происходит процедура выдачи кредита под развитие бизнеса?

К примеру, ПУМБ обещает упрощенную процедуру рассмотрения кредитной заявки и оформления кредита, постоянно уменьшает пакет документов, необходимых для его получения, чем создает более привлекательные условия. Банк «Финансы и Кредит» решил привлечь клиентов, установив минимальный срок выдачи кредита. Срок принятия решения по кредитам малого бизнеса составляет 1—5 дней в зависимости от вида и суммы кредита и обеспечения по нему, а также от сложности кредитного проекта. После принятия положительного решения клиент может оформить кредит в любое время в течение месяца. Как правило, кредиты оформляются уже на следующий день.

В «ПриватБанке» время, необходимое для рассмотрения заявки клиента и предоставления экспресс-кредита (ссуды без залога с минимальным пакетом документов), составляет 24 часа; микрокредита (сумма до $250 тыс.) — до трех рабочих дней. В «Укрсоцбанке» стандартные кредиты оформляются за 3-4 дня; нестандартные — за 7—10 дней.

Дальше следует проверка работы клиента. Тут у банков во многом схожие принципы: контроль за ведением ежемесячной отчетной документации; осмотр предмета беспечения кредита; получение финансовой отчетности; анализ текущего финансового состояния заемщика. В некоторых банках сотрудники, отвечающие за мониторинг клиентов, ежемесячно связываются с ними по телефону, напоминают о предстоящем погашении кредита, выясняют, как развивается бизнес, какие существуют проблемы и т. д. С целью предоставления гарантии возврата кредитов банки заявляют, что услугами специальных компаний, которые берут на себя проверку клиентов, не пользуются.

Страховка от невозвратов. Поскольку существует риск невозвратов выданных кредитов для бизнеса, то кредитная деятельность банков основывается на четком соблюдении нормативов и стандартов в процессе рассмотрения проекта и принятия решения специалистами, проведения глубокого и качественного анализа финансово-хозяйственной деятельности клиента и постоянного отслеживания тенденций развития его бизнеса на протяжении всего периода пользования кредитом. Это делает банк полностью надежным финансовым учреждением и минимизирует риск невозвратов кредитов.

Скрытые реалии. В Украине наблюдается рост кредитных ставок, несмотря на прогнозированное ранее снижение платы за валютные кредиты в связи с приходом на отечественный рынок иностранных банков с дешевыми валютными ресурсами. По данным компании «Простобанк Консалтинг», в сентябре этого года средние эффективные ставки по ссудам для бизнеса по оборудованию в кредит в долларах США составили 14,53%; в евро — 13,52%.

«Можно сказать однозначно — приход иностранцев будет сказываться на размере кредитной ставки во всех валютах, — считает Михаил Бодрецкий, заместитель начальника управления корпоративного банкинга ОАО АБ «Укргазбанк». — Это усилит конкуренцию, заставит и украинских, и иностранных игроков умерить свои амбиции в прибыльности и переключиться на борьбу за клиентов». Возможностей для финансирования появится больше, однако, потребителям кредитных средств придется привыкнуть к более жестким правилам работы иностранных банков. Для нашего не очень дисциплинированного и не очень «финансово просветленного» заемщика первые кредиты иностранцев могут быть чреваты непредвиденными затратами и финансовыми проблемами. Проведя анализ кредитных договоров многих банков с иностранным капиталом и традициями, можно увидеть и комиссии за преждевременное погашение (и для юрлиц, и для физлиц), и повышение процентной ставки за проведение оборотов в других банках (юрлица), и множество других «ловушек» для клиентов.

Таким образом, чем стабильнее ситуация в стране, тем меньше рисков для иностранцев, а значит, дешевле их ресурсы. Еще одной причиной, влияющей на незаинтересованность коммерческих банков в снижении кредитных ставок для бизнеса, является их ориентация на кредитование физлиц, поскольку эта ниша в Украине все еще не заполнена. С юрлицами иностранные банки пока работают не так активно. Их интересует преимущественно потребительское кредитование.

Ольга БАЙДА

Рубрики выпусков

<br>

---

График мероприятий