На главнуюВыпуски журнала → Банки Крыма работают стабильно

Банки Крыма работают стабильно

Валентин Александрович, ка-ким для банковской системы АР Крым выдался прошедший, 2005 год? С какими трудностями пришлось столкнуться, как их удалось преодолеть?

 

Истекший год имел отличительную особенность, характерную для всей банковской системы Украины: на работе банков сказывались последствия ажиотажного оттока средств клиентов с банковских счетов в ноябре-декабре 2004 г., в результате чего первые три месяца 2005 г. были потрачены на восстановление ресурсной базы банков. Напомню, что за указанный период депозитные обязательства банков перед клиентами в Крыму уменьшились на 338 млн грн, и только к середине апреля

2005 г. депозитная база банков была восстановлена: 2622,5 млн грн на 01.11.2004 и 2663 млн грн — на 01.05.2005.

Далее банковская сеть развивалась достаточно динамично. В целом за год получен прирост депозитных обязательств банков в Крыму в пределах 50% против 10,4% за 2004 год. На начало 2006 г. на банковских счетах в Крыму было мобилизовано 3,6 млрд грн.

Довольно быстрому восстановлению ресурсной позиции способствовали возвращение доверия к банковской системе, рост заработной платы и социальных выплат населению.

Однако необходимость быстрого восстановления объема вкладов, отчасти за счет повышения ставок по депозитам, несколько приостановила тенденцию к снижению стоимости привлекаемых банками ресурсов, отмечавшуюся в 2004 г., а это значит, что субъекты экономики не получили ожидаемого снижения ставок по кредитам. Вместе с тем, позитивные изменения в динамике ставок есть — средневзвешенная ставка по кредитам банков в национальной валюте в Крыму в течение года снизилась на 3,2% и составила к концу года 18,2%. В целом по Украине ставка несколько ниже — 16,4%.

 

Какова специфика в работе банковских учреждений региона? С чем она связана? Что представляет собой банковская сеть АР Крым?

 

Специфика в работе банковской сети АР Крым определяется особенностями развития экономики региона. Прежде всего это фактор сезонности и структуры экономики. В курортный сезон активность работы банков значительно возрастает практически по всем без исключения направлениям. Для примера: в 2005 г. среднемесячные объемы покупки банками валюты у населения в период курортного сезона составляли $27 млн, а в межсезонье — $20 млн, соответственно, среднемесячный объем выдачи кредитов — 340 млн грн и 290 млн грн. Из 1,9 млрд грн денежной наличности, поступившей за год от банков региона в управление, 1 млрд грн приходится на третий квартал. Что касается притока депозитов на банковские счета, то, напротив, их суммы увеличиваются к концу сезона: в декабре прирост вкладов на банковских счетах составил 94 млн грн; это больше, чем в июле, на 15%.

Если говорить о структурных проблемах экономики, то, по моему мнению, Крым катастрофично теряет такие важные отрасли, как овощеводство и садоводство, что обусловлено, прежде всего, плачевным состоянием системы орошения. Как результат, доля сельского хозяйства в валовом продукте региона — всего около 13%. Хотя, справедливости ради, следует отметить, что нынешнее руководство республики этой проблеме уделяет огромное внимание.

На фоне других регионов банковская сеть Крыма выделяется своей ресурсодостаточностью. Это в значительной степени обеспечивается высокой деловой активностью жителей региона — средства населения в объеме депозитных обязательств банков составляют в Крыму почти 70%. Практически ежедневно региональная сеть в целом имеет излишнюю ликвидность.

Крым, как ресурсодостаточный и инвестиционно привлекательный регион, является одной из приоритетных территорий для банковской деятельности — он входит в группу регионов с высокой концентрацией банков. В этой связи высокий уровень банковской конкуренции тоже является особенностью региональной сети. За 2005 г. на региональный рынок пришло 8 новых банков. Сейчас в регионе работают 49 банков — это уже почти треть банков Украины, в их числе 3 — крымских. Банками организована работа 90 балансовых филиалов и порядка 1 360 отделений. На работу регионального денежно-кредитного рынка оказывают существенное влияние филиалы крупнейших банков Украины. Так, в активах банковской сети 70% приходится на филиалы этих банков.

 

В чем, на Ваш взгляд, состоит главная задача, стоящая

перед банковской системой региона сегодня? Каковы пути ее решения?

 

Первоочередной задачей является повышение позитивного влияния банков на состояние экономики региона. Мы будем продолжать постоянно осуществлять мониторинг работы каждого банка в АР Крым и в рамках своих функций способствовать стабильности и надежности банковской системы в целом. Поскольку в регионе есть банки-юридические лица, не могу не коснуться и вопроса уровня капитализации банков — этот вопрос является актуальным и останется таковым в ближайшей перспективе.

На уровень первоочередного выходит вопрос снижения стоимости банковских ресурсов, повышения их срочности и на этой основе снижения ставок по кредитам.

Для нашего региона актуальной остается задача расширения кредитования населения на приобретение жилья на основе ипотеки. К сожалению, в Крыму пока мало строится жилья, нет должного взаимодействия в работе банков и подрядных организаций в вопросах совместного финансирования строительства (фондов финансирования строительства). В настоящее время большая часть кредитов, которые выдаются на приобретение жилья, идет на вторичный рынок.

 

Как обстоят дела с кредитованием экономики? Кто является основным потребителем банковских кредитов?

 

В 2005 г. на кредитном рынке в Крыму, как и во всей стране, отмечалась активность банковских учреждений в кредитовании субъектов экономики. За год объем кредитного портфеля банковской сети Крыма вырос на 70% против 57,5% в целом по банковской системе страны и составил на начало 2006 г. 3,2 млрд грн.

Приоритеты в кредитной политике банков соответствуют структуре экономики региона. В кредитном портфеле сети 70% приходится на ведущие отрасли экономики полуострова, где формируется более 50% валового продукта региона. Это — торговля в пределах 26—30% объема кредитных вложений, промышленность — в пределах 20%, сельское хозяйство — 12%, строительство — 8,0%.

Хотел бы сделать акцент на кредитовании физических лиц. Ведь ритейл в условиях рыночной эко-

номики является основой банковского бизнеса, он способствует и развитию банковских технологий, и росту внутреннего потребления, а, следовательно, развитию отечественного производителя.

В общем объеме кредитного портфеля региона 33% составляют кредиты, выданные физическим лицам. Как показал прошедший год, банковское кредитование населения оказывает позитивное влияние на динамику экономического роста в отраслях, сориентированных на внутреннее потребление, отвлечение значительных объемов средств населения с потребительского рынка и тем самым сдерживание инфляционных процессов. Практически каждый банк, работающий в регионе, имеет в своем портфеле кредиты, выданные физическим лицам. Сегодня мы с удовлетворением отмечаем, что спектр банковских продуктов для населения на региональном рынке постоянно расширяется.

На рынке уже появились такие технологии, как скоринг. Сейчас практически все возможные виды расходов населения кредитуемы — это приобретение товаров длительного пользования, квартир, оплата обучения, лечения, туризма, отдыха. Единственным условием, которое не позволяет расширять объемы кредитования физических лиц необходимыми для банков темпами, остается тот фактор, что не все потенциальные ссудозаемщи-ки могут предоставить справку о постоянных доходах, которая является основным документом, удостоверяющим платежеспособность ссудозаемщика. Иными словами, «зарплата в конвертах» является ощутимым фактором, сдерживающим развитие ритейла. Но банковские технологии идут вперед, думаю, в 2006 г. и эта проблема будет разрешена, доступ населения к кредитам будет расширяться.

 

Каковы перспективы и тен-денции развития финансового сектора АР Крым? Какую роль для

себя в этом видит Главное управление НБУ?

 

Перспективы хорошие: банковский сектор развивается по восходящей.

С нетерпением ждем активизации процессов на фондовом рынке, что позволит банкам диверсифицировать активы и тем самым снизить риски в активных операциях, повысить доходность. К примеру, специалисты нашего управления входят в состав Рабочей группы по подготовке предложений для осуществления заимствований в бюджет АРК, которая создана согласно распоряжению Правительства автономии. Бесспорно, что в перспективе эти наработки будут способствовать развитию финансового рынка в регионе.

В Крыму ведутся подготовительные работы по реализации коммунального проекта: имеются в виду расчеты по оплате коммунальных платежей посредством электронных пластиковых карт Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП).

В текущем году мы перейдем на принципиально новую схему работы с банками по денежной наличности. Выдача подкреплений банкам из Главного управления будет осуществляться в специальных кассетах, содержащих по 10 пачек банкнот. Это существенно сэкономит время кассовых работников при приеме-передаче денежной наличности. Сейчас эта работа в стадии пилотного проекта. На данный момент выдача подкреплений осуществляется пачками банкнот.

Думаю, нас не обойдут стороной вопросы реструктуризации и укрупнения банков. Год начался с процессов довольно масштабного перевода филиалов в безбалансовые отделения. Сейчас в нашем управлении в стадии рассмотрения документы об изменении статуса порядка 11 филиалов, что свидетельствует, в первую очередь, о глобализации, укрупнении финансовых потоков, повышении уровня управляемости банковскими ресурсами. На региональном уровне мы рассматриваем эти процессы двояко. С одной стороны, они диктуются временем, и мы не можем на них влиять, с другой — наличие отделений банков несколько сужает возможности Главного управления НБУ в осуществлении надзорных и регулирующих функций.

Беседовала Наталья ГРИЦЕНКО

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua

Юридическая поддержка