На главнуюВыпуски журнала → Банки Республики Беларусь на пути во ВТО

Банки Республики Беларусь на пути во ВТО

Насколько значительна сегод-ня роль банковского сектора в экономике Республики Беларусь ?

 

В настоящее время банковская система Республики Беларусь включает 30 действующих банков, из них 26 — с участием иностранного капитала, в том числе 9 банков — со 100% иностранным капиталом, 6 банков являются резидентами свободных экономических зон Республики Беларусь.

В январе — мае 2006 г. увеличились темпы кредитования (22,9% в иностранной валюте и 36,1% в белорусских рублях), которое существенно опережало рост ВВП. Рублевые депозиты за этот период выросли на 844,6 млрд руб., или на 13,1%, рублевые депозиты физических лиц выросли на 691,7 млрд руб., или на 18,9%.

 

Каковы приоритеты развития банковской системы Республики Беларусь в текущем году?

 

Развитие банковской системы в 2006 г. подчинено созданию условий, обеспечивающих высокие устойчивые темпы экономического роста. Значительное внимание уделяется оптимизации активов и пассивов банков, главным образом, за счет увеличения доли долгосрочных привлеченных средств. За январь — май 2006 г. совокупный уставный фонд по банковской системе увеличился на 15,7 млрд руб. и на 1 июня 2006 г. составил 2 957,2 млрд руб. (около $1,38 млрд).

На 01.06.2006 активы банков составили 22 617,6 млрд руб., прирост за январь — май 2006 г. — 5,6% (для сравнения: активы банков на 01.01.2006 составляли 21 384 млрд руб., прирост за 2005 г. —38,7%).

Прибыль банков за январь — май 2006 г составила 140,2 млрд руб., в среднем за месяц — 28 млрд рублей. Для сравнения: за 2005 г. банками получена прибыль — 215 млрд руб. или в среднем 17,9 млрд руб. за месяц.

Приоритетными направлениями в кредитовании банками являются предприятия-экспортеры, организации агропромышленного комплекса в рамках реализации Государственной программы возрождения и развития села на 2005—2010 гг., а также жилищное строительство. Активно развивается потребительское кредитование.

 

Есть ли проблемы по капита-лизации белорусских банков ?

 

На начало 2006 г. капитал банков составлял 6,3% относительно ВВП. По итогам 2006 г. указанный рост должен составить 17%. Объем собственного капитала банковской системы по состоянию на 01.05.2006 составил 4 093,5 млрд руб. или в эквиваленте $1,9 млрд. С начала года он увеличился на 68,9 млрд руб. (1,7%).

Рост собственного капитала банков в 2006 г. осуществляется, в основном, за счет внутренних источников банковской системы. Бюджет Республики Беларусь на 2006 г. не предусматривает значительного расходования средств на увеличение уставных фондов банков. В связи с этим капитализация банковской системы напрямую зависит от притока прямых иностранных инвестиций.

 

Какие шаги предпринимает Национальный банк Республики Беларусь для эффективного позиционирования белорусского банковского сектора на международных финансовых рынках?

 

За 2001—2005 гг. уставный фонд белорусских банков увеличился в 14 раз и на 01.01.2006 составил 2941,5 млрд руб. (в прошлом году рост уставного фонда был обеспечен более чем на 36%). За этот период доля средств нерезидентов в совокупном уставном фонде банков Республики Беларусь увеличилась более чем в два раза (с 4,5% до 9,3%). Фактически иностранные инвесторы вложили в уставные фонды банков более $32,5 млн, свыше 46,1 млн и 2,8 млрд белорусских рублей. В уставных фондах отечественных банков участвует капитал из Швейцарии, Австрии, США, Ирландии, стран Британского содружества, Кипра, Латвии, Литвы, Казахстана, Гонконга, Ливии и др. Значительная роль принадлежит инвесторам из Российской Федерации. Удельный вес российского капитала в уставных фондах банков на 01.01.2006 составил 2,9%. Действующим законодательством Республики Беларусь установлена 25% квота на участие иностранного капитала в банковской системе.

В соответствии с Концепцией развития банковской системы Республики Беларусь на 2001—2010 гг Национальным банком Республики Беларусь проводится активная работа по продаже иностранным стратегическим инвесторам акций таких крупных отечественных банков, как ОАО «Белвнешэкономбанк», ЗАО «Межторгбанк» и ОАО Банк «Паритет».

 

Как повлияет вступление Бе- ларуси во ВТО на прирост иностранного банковского капитала и открытие в стране филиалов иностранных банков и, как следствие, ослабление позиций отечественных банков?

 

В 1995 г. начался переговорный процесс по присоединению Республики Беларусь ко Всемирной торговой организации (ВТО). Одним из условий присоединения Беларуси ко ВТО является отмена квоты участия иностранного капитала в банковской системе республики.

Квота участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь устанавливается Национальным банком по согласованию с Президентом Республики Беларусь. В настоящее время она составляет 25%. При присоединении ко ВТО мы берем на себя обязательство удвоить квоту и довести ее до 50%.

Полагаем, что вступление Беларуси во ВТО не повлияет на национальную банковскую систему, т. к. иностранные и белорусские банки будут работать в разных нишах. Иностранные банки, скорее всего, сосредоточатся на обслуживании и кредитовании крупных белорусских и зарубежных компаний, проведении международных расчетов, привлечении средств с мировых рынков капитала, кредитовании населения. При этом большинство иностранных банков, работающих, главным образом, в Минске и областных центрах, не стремится развивать филиальную сеть в областях. Закономерно, что белорусские банки, используя конкурентные преимущества, сохранят свое доминирующее присутствие в экономике.

С приходом иностранного капитала повысится капитализация банковской системы, увеличатся кредитные инвестиции в экономику республики. Использование передовых банковских технологий и «ноу-хау», а также усиление конкуренции приведет к повышению качества и снижению цены на банковские услуги для потребителей.

Банковский кодекс Республики Беларусь не предусматривает создания в стране филиалов иностранных банков, поскольку в этом случае зарубежные банкиры в Беларуси получили бы несомненные преимущества. Нашей стратегической целью является привлечение иностранного капитала в отечественную банковскую систему. В то же время допуск филиалов иностранных банков в Республику Беларусь может привести к снижению стандартов банковского регулирования и надзора, ослаблению национальной банковской системы в целом. Подобное положение создаст дополнительные трудности и для работы дочерних структур иностранных банков на белорусском рынке. Чтобы этого не произошло, необходимо выработать весьма жесткие нормы регулирования их допуска и деятельности, превосходящие по жесткости режим для дочерних компаний.

 

К какой денежной единице будет привязан в ближайшее время белорусский рубль (доллар, евро) ?

 

В настоящее время курсовая политика Национального банка Республики Беларусь фактически ориентируется на две валюты: российский рубль и доллар США.

Российский рубль имеет статус контрольного показателя денежно-кредитной политики. Это связано с доминирующей ролью России во внешней торговле Беларуси и поступательным движением к углублению двусторонних интеграционных процессов. Курс к российскому рублю является важным фактором воздействия на ценовую конкурентоспособность несырьевого экспорта Беларуси.

Управление курсом белорусского рубля к доллару США обусловлено рядом причин. В первую очередь, это связано с доминированием доллара США в структуре сбережений населения. Существенное изменение указанного курса доллара является фактором, способным негативно повлиять на процесс дедолларизации в экономике.

В 2007 г. курсы белорусского рубля к российскому рублю и доллару США планируется использовать в качестве промежуточных монетарных ориентиров денежно-кредитной политики.

 

Каким образом Национальный банк Республики Беларусь противодействует легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и используемых для финансирования терроризма ?

 

В соответствии с Законом «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности», Национальный банк Республики Беларусь контролирует банки и небанковские кредитно-финансовые организации в плане соблюдения ими законодательства по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности. Национальный банк Республики Беларусь утвердил Инструкцию «О порядке приостановления банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями отдельных финансовых операций», а также разработал рекомендации банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям Республики Беларусь по организации ими внутреннего контроля с целью предотвращения легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности.

Банки и небанковские кредитно-финансовые организации Республики Беларусь в порядке, установленном законодательством, предоставляют информацию о подозрительных финансовых операциях, а также операциях, подлежащих особому контролю, в надзорный орган — Департамент финансового мониторинга Комитета государственного контроля Республики Беларусь (созданный в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь).

 

Соответствуют ли законо-дательные нормы банковской деятельности в Республике Беларусь международным стандартам?

 

Концепцией развития банковской системы Республики Беларусь на 2001—2010 гг. в качестве одной из актуальных задач предусматривается совершенствование системы бухгалтерского учета и отчетности в банках. Ключевым элементом реформирования этой системы является разработка Национальных стандартов финансовой отчетности (НСФО), которые соответствуют Международным стандартам, и их последующее внедрение в банковскую практику.

За период 2001—2006 гг. Национальным банком Республики Беларусь разработаны и применяются в банковской системе 18 НСФО, которые определяют состав, структуру и формы годовой и консолидированной финансовой отчетности и требования по отражению в балансе банков основных банковских операций.

Подготовила Татьяна АРЦИШЕВСКАЯ

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.: (067) 501-01-66 (050) 523-56-46
e-mail:
bank@banksinfo.kiev.ua
Сайт :
www.DC.banksinfo.kiev.ua
Официальный сайт:
www.banksinfo.kiev.ua
Страница Facebook:
www.facebook.com/bankir.magazine
Юридическая поддержка