На главнуюВыпуски журнала → Банковская система АР Крым: достойное место под солнцем

Банковская система АР Крым: достойное место под солнцем

Валентин Александрович, расскажите, пожалуйста, с какими итогами завершила 2007 г. банковская система АР Крым?

— Банковская сеть региона расширяется и развивается достаточно динамично. Но если за предыдущие два года региональный рынок увеличивался в среднем на 6—8 банков в год, то за 2007 г. банковская сеть пополнилась 11 банками. На начало текущего года у нас работает 66 банков, в их числе — 3 крымских юридических лица. Почти половина вышедших на рынок банков работает в форме без-балансовых отделений. За год доля таких банков выросла с 30 до 40%. Всего на начало 2008 г. в регионе работают 1400 банковских учреждений, из которых 79 филиалов и 1321 отделение.

Главное управление провело структурный анализ денежно-кредитного рынка региона, и мы с удовлетворением отмечаем, что за 2007 г. большинство работающих в регионе банков смогли нарастить свои кредитные и депозитные портфели. За год региональный кредитный портфель вырос на 84,4% и на начало 2008 г. составил 10,1 млрд грн. Кредитный портфель почти на 2 млрд грн превышает депозитные обязательства банков перед клиентами (8,2 млрд грн). При этом следует отметить, что еще в начале 2006 г. избыток кредитных ресурсов в регионе составлял почти 500 млн грн. Особенно хотел бы отметить активизацию на корпоративном сегменте кредитного рынка. Кредитный портфель на нем вырос на 75% против 26% год назад. Позитивным фактором кредитования в 2007 г. являются увеличение объема долгосрочных кредитов на 93% и устойчивая тенденция роста объемов кредитования на инвестиционные цели (прирост за год — 72,3%).

В регионе заметно вырос показатель уровня потребительского кредитования населения — на одну среднестатистическую семью в Крыму работают 7394 грн кредитов против 5171 грн год назад.

Депозитные обязательства банков перед клиентами характеризуются положительной динамикой как в отношении объемов, так и структуры. В целом их объем вырос за год на 59,8%, в т. ч. срочных — на 62,2%.

Как позитивный результат в работе банков региона следует отметить тенденцию к сокращению диспропорции в сроках привлечения и размещения средств.

Финансовый результат деятельности банковских учреждений Крыма за год составил 314,8 млн грн прибыли, что на 55,6% выше показателя прошлого года. Увеличение текущего финансового результата обеспечено как структурными изменениями (расширение банковской сети), так и повышением эффективности работы банков. В регионе вырос уровень банковской конкуренции, что положительно сказывается на качестве и ассортименте банковских услуг.

 

Можно ли сравнивать развитие банковской сети региона с развитием банковской сети других регионов или Украины в целом? В чем ее особенности?

— Анализ своей работы в сопоставлении с другими регионами мы делаем постоянно: сравниваем показатели объема рынка, темпы развития, тенденции. Результаты такого анализа во взаимосвязи с данными структурного анализа регионального рынка являются хорошим подспорьем в определении подходов к регулированию денежно-кредитного рынка.

На начало 2008 г. банковская сеть АР Крым по объемным показателям денежно-кредитного рынка находится на 8 месте по Украине. Показатели развития денежно-кредитного рынка (депозитных обязательств банков и кредитного портфеля) в Крыму за 2007 г. выше, чем в целом по банковской системе страны, почти на 10%.

Отличительная особенность банковской сети региона заключается в более высокой доле розничного сегмента в показателях. Так, в депозитных обязательствах доля средств населения составляет 75%, что значительно превышает среднесистемный показатель 59%, в кредитном портфеле — 56 и 36% соответственно.

Развитие денежно-кредитного рынка автономии определяется особенностями региональной экономики. Для Крыма — региона с мощным курортно-рекреационным потенциалом — это, в первую очередь, сезонность работы субъектов экономики, активное развитие малого предпринимательства (экономика Крыма на 90% состоит из субъектов малого и среднего бизнеса). Кредитование малого и среднего бизнеса стало одним из приоритетных направлений в работе банков: на региональном рынке представлено около 20 специальных кредитных продуктов, 75% работающих в регионе банков проявляют активность на этом сегменте рынка.

Что касается кредитной поддержки развития региональной экономики в целом, то хотел бы заметить, что банки, работающие в регионе, в определенной мере испытывают отсутствие обоснованного спроса на кредиты. Недостаточно активно кредитуются отрасли, работающие на внутреннее потребление, — пищевая, легкая, сельское хозяйство, — а также отрасль, которая является нашей визитной карточкой, санаторно-курортная.

Развитие кредитных отношений на корпоративном сегменте сдерживается низким уровнем эффективности половины работающих субъектов, низким уровнем ликвидности основных фондов, которые они могут предложить в залог.

Нельзя обойти стороной и такую специфику работы банковской сети региона, как объемность наличного валютного рынка, особенно в курортный сезон. Особенно это касается доллара США и российского рубля. За прошедший год объемы покупки этих валют возросли в 5 раз. За 2007 г. банки региона купили у населения валюты на 7 млрд в гривневом эквиваленте. Это требует от банков расширения работы сети отделений. Наши гости не должны испытывать неудобства при получении банковских услуг.

 

Какие наиболее важные вопросы решало Главное управление в 2007 г.?

— Работа по управлению денежно-кредитным рынком региона требует повседневного внимания, анализа и контроля. В этой связи сложно выделить наиболее важный или значимый участок. Как говорят, деньги любят тишину, а банковская система — внимание и стабильные макроэкономические условия для своей работы.

Можно выделить работу в рамках концепции Национального банка по совершенствованию оборота и обработки денежной наличности. В течение года было отработано практическое применение кассетной технологии по денежной наличности между учреждениями Национального банка Украины, а с января текущего года транспортировка наличности в кассетах применяется и при проведении операций с банками региона. Это способствует повышению уровня безопасности и сокращению времени при проведении операций по приему и передаче наличности и ее транспортировке.

У нас имеются все условия для создания на базе нашего управления «кассового центра». Это, прежде всего, наличие в управлении автоматизированной системы обработки наличности BPS-1000. Площади управления позволяют разместить еще одну систему такого же типа, которую мы надеемся получить от Национального банка в 2009 году. Она позволяет пересчитывать банкноты, сортировать их на годные и ветхие с утилизацией последних. Таким образом, управление обеспечивает полный цикл оборота денежной наличности.

 

Каков уровень конкуренции между банками, работающими в регионе?

— Судя по уровню экспансии банков в Крым, о которой я уже говорил выше, можно утверждать, что автономия является одной из приоритетных территорий для банковской деятельности. В Крыму работает более трети банков Украины, почти половина из них — с иностранным капиталом. Эти данные ярко иллюстрируют уровень банковской конкуренции. Анализ структурных изменений в показателях денежно-кредитного рынка относительно его операторов показывает, что банки первой группы несколько утрачивают свои позиции, и высокими темпами наращивают объемы менее крупные банки. В настоящее время 85% объема денежно-кредитного рынка приходится на 30 банков из 66 работающих. Наиболее высокие темпы прироста показателей объема кредитного и депозитного портфелей наблюдаются у банков с иностранным капиталом, их доля в кредитном портфеле региона составляет уже немногим более 50%, в депозитном — в пределах 30%. За счет своей ресурсоемкости и более совершенных технологий они становятся значимыми конкурентами для отечественных банков, особенно на кредитном рынке.

 

Каковы, на Ваш взгляд, перспективы развития банковской системы региона в 2008 г.?

— Безусловно, банковская сеть в регионе будет развиваться по восходящей, для этого есть все основания.

Как я говорил, для Крыма характерна активность населения на кредитном рынке. Одним из перспективных направлений мы считаем ипотечное кредитование населения на приобретение жилья. К сожалению, предложение жилья на первичном рынке для населения со средним и ниже уровнями доходов в Крыму ограничено. Мы пока не можем говорить о высоком уровне взаимодействия в работе банков и строительных компаний в вопросах совместного финансирования такого жилья.

В числе первоочередных задач и снижение уровня «долларизации» денежно-кредитного рынка и экономики в целом. Можно утверждать, что такая тенденция наметилась: депозиты в национальной валюте растут более высокими темпами, ставки на кредитном рынке по кредитам в национальной и иностранной валютах сближаются.

Задача среднесрочной перспективы, по определению НБУ, — переход к монетарному режиму, который основывается на ценовой стабильности. Это потребует уже в текущем году и от региональных управлений углубления анализа процессов регионального разреза финансового рынка, развития системы информирования субъектов хозяйствования и населения о состоянии денежно-кредитного рынка и мерах Национального банка по его регулированию.

Также мы планируем повысить активность, и свою, и банков, в продвижении на региональном рынке расчетов на основе Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП).

Беседовала Оксана МЕЛЬНИК

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua

Юридическая поддержка