На главнуюВыпуски журнала → Банковская система донецкого региона. Итоги и перспективы

Банковская система донецкого региона. Итоги и перспективы

Развитие экономики Донбасса содействует расширению банковской сети и наращиванию объемов привлеченных и размещенных финансовых средств. За первое полугодие 2005 г. общий объем депозитов банков Донецкой области вырос на 13% с 8 911,5 млн грн до 10 011,6 млн грн.

Основной составляющей ресурсов банков являются вклады населения. Их рост с начала года составил 21%, а удельный вес в общем объеме ресурсов увеличился на 2,8% — с 41,1% на 01.01.2005 до 43,9% на 01.07.2005. Удельный вес средств субъектов хозяйствования в общем объеме обязательств за аналогичный период уменьшился с 58,9 до 56,1% (см. рис. 1).

Основным видом банковских операций является кредитование. В 2005 г. по сравнению с 2004 г. возросли темпы роста долгосрочного и краткосрочного кредитования. Так, если в 2004 г. объем долгосрочных кредитов увеличился на 14% по сравнению с 2003 г., то в первой половине 2005 г. их объем возрос на 20% и составил более 3,5 млрд грн. Объем краткосрочных кредитов возрос на 16,5% и превысил 4,4 млн грн.

В банковском секторе активно внедряются комплексные программы кредитования населения, включающие предоставление кредитов на приобретение жилья, автомобилей, товаров бытового назначения и товаров класса люкс. Более 8% от общего объема кредитов, предоставленных физическим лицам, составляют ипотечные кредиты.

В 2005 г. на 0,9% увеличился объем кредитов, предоставляемых банковскими учреждениями Донецкой области предприятиям добывающей промышленности, снизился объем кредитов, предоставляемых предприятиям обрабатывающей промышленности и аграрной индустрии — соответственно на 10,5% и

0,8%. Более 3,7% кредитных ресурсов в текущем году были направлены в транспортную отрасль. Наибольшее количество кредитов, более 32%, по-прежнему поступает в оптово-розничную торговлю, которая остается приоритетной сферой кредитования (см. рис. 2).

В течение 2003—2005 гг. средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным в на-

циональной и иностранной валютах, испытывала незначительные колебания: ее снижение произошло с 16% в декабре 2003 г. до 15% годовых в декабре 2004 года. В 2005 г. процентная ставка также находилась в пределах 13,9—15%.

Процентные ставки по депозитам зависят от срока депозита и находятся в пределах 5—16,5 % (см. рис. 3).

В настоящее время ряд банков региона с целью активизации депозитных ресурсов проводит акции по привлечению средств физических лиц под 17% годовых в гривне и 11% — в валюте, а также розыгрыши ценных призов по вкладам более 1 000 грн.

Сравнительный анализ финансовых результатов банковских учреждений Донецкой области в 2004—2005 гг. позволяет выявить общую тенденцию пропорционального снижения доходов и расходов банков в текущем году. В то же время норма прибыли остается практически без изменений за счет эффективной политики финансового менеджмента (см. рис. 4).

Банки региона проводят активную политику по внедрению прогрессивных форм обслуживания клиентов, развивают новые банковские технологии, активно кредитуют корпоративных и частных клиентов в соответствии с международными стандартами. Высокое качество услуг, индивидуальный подход к каждому клиенту, оперативное решение вопросов, безупречная репутация, точное выполнение обязательств перед клиентами и партнерами способствуют росту доверия к банковской системе.

На конкурентном рынке мелкие и средние банки придерживаются гибкой индивидуализированной поли-

тики по отношению к своим клиентам, исходя из особенностей спроса потребителей банковских услуг конкретного региона. Депозитные ставки или ставки по кредитам, выдаваемым этими банками, могут изменяться, приближаясь к оптимальным для каждого из клиентов. Оптимальный набор услуг, открытость и прозрачность таких банков позволяют им конкурировать с крупными банковскими учреждениями.

Отличительной особенностью сегодня являются финансовые супермаркеты, оказывающие полный комплекс банковских услуг, которые наряду с кредитными и депозитными операциями включают денежные переводы, расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, валютные операции, операции с ценными бумагами и драгоценными металлами. В настоящее время для банков актуальным является расширение объемов услуг по сдаче в аренду депозитных ячеек, информационно-консультационному сопровождению клиентов и предоставлению помощи при оформлении документов.

Последние тенденции связаны с совершенствованием информационно-финансового обеспечения клиентов путем внедрения киосков самообслуживания (SSI KIOSK MASTER), которые позволяют владельцам платежных карт MasterCard и Visa в любое время получать консультации без контакта с банковским персоналом, авансировать услуги мобильных операторов, оплачивать товары и услуги, коммунальные и прочие платежи.

Международный банк реконструкции и развития планирует предоставить кредит для оптимизации системы жилищно-коммунального хозяйства г. Макеевки Донецкой области. Его цель — реализация проекта программы по оптимизации системы водоснабжения. Погашение кредита, рассчитанного на 15 лет, по условиям Международного банка, начнется через 7 лет с момента реализации проекта.

У представителей малого бизнеса особой популярностью пользуется программа микрокредитования. Микрокредиты предоставляются частным предпринимателям и юридическим лицам для развития бизнеса по линии Европейского банка реконструкции и развития, а также Немецко-Украинского фонда. Максимальная сумма экспресс-кредита составляет $5 000, а его получение возможно в течение 24 часов.

Показатели деятельности банковских учреждений Донецкого региона в 2005 г. свидетельствуют о динамичном развитии банковской системы, что способствует росту экономического потенциала региона в целом.

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua

Юридическая поддержка