На главнуюВыпуски журнала → Банковская система Одесского региона: надежность и высокотехнологичность

Банковская система Одесского региона: надежность и высокотехнологичность

Прошедший год еще раз подтвердил надежность банковского сектора экономики, его способность успешно преодолевать трудности и быстро восстанавливаться. Подтверждение тому — результаты деятельности банков региона.

Кредитные вложения за год возросли на 74%, что на 10 п.п. выше, чем в среднем по республике. Опережающими темпами, как и в предшествующие четыре года, росла задолженность по долгосрочным кредитам — на 93%. В 2,5 раза увеличились кредиты, направленные в инвестиционную деятельность и предоставленные населению.

В отраслевом разрезе наиболее активно кредитовались строительство (увеличение на 122,7%) и сельское хозяйство (увеличение на 90,4%).

При столь активном наращивании объемов кредитования была закреплена и улучшена тенденция повышения качества кредитного портфеля. Удельный вес проблемных кредитов (просроченных и сомнительных к возврату) за год уменьшился с 2,5% до 1,2%.

Ресурсная база банков наращивалась за счет большой активности на депозитном рынке. Рост депозитных обязательств за год составил 67,7%, в т. ч. физических лиц — на 81,6% (по Украине — 75,9%). Опережающими темпами росли срочные депозиты — на 83,7% (по Украине — на 66,4%), что позволило сформировать ресурсную базу для долгосрочного кредитования. Удельный вес этих кредитов в общей задолженности составил 63,6%.

Следует отметить, что вклады населения в привлеченных средствах банков впервые превысили депозиты юридических лиц.

В итоге прибыль банковской системы области возросла в 1,8 раза и составила 181,2 млн грн.

Ведущие банки региона играют заметную роль в банковской системе Украины. Так, крупнейшими банками юга страны являются АБ «Пивденный», АКБ «Имэксбанк» и ОАО «Морской Транспортный Банк» с кредитными портфелями в 1771,4 млн грн; 937,5 млн грн и 670,3 млн грн соответственно.

Предметом особого внимания со стороны управления Национального банка Украины в процессе контроля за деятельностью коммерческих банков является выполнение планов капитализации, т. е. наращивание внутреннего потенциала банков, повышение его надежности и обеспечение покрытия от возможных потерь в связи с рисками деятельности. За год уставные фонды возросли на 26%, регулятивный капитал — на 26,5%. В настоящее время он составляет 893,5 млн грн, в т. ч. 237.7 млн грн — у АБ «Пивденный»,

187,8 млн грн — у АКБ «Имэксбанк» и 145,8 млн грн — у ОАО «Морской Транспортный Банк».

Хочу отметить, что на протяжении всего года банки обеспечивали соблюдение требований экономических нормативов и обязательного резервирования.

Наши ведущие банки активно работают и за пределами региона, постоянно расширяя свою филиальную сеть. Здесь первенство принадлежит АКБ «Имэксбанк», который на сегодняшний день представлен во всех областях Украины. Банки «Пивденный», «Морской Транспортный Банк», КБ ООО «Мисто Банк» представлены в 11, 6 и 4 регионах соответственно.

Доступность кредитов — одно из необходимых условий динамичного развития народнохозяйственного комплекса региона. Необходимо отметить, что управле-ние Национального банка Украины в Одесской области проводит соответствующую работу с руководителями банковских учреждений, информируя их об уровне процентных ставок, тенденциях развития. Кроме того, постоянно растущая конкуренция стимулирует банки расширять объем и спектр предоставляемых услуг, повышать качество обслуживания, предлагать выгодные условия кредитования и размещения средств на счетах.

Как результат — в декабре прошлого года процентная ставка по кредитам в национальной валюте составила 18,3%, уменьшившись по сравнению с январем на 1,6 п.п., в иностранной валюте — 13,5% (меньше на 1,0 п.п.).

Основными потребителями кредитов в отраслевом разрезе традиционно являются торговля, промышленность, транспорт. В последние три года ежегодно наблюдается рост в структуре кредитных вложений в строительство — с 3,8% на начало 2003 г. до 9,1% на начало 2006 года.

Банки продолжают активно кредитовать сельское хозяйство. Задолженность по кредитам, предоставленным этой отрасли, составила 428,6 млн грн, или 7,1% кредитного портфеля банковских учреждений, увеличившись за год на 1,3 п.п. Средневзвешенная ставка по сельскохозяйственным кредитам составила 18,6% в национальной валюте, что на 0,2 пункта ниже, чем в 2004 году. Снижению процентной ставки препятствует более высокая доля проблемных кредитов— 4,9%.

В связи с отсутствием отчетности о кредитовании малого и среднего бизнеса, в подтверждение активной кредитной поддержки этого сегмента экономики, приведу пример с отделением ЗАО «ПроКредит Банка», специализирующимся на этом кредитовании, которое за прошедший год увеличило кредитные вложения на 70%, доведя их до 80,1 млн грн.

Хочу отметить бурный рост кредитов, предоставленных населению. За три последних года их объем возрос в 18,9 раза, и на сегодня более четверти всей задолженности — 2,3 млрд. грн — это кредиты населению.

Если в целом по объемам кредитования регион занимает пятое место в республике, то по кредитованию населения мы вышли на четвертое место. Это свидетельствует и о росте кредитоспособности населения, и о заинтересованности банков в этом виде кредитования.

Спецификой области в связи с развитой мелкооптовой и розничной торговлей (всей стране известен промрынок на седьмом километре) являются большие поступления торговой выручки. За минувший год приход денежной выручки в кассы банков возрос на 35,3%. По изъятию денег из обращения регион занимает второе место после столицы, что способствует укреплению курса гривни.

Также следует отметить рост объемов операций с наличной иностранной валютой. За минувший год они возросли в 1,5 раза, превысив $2 млрд.

Важной и нелегкой задачей для большей части банков региона является наращивание капитала для соблюдения лицензионных требований. Национальным банком Украины был установлен повышенный размер регулятивного капитала — 39,7 млн грн для банков, которые осуществляют ведение счетов клиентов в инвалюте и неторговые операции, а для работы с банковскими металлами — 57,7 млн грн. Банкам, которые осуществляют деятельность с валютными ценностями на международных рынках, необходимо иметь на протяжении всего 2006 г. сумму не менее 72,2 млн грн. В противном случае им придется отказаться от осуществления этих операций, а, значит, ограничить свои возможности и круг предоставляемых своим клиентам услуг.

Сложность задачи состоит в том, что рентабельность банковской деятельности невелика, а отсюда и низкая привлекательность для вложений капитала в банковский бизнес новыми участниками.

Управление Национального банка вместе с АКБ «Имэксбанк» было инициатором развертывания в регионе Национальной системы за последний год — 108 тыс. карточек.

Оборот по карточкам НСМЭП в 2005 г. по сравнению с 2004 г. возрос на 56% и составил 1 млрд 312 млн гривен. Количество терминального оборудования достигло 1002 единиц, из которых 229 установлено в 2005 году.

В 2005 г. продолжена реализация общей программы органов исполнительной власти г. Одессы и учреждений банков по массовому внедрению среди населения ПК НСМЭП и использованию их для безналичных расчетов за коммунальные услуги. В 2005 г. с помощью ПК НСМЭП осуществлено 50,9 тыс. операций по оплате коммунальных услуг.

Знаменательным событием стал выпуск миллионной карты НСМЭП, которую эмитировал АКБ «Имэксбанк» — один из лидеров Национальной карточной системы.

В прошлом году еще два одесских банка— АБ «Пивденный» и АКБ «Финбанк» — вступили в НСМЭП и готовятся начать активную работу.

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua

Юридическая поддержка