На главнуюВыпуски журнала → Банковские карты: комфорт и безопасность

Банковские карты: комфорт и безопасность

Платежная карта – универсальный платежный инструмент, позволяющий проводить большое количество банковских операций. На вопросы «Банкира» ответили начальник отдела разработки и сопровождения карточных продуктов Банка «Финансы и Кредит» Артем Дидушко и начальник управления поддержки карточного бизнеса ПАО «АКБ «КИЕВ» Сергей Мандыбура.

 

Выпуск банками пластиковых карт разных типов давно является распространенным опытом. Какие виды карт выпускает Ваш банк (кредитные, дебетовые, платежные) и как надежно они защищены?

 

Аферисты воруют деньги из банкоматов по поддельным картам. Как Ваш банк воюет с мошенниками, которые обманным путем снимают деньги с платежных карт?

 

Каковы перспективы карт Вашего банка в части снижения стоимости их выпуска, обслуживания и различных комиссий, а также расширения рынка карт в локальном плане, снижения случаев мошенничества и повышения сферы их использования?

 

Артем ДИДУШКО:  «Продуктовый ряд Банка «Финансы и Кредит» представлен всеми видами платежных карт»

 

– Продуктовый ряд Банка «Финансы и Кредит» представлен всеми видами платежных карт. Широкий ряд дебетных карт покрывает любые потребности клиента – от карт мгновенного выпуска до карт элитного класса. Кредитные карты позволят нашим клиентам не беспокоиться об отсутствии под рукой нужной суммы. Карты банка надежно защищены от мошенников благодаря чиповой технологии изготовления карт.

 

В банке существует целый комплекс противодействия незаконным операциям:

чиповые карты (на данный момент являются самым защищенным типом карт). Мошенники не смогут скопировать данные карты клиентов и изготовить поддельные карты;

круглосуточная служба мониторинга операций клиентов. На основании поведенческих моделей клиентов отслеживаются нетипичные и подозрительные операции, что позволяет предотвратить их, даже если клиент не знает, что его карта была утеряна или украдена;

защита банкоматов системами видеонаблюдения, а также установка специальных защитных механизмов, которые делают невозможным применение мошенниками считывающих устройств и кражу данных.

 

Банк запустил специальный вид платежной карты MasterCard Debit, особенностью которой является сниженная комиссия за снятие наличных в банкоматах по всей Украине. Данные карты позволяют не беспокоиться о наличии банкоматов Банка «Финансы и Кредит» поблизости, ведь снятие наличных в любом банкомате страны для клиентов в рамках зарплатных проектов стоит всего 2 грн, независимо от суммы.

 

Сергей МАНДЫБУРА: «В наше время мало найдется банковских продуктов, которые бы не попытались «повесить» на платежную карту»

 

– В наше время мало найдется банковских продуктов, которые бы не попытались «повесить» на платежную карту.

 

Помимо обычных дебетовых карт наш банк может предложить клиентам накопительные карты, карты с кредитом­овердрафт, пенсионные карты. Каж­дая из них имеет свои бонусы. Например, чем больше остаток на вашей накопительной карте, тем больший процент на этот остаток Вам начисляется, кредитные карты помогут выручить в ситуации, когда ресурсы ограничены, пенсионеры имеют возможность получать повышенный процент на остаток на своем карточном счету.

 

С технической точки зрения банк делает все возможное для защиты карточек своих клиентов. Одним из средств повышения безопасности карт является эмиссия нашим банком платежных карт с использованием микрочипа. Данные с такой карты считать го­раздо сложнее, кроме того, в случае если это получится – существует возможность возврата похищенных денежных средств.

 

Наш банк перешел на выпуск таких карт еще в 2007 году.


К сожалению, безопасность карты не является полной гарантией невозможности хищения с нее денежных средств, потому что существуют такие виды мошенничества, которые позволяют выудить необходимую для подобной кражи информацию непосредственно у держателя платежной карты.

 

С целью предупредить такие случаи банк постоянно проводит работу среди клиентов, направленную на разъяснение простых правил безопасности при использовании платежной карты.

 

Воевать с мошенниками достаточно сложно. Не случайно в таких случаях мишенью мошенников становится именно банкомат, который не в состоянии визуально отличить поддельную карту от настоящей, как это может сделать кассир.

 

Бороться с подобным можно – для этого банкоматы оборудуют камерами слежения, данные которых в случае обнаружения мошеннических транзакций тщательно анализируются и передаются в правоохранительные органы для дальнейшего проведения следственных меро­приятий.

 

Куда более эффективным средством борьбы является все­таки предупреждение таких случаев. Поддельные карты у мошенников появляются в результате получения ими персональных данных настоящих карт реальных владельцев. Поэтому и усилия служб безопасности банков направлены, в первую очередь, на снижение возможностей мошенников получить эти данные.

 

Самыми распространенными методами кражи конфиденциальной информации о карточках является интернет­мошенничество, а также так называемые «скимминг» и «фишинг».

 

Скимминг требует наличия специального устройства – скиммера, которое устанавливается в картоприемнике банкомата, а также использования накладной клавиатуры или мини-­камеры для фиксации PIN-­кода. 

 

Для нейтрализации этой угрозы производители банкоматов устанавливают специальные антискимминговые устройства.

 

Антискиминговый модуль безопасности, устанавливаемый в банкомат, оборудован специальными датчиками для контроля области картоприемника, позволяющими выявлять несанкционированную установку на банкомат любых посторонних устройств. При подозрении на подобное подключение модуль подает сигнал оповещения в соответствующие службы, одновременно останавливая работу банкомата, подвергнувшегося атаке.

 

Менее распространено такое явление, как трапинг – когда в картоприемник банкомата вставляется фотопленка, удерживающая карту в определенном положении. Далее зло­умышленник, под видом сотрудника банка или просто жела­ющего помочь, предлагает ввести PIN-­код якобы для того, чтобы извлечь карту из банкомата. Когда же жертва отчаивается и уходит разбираться с банком, злоумышленник извлекает карту и, при помощи подсмотренного PIN­-кода, тут же снимает с нее денежные средства.

 

В последнее время набирает обороты мошенничество в сети интернет. Мошенники изготавливают фиктивные сайты или подделывают сайты известных интернет­-магазинов, на которых, вводя свои данные, клиент просто сообщает их злоумышленникам. И пока клиент с нетерпением ожидает доставки покупки, количество денежных средств на его счету быстро уменьшается.

 

Под «фишингом» подразумевают попытку мошенника под видом сотрудника банка вступить в контакт с держателем карты с целью получения от пос­леднего конфиденциальных данных под видом проведения анкетирования или восстановления утерянных данных после сбоя компьютерных систем.

 

К сожалению, если со скиммерами можно бороться технически, то остальные разновидности мошенничества требуют проявления бдительности со стороны самого клиента. Поэтому помните, что настоящий сотрудник банка никогда не попросит вас назвать PIN­-код вашей карты. Он известен только вам, и разглашать его третьим лицам не стоит. 

 

На данный момент тарифный план банка, на мой взгляд, достаточно мягкий для клиентов. В условиях жесткой конкуренции банк вынужден постоянно снижать тарифы, например, зарплатные и пенсионные карты, а также карты владельцам депозитных вкладов  оформляются совершенно бесплатно. Некоторым категориям клиентов доступно снятие наличных средств без комиссий как в нашей сети, так и в сети наших банков-­партнеров.

 

Такая тарифная политика поддерживается достаточно давно, несмотря на то, что помимо комиссионных, которые выплачиваются международным платежным системам, банк несет и другие расходы, связанные с эмиссией платежных карт и поддержкой операций, осуществляемых с их помощью, стоимость которой за последние несколько лет возросла в несколько раз.

 

Что касается перспектив развития, то платежные карты уже прочно вошли в нашу жизнь не только как средство получения наличных денег, но и как средство проведения расчетов за приобретенные товары или услуги, бронирование номеров в отелях, пополнение счетов мобильных операторов и тому подобное. Сфера их использования уже достаточно широка – от получения кредита до оплаты покупок в торговой точке.

 

Подготовила Людмила ВЕРБИЦКАЯ

 

 

 

 
Рубрики выпусков

ФИНАНСОВЫЙ И ФОНДОВЫЙ РЫНОК

График мероприятий






ФИНАНСИРОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО АГРОБИЗНЕСА В УКРАИНЕ. МОБИЛЬНЫЙ БИЗНЕС. ЭЛЕКТРОННЫЙ ДОГОВОР. АУКЦИОНЫ, ТЕНДЕРЫ.

Агроконференция. «ЗЕМЕЛЬНЫЕ ОТНОШЕНИЯ И ВЕДЕНИЕ АГРОБИЗНЕСА В УКРАИНЕ: ПЕРСПЕКТИВЫ, ПРОБЛЕМЫ, РЕШЕНИЯ»

ИТОГИ АГРОПРОМЫШЛЕННОГО ФОРУМА «СОВРЕМЕННЫЕ ФИНАНСОВЫЕ МЕХАНИЗМЫ ДЛЯ УКРАИНСКОГО АГРОПРОИЗВОДИТЕЛЯ И ПОСТАВЩИКА: ПРОБЛЕМЫ И РЕШЕНИЯ»

ПІДСУМКИ РОБОТИ ПРАКТИЧНОГО СЕМІНАРУ «НОВИЙ УРОЖАЙ-2017: ЕФЕКТИВНІ ІНСТРУМЕНТИ ФІНАНСУВАННЯ ТА УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ»

ПІДСУМКИ КОНФЕРЕНЦІЇ «АГРОБІЗНЕС-2017: ІНСТРУМЕНТИ ФІНАНСУВАННЯ, ІННОВАЦІЙНІ ТЕХНОЛОГІЇ, ОЦІНКА ТА УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ»  

Итоги  VIII Всеукраинского конкурса "банк года - 2016"

Итоги х юбилейного всеукраинского конкурса "страховая компания года - 2016"

VIII Всеукраинский конкурс 

"Банк года - 2016" 

Х Юбилейный Всеукраинский конкурс

«СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ГОДА – 2016» 
Конференция "Агробизнес-2017" 

Награждение победителей конкурса 
"БАНК ГОДА - 2016"


VIII ВСЕУКРАИНСКИЙ КОНКУРС
"БАНК ГОДА-2016"
 


Инвестиционная привлекательность и 
перспективы финансовой системы
Украины в условиях евроинтеграции




II Международная конференция "THE
FUTURE 
OF DIGITAL BANKING – 2015".
Part 1:



Part 2:




Банк года - 2015. Часть 1:



 Часть 2:




Видеоинтервью c V Международной
конференции "Новые тренды безопасности":





Видеоинтервью c I Международной
конференции "Digital Bank - 2015":


БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:
ул. Приорская, 21, офис 403 
Киев, 04114

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua