На главнуюВыпуски журнала → БАНКОВСКИЙ КРИЗИС В УКРАИНЕ: ПРОБЛЕМЫ И МЕХАНИЗМЫ их РЕШЕНИЯ

БАНКОВСКИЙ КРИЗИС В УКРАИНЕ: ПРОБЛЕМЫ И МЕХАНИЗМЫ их РЕШЕНИЯ

Банковский кризис — это прежде всего естественный процесс очищения банковской системы, механизм ее «перезагрузки» и возрождения, перехода на принципиально новый качественный уровень. Те банки, которые поймут это первыми и воспользуются ситуацией, смогут вырваться вперед и получить значительные бонусы на рынке финансовых услуг. Кризисное состояние, которое сегодня прослеживается практически во всех секторах экономики, требует новых идей и подходов к решению возникших проблем с ликвидностью и платежеспособностью. Особенно это актуально для т. н. «консервативной» банковской системы. Кредитование реального сектора экономики — это основная функция банковской системы. И то, что сфе­ра банковских услуг в Украине оказалась парализованной, свидетельствует о том, что до сегодняшнего дня банковская система работала «неправильно», неэффективно, со множеством перекосов. Ничем не контролируемая кредитная экспансия, которая наблюдалась в последние два­три года, стала причиной того, что на данный момент большинство банков имеет огромный кредитный портфель, наполненный переоцененными залогами, так как ссуды зачастую выдавались неплатежеспособным заемщикам. Развернувшийся в Украине банковский кризис показал, насколько некачественной была работа менеджмента банков в кредитной политике. Уроки получены, и, учитывая их, необходимо двигаться дальше. Ведь, несмотря на кризис, на рынке работают инвестиционно привлекательные предприятия, имеющие хороший потенциал, которым для развития необходимы оборотные средства, новое оборудование, дополнительные площади и т. д. и которые, соответственно, нуждаются в банковских кредитах. Только в Консалтинговой компании «БИЗНЕС-ФОРМАТ», вот уже несколько лет успешно работающей на рынке кредитно­брокерских услуг, скопилось порядка десяти кредитных заявок от платежеспособных и перспективных заемщиков. В частности, речь идет о компаниях, работающих в таких сферах, как сельское хозяйство, альтернативное топливо, медицина, производство продуктов питания и др. Главная задача заключается в том, что система выдачи кредитов должна стать принципиально новой. Качество, а затем уже количество — такой подход будет более уместным в обозримом будущем. Еще в прошлом номере журнала «Банкиръ» мы упоминали о том, что огромная сеть филиалов и отделений, сформированная у большинства банков, по сути является громоздкой и неэффективной, в том числе по причи­не некачественности и дешевизны обслуживающего ее банковского персонала. Необходимо рассмотреть вопрос о повышении профессионального уровня кредитных менеджеров, специалистов по финансовым рискам и безопасности. Кроме того, целесообразно расширять сотрудничество с кредитно-брокерскими учреждениями, которые проводят предварительный, а также дополнительный анализ финансовой состоятельности заемщика, его активов и пассивов. При этом в договоре возможно предусмотреть ответственность и/или гарантию кредитного брокера за качество предоставленной информации о клиенте. Необходимо отметить, что банковский кризис породил серьезные трудности как у самих банков, так и у их клиентов. И эти проблемы имеют крепкие причинно-следственные связи с проблемами банков (см. схему).

Процессы, которые наблюдаются на сегодняшний день во взаимоотношениях банков с их вкладчиками, негативно сказываются на имидже банков. Причем следует понимать, что даже «правильные» стабильные банки еще долго будут пожинать плоды бездумного отношения «проблемных» банков к своим клиентам. Не обращать на данную проблему внимания по меньшей мере близоруко и рассматривать ее решение необходимо в двух плоскостях: краткосрочной и долгосрочной перспективах. Краткосрочная перспектива. Вкладчики «проблемных» банков должны быть интересны прежде всего стабильным финансово­кредитным учреждениям — ведь это частные лица и предприятия, у которых есть деньги. Включаясь в разрешение их проблем, можно не только заслужить имидж «справедливого» банка, но и привлечь значительные суммы на депозитные счета, а также заработать «лояльность» новых клиентов. Варианты решения лежат в плоскости конструктивного диалога между банками с привлечением, в случае необходимости, финансовых посредников (финансовых компаний, КУА, ТЦБ и т. д.), регулирующих органов, консалтинговых компаний. Долгосрочная перспектива. Целью долгосрочной перспективы должно стать возрождение доверия к банкам в целом. Для этого необходимо, чтобы стратегии продвижения депозитных услуг отдельных банков подкреплялись массированным всеукраинским банковским движением и были направлены на повышение имиджа банковской сферы как гаранта сбережения вкладов населения. Такое движение может быть осуществлено в рамках реализации общественно-политических проектов при содействии Ассоциации украинских банков, общественных организаций, консалтингово­аналитических объединений. Консалтинговая компания «БИЗНЕС¬ФОРМАТ» уже сейчас активно готовит для реализации целый ряд проектов по повышению финансовой грамотности населения, а также выступила с инициативой по проведению круглых столов и семинаров, посвященных этой теме. Финансово грамотный клиент — это выгодно прежде всего банковскому и финансовому рынку. Банкам необходимо подняться над уровнем традиционного способа разрешения проблем: кризисная агрессивная внешняя среда требует от банка нестандартных подходов к разрешению проблем с ликвидностью, которые могут лежать в следующих плоскостях:
• углубление взаимодействия с участниками рынка финансовых услуг (финансовыми посредниками, финансовыми компаниями, компаниями по управлению активами, торговцами ценными бумагами);
• активизация деятельности в рамках саморегулирующих организаций, например, Ассоциации украинских банков (повышение ответственности банков друг перед другом, отстаивание интересов банковского сектора перед правительством, Президентом Украины и т. п.);
• применение нестандартных схем работы с другими игроками рынка банковских услуг (использование ценных бумаг, корреспондентских счетов и т. д.);
• поиск неформальных подходов во взаимоотношениях с клиентами (разработка индивидуальных графиков погашения задолженности, замена залога, организация проведения сделки между вкладчиком и заемщиком на выгодных для банка условиях и информирование о таких возможностях клиентов и т. п.);
• привлечение консалтинговых компаний к процессу разработки стратегии развития банка и выхода из кризисной ситуации (повышение стандартов предоставления традиционных банковских услуг, разработка принципиально новых банковских продуктов и услуг, создание позитивного имиджа банка, повышение капитализации и т. д.). Консалтинговая компания «БИЗНЕС-ФОРМАТ», работающая более 8 лет на финансовом рынке Украины, предлагает специально разработанный антикризисный пакет услуг, включающий целые программы по повышению ликвидности банков и предприятий. Специалисты компании разработали собственные предложения и программы по выходу из кризисного штопора для банков, государственных учреждений и заемщиков и готовы наряду с другими участниками антикризисного процесса включиться в борьбу за выживание и дальнейшее развитие отечественной финансовой системы.
 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua

Юридическая поддержка