На главную → Выпуски журнала → Эволюция банков сквозь тенденции будущего

Эволюция банков сквозь тенденции будущего

Номер 4 (42) 2012

Рынок банковских услуг меняется на глазах: открыть вклад сегодня можно, не посещая банк, доля применяемых отдаленных каналов обслуживания растет стремительными темпами, успешность банка определяют новейшие технологии. Банк как финансовый институт становится достаточно инновационным и мобильным, оставаясь при этом консерватором в классических банковских операциях кредитования и инвестирования, а также использования инструментов фондового рынка. О трендах, ожидаемых мировыми и отечественными финансами, размышляет Дмитрий Гриджук, председатель Правления банка «Хрещатик».

Цель нашей беседы – обсудить тенденции будущего. И хотя все знают, что прогнозы – дело неблагодарное, все же попытаемся подвести черту под приобретениями и предугадать перспективы.

Мир ныне меняется буквально ежесекундно, и мы становимся свидетелями перераспределения сфер влияния и богатства, при котором немало стран превращаются в новые центры социальноэкономического развития человечества. В больших государствах в 2012 году изменились лидеры, хотя лица некоторых из них нам уже знакомы. Мировая экономика замедлила свой ход, испытывая сокрушительный удар от природных катаклизмов и военных конфликтов. В поиске гармонизации общества пребывают практически все правительства, независимо от социального устройства и уровня гражданского сознания, стремясь найти тот стратегический баланс, который будет способствовать миру и стабильности. Все это и многое другое, безусловно, касается и Украины, которая пережила непростой год парламентских выборов, валютных штормов, колебаний рынка труда... Конечно, экономическая неопределенность, господствующая сегодня в мире, делает прогнозы еще более сложными, нежели обычно, но надеемся, что лучшие из них все же исполнятся.

Что же ждет коммерческие банки в непредсказуемом 2013м? Сбудется ли прогноз пессимиста от экономики Нуриэля Рубини о том, что это год падения финансовых, в частности фондовых, рынков.

• Особого внимания потребует капитализация банков, в частности такой показатель, как достаточность капитала. При этом чем выше уровень этого регуляторного норматива, тем неэффективнее тратит банк привлеченные пассивы – все должно иметь разумные границы. Структурным и технологическим изменениям будет подвержено значительное количество банковских операций, а финансовые продукты и услуги станут четко стандартизированными, поскольку именно их понятность и доступность для массового потребителя окажется драйвером продаж. То есть на подходе жесткая конкуренция именно финансовых инструментов и идей, среди которых будут преобладать активные, мобильные и дистанционные.

• Интересным трендом 2013 года станет существенное увеличение в структуре прибыли банка доли комиссионных доходов от самых разнообразных операций – как правило, источника безрискового стабильного дохода в банковском бизнесе. Размер этой доли будет зависеть от многих факторов, среди которых важными остаются клиентоориентированная стратегия, имеющаяся клиентская база, инфраструктура обслуживания, инновационность применяемых технологий и прочее.

• Анемичность экономического роста обусловит незначительное восстановление реального сектора экономики, а отсюда – замедленное увеличение объемов кредитования бизнеса и розницы. Финансироваться в основном будут недостача оборотных средств и ипотека.

• Достаточное влияние на финансовый сектор окажет обострение конкуренции за клиентов. Предприятия, организации, особенно с хорошей кредитной историей, наблюдая, как банки заинтересованы в активизации работы с ними, становятся достаточно переборчивыми в выборе банков, а учитывая имеющую место концентрацию капитала, переток клиентов практически неизбежен.

• Серьезным трендом можно считать поворот финансовых настроений населения от безудержного, подчас неразумного, потребления к накоплению, даже несмотря на снижение платежеспособности и увеличение стоимости «потребительской корзины». А вот помочь клиенту эффективно разместить его сбережения – это уже работа творческая, требующая поиска новых идей. Поэтому, думаю, будущее – за комплексными финансовыми решениями, удовлетворяющими все потребности клиентов в одном банке.

• Карточный бизнес станет локомотивом кросспродаж спектра банковских продуктов и услуг как юридическим, так и физическим лицам. Кроме того, он постепенно возьмет на себя не только функции генератора клиентской базы, но и ITплощадки для внедрения инноваций (идентификация клиента по сетчатке глаза или по прикосновению пальцев).

• Процесс обновления применяемых технологий в банках станет константой и ключевым фактором эволюции банкинга, также как катализаторами инновационных процессов будут исключительно потребности клиентов финучреждений в современных банковских сервисах.

• Дальнейшее развитие получит интернетбанкинг, однако он должен обслуживать именно те финансовые операции, которые легче продавать через Всемирную сеть. Онлайнбанкинг будет развиваться не вслепую, а согласно четко выверенной стратегии с привлечением необходимых коммуникативных каналов, при этом адаптивность банковских продуктов и услуг к Интернету станет обязательной.

• Репутация собственников и менеджеров банка в самом широком смысле – одна из ключевых характеристик банков, на которую будут обращать внимание не только общественность, а прежде всего центробанк.

• Имидж банков как достойных финансовых институций перестанет страдать от необходимости привлекать креатив, находящийся на грани фола и применяющий в продуктовой рекламе и продвижении банковского бренда такие двусмысленные высказывания, которые не стоит слушать даже детям.

• Банки станут органичным и эффективным элементом инфраструктуры населенных пунктов, а не просто очередным финансовым учреждением из сети большого системного банка, который «пылесосит» тот или иной регион.

• Банк будущего, возможно, станет банком без офиса, а ключевой точкой входа в него – компьютер, ноутбук, айпад, айфон или любой другой гаджет. Так мобильные технологии позволят банку «дотянуться» до своего клиента, где бы он ни был.

• Синергетическое объединение новых и традиционных технологий проведения банковских операций будет формироваться на основе методологической и структурно-технологической перестройки работы head, front и backофисов банка.

• Новейшим ядром управленческих технологий станет lean management – технология, помогающая в ежедневной работе избавиться от лишних процессов, неэффективного использования времени и пространства, что особенно важно для организации работы frontофисов, а также краудсорсинг – привлечение коллективного разума для решения задач любой сложности.

• HR-идеология банков сынициирует новую философию подготовки банковского персонала и новейшие банковские профессии: продукт-менеджеры, консультанты, аналитики, бренд-менеджеры и другие.

Рубрики выпусков

<br>

---

График мероприятий