На главнуюВыпуски журнала → Год 2004: три четверти пути позади

Год 2004: три четверти пути позади

   По данным НБУ, в Украине на 01.10.04 зарегистрированы 183 банка. За девять месяцев прошли регистрацию шесть новых банков: КБ «Столиця», АКБ «Траст-капитал», ЗАО «Украинский банк реконструкции и развития», АКБ «ФОКАС», КБ «Украинская Финансовая Группа», КБ «Камбио». Всего лицензию НБУ на осуществление банковских операций имеют 159 банков.

   С начала года из реестра были исключены «Миккомбанк» и «Интерконтбанк» в связи с окончанием процедуры ликвидации. За этот же период принято решение о ликвидации трех банков: АКБ «Росток Банк», АБ «Креди Свисс Фьорст Бостон (Украина)» и АБ «Аллонж». Всего в стадии ликвидации на 01.10.04 находится 21 банк, из них 14 – по решению Национального банка, 6 – по решению арбитражных судов и 1 – по решению собрания акционеров банка.

   Объем активов банковской системы по состоянию на 1 октября 2004 года составил 135 260,4 млн грн, рост с начала года – 34,9% (за аналогичный период прошлого года – 40,7%). В основном он происходил за счет роста объемов кредитных операций, доля которых достигла  68,5% всех активов. Общая сумма обязательств – 119 007,1 млн грн, что на 36,2% больше, чем в начале года (в 2003 году – 45,8%). Увеличение происходило в основном за счет роста средств физических лиц на 12 223 млн. грн, или на 38,1% (в прошлом году – 42,9%), и субъектов хозяйствования на 12 552 млн грн, или на 44,1% (в 2003 году – 30,7%).

   Балансовый капитал банковской системы Украины на 1 октября составлял 16 253,3 млн грн, что на 26,2% больше январских показателей (в прошлом году – на 11,8%); регулятивный капитал вырос на 27,1% (в 2003 году – 14,1%) и составил 16 876 млн грн. Следует отметить, что этот рост произошел в основном за счет увеличения объемов уставного капитала и финансовых результатов прошлого и текущего годов.

 

Финансовый результат текущего года

Показатель характеризует текущую прибыль/убыток банка, полученный ним с начала года и рассчитанный как разница доходов (класс 6 баланса) и расходов (класс 7 баланса).

 

Активы и обязательства

Общие активы отображают уровень объемов выполняемых банком операций и включают в себя высоколиквидные активы, кредитный и инвестиционный портфель, дебиторскую задолженность по незавершенным операциям и др.

Чистые активы – общие активы, из которых изъяты средства на транзитных счетах межфилиальных расчетов.

Общие обязательства отражают объемы средств, привлеченных банком на текущие и расчетные счета, в виде срочных депозитов, кредиторскую задолженность по незавершенным операциям и др.

Чистые обязательства – общие обязательства, из которых изъяты средства на транзитных счетах межфилиальных расчетов.

 

Капитал

В таблице приведены данные расчета капитала по методике, принятой НБУ согласно Инструкции «О порядке регулирования и анализе деятельности коммерческих банков», как сумма основного и добавочного капитала минус отторжение с учетом субординированного долга.

Субординированный долг – заем (обеспеченный или необеспеченный), относительно которого договорным порядком согласовано, что в случае ликвидации или банкротства должника оплата будет проведена после удовлетворения всех остальных кредиторов.

 

Структура кредитно-инвестиционного портфеля

Кредитно-инвестиционный портфель является главной составной частью активов банка и показывает направления его деятельности с точки зрения получения дохода. Кредитно-инвестиционный портфель состоит из 4 основных частей: межбанковских кредитов, кредитов  субъектам предпринимательской деятельности, ценных бумаг и кредитов физическим лицам.

 

Депозиты физических лиц

Показатель характеризирует объемы привлеченных банком средств населения в виде срочных депозитов и депозитов до востребования. Приведенные данные касаются доли депозитов этого типа в обязательствах банка, что характеризирует степень ориентации банка на работу с населением.

 

Депозиты юридических лиц

   Показатель характеризирует объемы привлеченных банком средств субъектов предпринимательской деятельности с созданием юридического лица в виде срочных депозитов и депозитов до востребования (текущие и расчетные счета). Приведенные данные касаются доли депозитов этого типа в общих обязательствах банка.

   Для анализа показателей работы банков за третий квартал 2004 года Ассоциация украинских банков использовала балансы 137 банков. Общий объем активов у них составил 119,4 млрд грн. Для исследования общих тенденций и динамики показателей по банковской системе Украины была выделена так называемая индикативная группа из 123 банков.

   Структура активов индикативной группы в течение квартала изменилась: увеличились удельный вес остатков на корреспондентских счетах с 11,4% до 13,5% и вложение в ценные бумаги с 6,9%  до 7,6%; уменьшилась доля кредитов с 61,6% до 59,6%, других активов с 3,1% до 2,8%.

   По состоянию на 01.10.04 структура чистых активов имела такой вид (в скобках – данные на 01.07.04): 59,6% (61,6%) – кредитный портфель и лизинг; 13,5% (11,4%) – корсчета в других банках; 7,6% (6,9%) – инвестиционный портфель (государственные ценные бумаги и вложения в акции других предприятий); 7,3% (7,3%) – депозиты и кредиты в других банках; 5,6% (5,9%) – материальные и нематериальные активы; 3,4% (3,6%) – наличные, чеки и банковские металлы; 0,2% (0,2%) – инвестиции капитала; 2,8% (3,1%) – другие активы.

   Структура кредитного портфеля по объектам кредитования по состоянию на 1 октября 2004 года была следующей: кредиты юридическим лицам – 71,3% (73,4%); кредиты и депозиты другим банкам – 12,6% (11,2%); кредиты физическим лицам – 16,1% (15,4%).

   Структура обязательств в течение квартала изменилась незначительно: выросли с 44,2% до 44,6% доля срочных средств и привлеченные средства других банков с 14,1% до 14,6%;  снизились удельные объемы средств до востребования с 34,3% до 34,1%,  и корсчета других банков с 2,7% до 2,5%. По состоянию на 01.10.04 она имела такой вид: 34,1% (34,3%) – средства клиентов до востребования (расчетные и текущие счета); 44,6% (44,2%) – срочные средства клиентов (депозиты нефинансовых учреждений и физических лиц); 14,6% (14,1%) – привлеченные срочные средства других банков; 2,5% (2,7%) – корсчета других банков; 0,5% (0,8%) – ценные бумаги собственного долга; 3,7% (3,9%) – другие обязательства.

   Объем капитала (без учета банковских рисков) 137 банков на 1 октября  составил 15 121,7 млн грн, или 2 312,0  млн евро. Объем оплаченного уставного капитала составил 9 436 млн грн,  или 1 442,7 млн евро.

   Финансовый результат за девять  месяцев у 137 банков составил 935 млн  грн. По этим банкам средняя прибыль- ность активов достигла 0,78%, при- быльность уставного капитала – 9,9%;

это больше, чем за аналогичный пери- од прошлого года – 0,62% и 8,1% соответственно. В индикативной группе банков при- быль выросла на 393,0 млн грн: с 483,3 млн грн за девять месяцев 2003 года  до 876,5 млн грн в текущем году. Прибыльность банковских операций также  несколько возросла: 2003 год – 0,60%,  2004-й – 0,74%.

 

Финансовые новости

* Национальный банк Украины разрешил коммерческим банкам со 2 декабря 2004 года осуществлять операции по продаже наличной валюты и дорожных чеков только через собственные кассы. Уполномоченные банки смогут обеспечивать агентские обменные пункты только гривневыми средствами. Соответственно, агентские пункты могут торговать валютой, только сданной населением. По данным НБУ, количество пунктов обмена валют в Украине за 2003 год сократилось на 2,4% (с 3 703 до 3 616), причем число тех, которые работали по агентским соглашениям, уменьшилось на 9,2% (с 2 221 до 2 016), а банковских выросло на 8% (с 1 482 до 1 600).

* С 1 декабря 2004 года снижены нормативы обязательного резервирования  для формирования банками обязательных резервов по срочным вкладам – с 7% до 6%, по вкладам до востребования – с 8% до 7%.

*Со 2 декабря по 31 декабря 2004 года Национальный банк Украины постановлением  582 от 01.12.04 г. установил следующий режим предоставления банками заявок на поддержание краткосрочной (мгновенной) ликвидности в национальной валюте через постоянно действующую линию рефинансирования (кредит овернайт): банкам подавать заявки на получение кредита овернайт каждый день в рабочие дни до 11.00; территориальным управлениям НБУ подавать Департаменту монетарной политики заключения о возможности рефинансирования банков по предоставленным заявкам – каждый день по мере поступления заявок до 12.00.

* 26 ноября 2004 года вступило в силу постановление НБУ  553 от 17.11.04 г. «О внесении изменений в Инструкцию о кассовых операциях в Украине». Согласно изменениям, банк имеет право принимать в кассу монеты номиналом один и два евро, которые находятся в обращении и являются законным платежным средством на территории стран-членов Европейского валютного союза,  при осуществлении кассовых операций с физлицами; банк имеет право во время осуществления кассовых операций с физическими лицами выдавать данные монеты в случае их наличия в кассе.

 

Финансовый результат по состоянию на 01.10.04  (в скобках – состояние на 01.10.03) можно увидеть в PDF-файле.

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.: (044) 393-04-03 (067) 501-01-66 (050) 523-56-46
e-mail:
bank@banksinfo.kiev.ua
Сайт :
www.DC.banksinfo.kiev.ua
Официальный сайт:
www.banksinfo.kiev.ua
Страница Facebook:
www.facebook.com/bankir.magazine
Юридическая поддержка