На главнуюВыпуски журнала → Государственный надзор за платежными системами Украины

Государственный надзор за платежными системами Украины

Елена МАХАЕВА: «Международными экспертами признано, что Концепция НБУ введения надзора (оверсайта) за платежными системами в Украине соответствует стандартам Европейской системы центральных банков и законодательству ЕС»
 
Начальник отдела мониторинга платежных систем Департамента платежных систем Национального банка Украины Елена МАХАЕВА прокомментировала «Банкиру» концепцию оверсайта, одобренную главным банком страны.

 

Введение центробанком оверсайта платежных систем (ПС) является закономерным процессом. Ощутимый рост количества и сумм переводов, ежедневно обрабатываемых современными ПС, мгновенность транзакций, высокая активность на рынке частных учреждений, в первую очередь небанковских, усложненность задействованных платежных технологий – все это вызывает необходимую реакцию государства в лице центрального банка как органа, ответственного за регулирование и надлежащее функционирование ПС.


В последнее десятилетие во многих странах оверсайт ПС получил активное развитие, он отделяется от других задач центробанка и становится его официальной и систематической деятельностью.

В документах Банка международных расчетов, Европейского центрального банка, центробанков стран ЕС оверсайт определяется как функция современного центрального банка, направленная на обеспечение непрерывного функционирования ПС, суть которой состоит в оценивании существующих в государстве платежных механизмов, и тех, которые планируются, а также, при необходимости, инициировании к ним изменений.

Для Украины вопрос введения оверсайта ПС приобрел особую актуальность. Наш рынок характеризуется значительным количеством и разнообразием платежных систем. Одни из них созданы представителями частного сектора (внутригосударственные и международные платежные систе­мы украинских банков и небанковских организаций), другие – государственными организациями и самим центробанком. Вследствие географического положения и экономического состояния страны высокую активность в Украине проявляют международные ПС, созданные в юрисдикции других государств. Так, по состоянию на 01.11.2010 года Нацбанком Украины согласованы правила 13 ПС, созданных резидентами – частными организациями, и зарегистрированы около 400 договоров, заключенных юрлицами о членстве или участии в 29 международных ПС.

Группа экспертов Мирового банка, проводившая в 2008 году оценку платежных систем Украины в рамках проекта CISPI («Инициатива СНГ относительно платежных систем и систем расчетов»), одной из основных рекомендаций выдвинула повышение роли центрального банка в сфере платежных систем и систем расчетов путем осуществления Нацбанком Украины оверсайта ПС.

Поскольку оверсайт – относительно новая функция для центральных банков, а для Украины новым является не только соответствующая деятельность, но и сам термин, мы посчитали необходимым начать с разработки Концепции введения надзора (оверсайта) за платежными системами в Украине.

Основная ее цель – озвучить роль НБУ относительно ПС и ознакомить банковское сообщество и других участников рынка с понятием оверсайта и планами центрального банка по его реализации.

Концепция построена в традициях европейского подхода к подобным документам с учетом особенностей рынка ПС в Украине. В ней дано определение оверсайта, названы его цель и задания, приведены международные принципы оверсайта, определены объекты и деятельность центробанка по реализации оверсайта. Основными этапами такой деятельности должны стать мониторинг ПС, их периодическое оценивание и инициирование изменений при выявлении несоответствия функционирования ПС установленным требованиям.

В Концепции уделено внимание совместному оверсайту, который должен осуществляться в содружестве с другими госорганами Украины и центробанками других государств в отношении действующих в нашей стране ПС, созданных в юрисдикциях этих государств.
Концепция одобрена международными экспертами, реализующими в Украине межгосударственный проект Twinning «Усиление потенциала Национального банка Украины путем приближения к стандартам Европейского Союза относительно деятельности центрального банка». Было признано, что Концепция соответствует стандартам Европейской системы центральных банков и законодательству ЕС.

Цель реализации Концепции – защита пользователей платежных систем и систем расчетов, поддержание высокого уровня доверия населения, предприятий и организаций к системам, которые используются для перевода средств, и платежным инструментам.


 

Юрий ПОЛУНЕЕВ: «Условия предоставления платежными системами услуг для банков и потребителей не должны быть дискриминационными»

 

В Верховной Раде Украины зарегистрированы законопроекты № 6465 и № 6466, призванные ужесточить государственное регулирование рынка безналичных расчетов. Автор проектов, секретарь парламентского комитета по вопросам финансов и банковской деятельности Юрий ПОЛУНЕЕВ объяснил «Банкиру» необходимость внесения их на рассмотрение ВР.

 

Платежный ландшафт Украины включает большое количество платежных систем и систем расчетов, созданных НБУ, госучреждениями и учреждениями частного сектора (внутригосударственные и международные ПС). У Нацбанка пока нет полномочий и действенного механизма поддержания непрерывного, надежного и эффективного функционирования негосударственных (украинских и международных) платежных систем, используемых для перевода средств и расчетов на территории Украины. Поэтому рекомендации, предоставленные НБУ Европейским центральным банком в части гармонизации украинского законодательства с законодательством ЕС, предусматривают внедрение в Украине обновленной системы надзора и оверсайта. Мировые стандарты оверсайта ПС предусматривают регистрацию центробанком ПС согласно требованиям национального законодательства и внедрение процедуры надзора за ними, а также устранение зависимости каждой страны и участников рынка от факторов и рисков, отрицательно влияющих на ее финансовую безопасность, для чего внедряются требования по осуществлению платежными системами клиринга, расчетов, системы гарантирования на территории страны и под контролем центрального банка и антимонопольных органов (каждая ПС должна для предоставления клирингово-расчетных услуг использовать собственную инфраструктуру непосредственно в стране предоставления услуг; условия предоставления платежными системами услуг для банков и потребителей не должны быть дискриминационными и лишающими платежные системы возможности любой ценой ограничивать права и законные интересы участников рынка). Все эти положения отвечают национальным интересам каждой страны и интересам потребителей финансовых услуг.

Законопроекты № 6465 и № 6466 включили в себя регуляторные нормы по таким направлениям, как:

– регистрация платежных систем/правил платежных систем согласно требованиям украинского законодательства, включая соответствующие требования европейского законодательства по оверсайту;

– устранение зависимости украинского рынка от отрицательных факторов, влияющих на финансовый результат и безопасность банков, путем внедрения требований по осуществлению ПС тарификации операций, клиринга, расчетов, системы гарантирования на территории Украины и под контролем НБУ.

Каждая ПС должна создать юридическое лицо с правом хозяйственной деятельности и для предоставления клирингово-расчетных услуг использовать собственную инфраструктуру непосредственно в Украине. Условия предоставления ПС услуг для украинских банков не будут дискриминационными и ограничивающими права и законные интересы участников рынка. Все эти положения отвечают национальным интересам страны и интересам потребителей финансовых услуг;

– создание условий для активного участия общественного (не государственного) сектора в развитии нормативного регулирования и государственной политики в сфере расчетов. Усовершенствование взаимодействия и координация усилий регуляторных органов и участников рынка по развитию платежного рынка Украины через Платежную Раду;

– совершенствование процедуры выплаты заработной платы на банковские счета на прозрачных конкурентных принципах;

– установление административной ответственности за нарушения участниками рынка требований законодательства касательно мониторинга операций для прекращения мошеннического использования карточек;

– усовершенствование регулирования взаимодействия банка и клиента во время выдачи и использование платежных карточек: организационные и нормативные аспекты;

– урегулирование вопросов перехода ответственности в случае потери/мошеннического использования карточки и сроков обработки банками заявлений клиентов относительно незаконного использования их карточек и счетов;

– урегулирование вопросов информирования клиентов о стоимости услуг во время использования банкоматов;

– усовершенствование программы развития безналичных расчетов, начатой в 2006 году, и обеспечение защиты прав потребителей на свободное использование платежных карточек в торговых сетях. Внедрение механизмов контроля Госпотребстандартом и ГНАУ, выполнение торговцами требований законодательства по приему к оплате платежных карточек;

– корректирование уголовной ответственности за подделку платежных карточек и их мошенническое использование.

 

Подготовила Людмила ВЕРБИЦКАЯ

 
Рубрики выпусков

ФИНАНСОВЫЙ И ФОНДОВЫЙ РЫНОК

График мероприятий




ФИНАНСИРОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО АГРОБИЗНЕСА В УКРАИНЕ. МОБИЛЬНЫЙ БИЗНЕС. ЭЛЕКТРОННЫЙ ДОГОВОР. АУКЦИОНЫ, ТЕНДЕРЫ.

Агроконференция. «ЗЕМЕЛЬНЫЕ ОТНОШЕНИЯ И ВЕДЕНИЕ АГРОБИЗНЕСА В УКРАИНЕ: ПЕРСПЕКТИВЫ, ПРОБЛЕМЫ, РЕШЕНИЯ»

ИТОГИ АГРОПРОМЫШЛЕННОГО ФОРУМА «СОВРЕМЕННЫЕ ФИНАНСОВЫЕ МЕХАНИЗМЫ ДЛЯ УКРАИНСКОГО АГРОПРОИЗВОДИТЕЛЯ И ПОСТАВЩИКА: ПРОБЛЕМЫ И РЕШЕНИЯ»

ПІДСУМКИ РОБОТИ ПРАКТИЧНОГО СЕМІНАРУ «НОВИЙ УРОЖАЙ-2017: ЕФЕКТИВНІ ІНСТРУМЕНТИ ФІНАНСУВАННЯ ТА УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ»

ПІДСУМКИ КОНФЕРЕНЦІЇ «АГРОБІЗНЕС-2017: ІНСТРУМЕНТИ ФІНАНСУВАННЯ, ІННОВАЦІЙНІ ТЕХНОЛОГІЇ, ОЦІНКА ТА УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ»  

Итоги  VIII Всеукраинского конкурса "банк года - 2016"

Итоги х юбилейного всеукраинского конкурса "страховая компания года - 2016"

VIII Всеукраинский конкурс 

"Банк года - 2016" 

Х Юбилейный Всеукраинский конкурс

«СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ГОДА – 2016» 
Конференция "Агробизнес-2017" 

Награждение победителей конкурса 
"БАНК ГОДА - 2016"


VIII ВСЕУКРАИНСКИЙ КОНКУРС
"БАНК ГОДА-2016"
 


Инвестиционная привлекательность и 
перспективы финансовой системы
Украины в условиях евроинтеграции




II Международная конференция "THE
FUTURE 
OF DIGITAL BANKING – 2015".
Part 1:



Part 2:




Банк года - 2015. Часть 1:



 Часть 2:




Видеоинтервью c V Международной
конференции "Новые тренды безопасности":





Видеоинтервью c I Международной
конференции "Digital Bank - 2015":


БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:
ул. Приорская, 21, офис 403 
Киев, 04114

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua