На главнуюВыпуски журнала → Гривня хозяйство ведет

Гривня хозяйство ведет

Михаил Иванович, что представляет собой банковская сеть области? В чем состоит специфика работы банковских учреждений Полтавского региона?

— Банковская сеть Полтавщины насчитывает сегодня 62 банковских учреждения, в т. ч. 2 банка — юридические лица, 3 филиала банков Полтавского региона, 57 филиалов банков — юридических лиц других регионов и два представительства. К услугам клиентов — 707 отделений банков.

Высокая конкуренция между банками способствует развитию сети собственных подразделений и позволяет расширять сферу деятельности, привлекая новых клиентов и приближая услуги банков к потребителям. Количество филиалов, представляющих банки — юридические лица других регионов, в прошлом году возросло с 38 до 45. Кроме того, открыто 83 новых отделения.


А каким для банковской системы выдался прошлый год? С какими трудностями пришлось столкнуться, как их удавалось преодолевать?

— 2006 г. был в целом успешным: увеличены активы на 27,5%, кредитные вложения — на 42,9%. Требования, которые выдвигал в прошлом году НБУ к величине капитала, улучшению ликвидности, сбалансированности активов и пассивов, последовательно реализовывались в процессе анализа финансовой, статистической отчетности и результатов инспектирования, проведения совместных совещаний. В случае выявления неоправданных рисков принимались соответствующие решения и устанавливался жесткий контроль их выполнения.

Поскольку денежно-кредитный и валютный рынки находились в равновесии, особых трудностей в их регулировании не возникало: банками соблюдались установленные нормы обязательного резервирования привлеченных средств на корреспондентских счетах.

Одной из важных задач денежно-кредитной политики в 2007 г. является расширение безналичных расчетов, создание стимулов для более активного привлечения средств населения на вклады с целью снижения объемов роста наличности за пределами банков.

Несмотря на то, что популярность банковских карточек растет, количества их пока недостаточно, а перечень операций — ограничен. Используются они главным образом для снятия наличности и расчетов в торговой сети. Проведение безналичных операций с применением платежных карточек составляет 1,6% (в 2005 г. — 1,5%).

По инициативе Управления в 2006 г. было принято распоряжение председателя областной госадминистрации «О расширении системы безналичных расчетов с использованием специальных платежных средств». Им, в частности, рекомендовано банковским учреждениям более активно проводить работу по созданию программно-аппаратных комплексов с использованием банкоматов и терминального оборудования для оплаты населением жилищно-коммунальных услуг, электроэнергии, услуг связи.


В чем, на Ваш взгляд, состоит сегодня главная задача для банковской системы региона?

— Приоритетом для банков области является активная работа по развитию экономического потенциала региона, а также успешному решению социальных вопросов. Для этого имеются все предпосылки. Финансовое состояние банков — стабильное, растет прибыль, соблюдаются все нормативы, предусмотренные НБУ по ликвидности, сформированы в полном объеме резервы на покрытие возможных убытков. Общие объемы обязательств за прошлый год возросли на 24,1%, в т. ч. вклады населения — на 33,3%. Увеличение притока денежных средств со стороны физических и юридических лиц создало хорошую базу для расширения объемов кредитования, которые за год выросли почти на 30% и составили 12,3 млрд грн. Существенно возросли инвестиции в основной капитал. Накопленный объем иностранных инвестиций увеличился на 11,1% и достиг $319,2 млн.

По итогам года рост промышленного производства составил 6,5% (по Украине — 6,2%). Положительная динамика наблюдается в сельхозпроизводстве, прирост валовой продукции составил 1,1% (по Украине — 0,4%). Поддерживаем также развитие малого бизнеса. В эту сферу в прошлом году направлено 752,1 млн грн кредитов.

Гривня действительно ведет хозяйство региона. По производству валовой прибавочной стоимости в расчете на одного жителя Полтавская область в 2004 г. занимала 4 место (после г. Киева, Днепропетровской и Донецкой областей), а по объемам инвестиций на одного жителя — третье (после г. Киева и Харьковской области).

Был решен ряд социальных вопросов, в частности, относительно роста заработной платы и сокращения задолженности по ней. Улучшилась ситуация на рынке труда. На 21,3% увеличился объем розничной торговли.


Какие аспекты банковского надзора сегодня наиболее актуальны?

— Надзор за деятельностью банков — одна из главных функций нашего Управления. В последние годы произошли существенные изменения в его осуществлении. Наряду с уже действующими методами на основании рейтинговой системы CAMELS, НБУ был внедрен новый — на основе системы оценки рисков. Применяемая методология позволяет проводить постоянный мониторинг деятельности банков и предусматривает возможность выявления проблем и рисков на начальных стадиях.

Особого внимания требует вопрос организации и улучшения систем риск-менеджмента, т. е. управления рисками. С его помощью банк выявляет риски, проводит оценку их величины, осуществляет мониторинг и контролирует свои позиции риска. Цель — способствовать повышению стоимости собственного капитала, одновременно обеспечивая выполнение задач многих заинтересованных сторон: клиентов и контрагентов, руководителей и работников, акционеров и органов надзора. На наш взгляд, на рост рисков в банках влияют недостатки в корпоративном управлении, и поэтому надзор на этом участке необходимо совершенствовать. Нельзя ожидать эффективной деятельности, когда владелец контрольного пакета акций банка является одновременно председателем правления. При этом орган контроля банка — внутренний аудит — не выполняет предусмотренные банковским законодательством функции. Дальнейшее совершенствование надзора требует более детального и углубленного анализа финансовой и статистической отчетности, иной информации, полученной от банков, для определения четкого перечня сегментов, требующих особого внимания во время проведения инспекционных проверок банков и их учреждений.

Наиболее актуальными для региона являются вопросы капитализации банков, ведь это — важнейший показатель стабильности.

Например, в течение года АБ «Полтава-банк» совершил десятую и одиннадцатую эмиссии акций, в результате которых были размещены акции на сумму 20,0 млн грн; ОАО «АКБ «Автокразбанк» утвердил результаты тринадцатой эмиссии акций на сумму 5 млн грн.


Кто в области является главным потребителем банковских кредитов?

— Общие объемы остатков задолженности по кредитам на 1 января 2007 г. составили 5 млрд 033 млн грн. По этому показателю мы занимаем 10 место в Украине. Структура основных вложений выглядит таким образом:

• кредиты населению — 30,8% от общих объемов;

• оптовая и розничная торговля — 23,1%;

• перерабатывающая промышленность — 23,3%;

• добывающая промышленность — 8,9%;

• сельское хозяйство — 7,5%.

Сравнительный анализ с прошлогодней структурой свидетельствует о существенном увеличении удельного веса кредитов, выданных населению, — с 19,5% до 30,8% (в абсолютной сумме это составляет 1,5 млрд грн). Потребительские кредиты за 2006 г. выросли в 2,3 раза. Этому способствовали усовершенствование качества услуг, внедрение новых технологий, улучшение кредитоспособности населения за счет увеличения уровня доходов (за год номинальная заработная плата в области возросла на 27%), снижение уровня платы за пользование кредитами.

Однако официальные статистические и рекламируемые данные об уровне кредитных ставок далеко не всегда отражают реальную цену кредита. Отдельные банки, кредитуя под невысокий процент, завышают плату за сопровождение кредитов, которые в договоре не оговариваются или же эти позиции завуалированы. Вся эта «непрозрачная деятельность» дискредитирует банковскую систему, порождает массу жалоб. На наш взгляд, целесообразным будет принятие Национальным банком Украины решения, обязывающего банки раскрывать клиентам реальные процентные ставки и предоставлять необходимый перечень информации для заключения сделки.


Каковы перспективы развития финансового сектора Полтавской области?

— Работа нашего Управления будет направлена на претворение в жизнь кредитно-денежной политики НБУ и других задач в рамках полномочий, предусмотренных Положением о региональных управлениях:

• эффективное управление денежно-кредитным рынком области;

• обеспечение контроля за соблюдением банками законодательства Украины, нормативно-правовых актов Национального банка, экономических нормативов; валютного законодательства;

• обеспечение, в пределах своих функций, исполнения требований законодательства, направленных на борьбу с преступностью, коррупцией, легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем и т. д., а также выполнение конкретных задач НБУ.

В целом прогнозы на этот год весьма оптимистичные. Банковский сектор и в дальнейшем будет развиваться как количественно (хотя, возможно, темпы роста сети будут несколько ниже, чем в прошлые годы), так и качественно, путем наращивания активов и увеличения объемов операций.


Беседовала Наталия ГРИЦЕНКО

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua

Юридическая поддержка