На главную → Выпуски журнала → Кредитный брокер и банк — это партнерство во имя минимизации финансовых рисков

Кредитный брокер и банк — это партнерство во имя минимизации финансовых рисков

Номер 4 (27) 2008

Рынок кредитного брокериджа в Украине сегодня только формируется, причем формируется произвольно и никем не регулируется. Как и большинство бизнес-процессов в Украине, кредитный брокеридж начинался стихийно, однако с каждым годом он набирает все большие обороты.
В основе бизнеса вообще и конкретных направлений предпринимательской деятельности в частности заложена определенная философия. В любом случае, должна быть — иначе бизнес не имеет перспектив. «БИЗНЕС-ФОРМАТ» строит свою работу на основе рационального управления ресурсами путем экономии затрат при производстве капитала. Исходя из этого принципа, предлагаем аудитории кредитный брокеридж по версии «БИЗНЕС-ФОРМАТа».
Кредитный брокер — это участник финансового рынка, выступающий посредником между банками или другими финансовыми учреждениями и заемщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц. Другими словами, кредитный брокер и банк — это партнерство во имя минимизации финансовых рисков. Это и стало девизом компании «БИЗНЕС-ФОРМАТ».

В целом комплекс услуг кредитного брокера можно очертить следующим образом: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с банками.
Услуги кредитного брокера позволяют заемщику:
• сэкономить время и деньги;
• выбрать наиболее интересный кредитный продукт из всего многообразия;
• своевременно разобраться в со-
держании тех или иных кредитных условий;
• получить кредит вообще.
Услуги кредитного брокера позволяют банку:
• найти более качественного заемщика;
• значительно увеличить объем и качество кредитного портфеля;
• сократить объем проблемной задолженности;
• получить качественные заявки потенциальных заемщиков.
Схему работы кредитного брокера можно представить в виде схемы (рис. 1).

Демонстрируя востребованность кредитно-брокерских услуг заемщиками и банками, необходимо
коснуться причин появления кредитного брокериджа:
• пребывание малого и среднего бизнеса в теневом секторе экономики;
• крайне низкий уровень правовой и финансовой культуры населения;
• диаметральная противоположность нормативного финансового языка банков-ских учреждений и потенциальных заемщиков;
• неспособность заемщиков доказывать теневой доход;
• недостаток времени у специалистов банков на полную отработку заявок заемщиков вследствие увеличивающегося их объема;
• кардинальные различия в программах кредитования и приоритетах банков в критериях рассмотрения кредитных дел;
• желание банков повышать эффективность функционирования размещаемого капитала при уменьшении рисков невозврата кредитных ресурсов.
В сентябре — ноябре 2008 г. в мире, и в нашей стране в том числе, развернулся масштабный финансово-экономический кризис, аналогов которому не было с 1929 г. Естественно, под удар в первую очередь попал банковский сектор. Серьезно повысились риски. В сложившейся ситуации на ближайшие пару лет кредитный брокер станет одним из наиболее надежных инструментов минимизации финансовых рисков для финансовых учреждений.
Каково же участие кредитных брокеров в банковском кредитном процессе? Обратимся к статистике и опыту Запада. В 2007 г. при участии кредитных брокеров было выдано ипотечных кредитов: свыше 80% — в США, 75% — банками Евросоюза, 85% — финансово-кредитными учреждениями Ав-стралии и Новой Зеландии. Эти цифры свидетельствуют о высокой эффективности кредитных брокеров за рубежом.
Кредитные брокеры сейчас в массовом порядке активно работают на украинском рынке кредитования. Однако при отсутствии официального позиционирования и унифицированного понимания теории кредитного брокериджа результат их активности в условиях отечественного рынка финансовых услуг скорее отрицателен. Каждый видит это занятие «со своей колокольни» и приходит на этот рынок по разным причинам. Самые популярные аргументы — незанятость ниши, возможность без значительных инвестиций зарабатывать деньги, наличие хороших контактов с банками, что позволяет оперативно решать вопросы и т. д. Яркий пример — агентства недвижимости и так называемые «ипотечные брокеры», где лучшим методом является взятка, а лучшим инструментом — фиктивная справка о доходах. Подробнее эту проблему мы рассмотрим в следующих номерах «Банкира».
Несмотря на различные трудности, отрадно констатировать тот факт, что кредитный брокеридж в Украине в том или ином виде уже существует, но при этом следует обозначить основную проблему — официальное позиционирование кредитного брокериджа и кредитных брокеров на пути организации и развития рынка. Уверен, если выстроить эффективную систему кредитного брокериджа на рынке кредитования нашей страны, отладить ее и развить до показателей других государств с развитой рыночной экономикой, то удастся быстрее и с наименьшими потерями миновать кризис и предложить рынку Украины новые стимулы для роста и развития банковского кредитования.
Следует подчеркнуть, что при правильном понимании и (что еще более важно!) правильном применении кредитный брокеридж в определенной мере способен решить задачи оптимизации процесса банковского кредитования. В рамках постоянной рубрики «Кредитный брокеридж» мы регулярно будем поднимать вопросы понимания этого термина, обсуждать проблемы работы кредитных брокеров в Украине, а также искать ответы на следующие вопросы:
• нужна ли система кредитного брокериджа в нашей стране?
• если да, то какой она должна быть?
• как воплотить ее в жизнь?
• какие задачи она должна решать?
• как очистить рынок от деструктивных элементов? и т. д.
Кроме того, уже с февраля 2009 г. с содержанием «Основ кредитного брокериджа в Украине» можно будет ознакомиться на сайте компании «БИЗНЕС-ФОРМАТ».
Надеемся, что информация, которую мы предлагаем вниманию аудитории, вызовет определенную дискуссию, что будет способствовать цивилизованному развитию кредитного брокериджа в Украине — открытому диалогу банкиров и брокеров.

Рубрики выпусков

<br>

---

График мероприятий