На главнуюВыпуски журнала → Квартал четвертый, трудный самый…

Квартал четвертый, трудный самый…

   Как же закончился для Украины високосный год? По данным Госкомстата, за 2004 г. рост ВВП составил 12,0% (в 2003 г. – 8,5%), объемы промышленной продукции выросли на 12,5% (в 2003 г. – 15,8%). Инфляция составила 12,3% (8,5%), при этом национальная валюта ревальвировала за год на 0,49%, а золотовалютные резервы Национального банка Украины достигли отметки в $9,5 млрд. В целом макроэкономическая ситуация была благоприятной для работы банковской системы.

   По данным НБУ, по состоянию на 1 января 2005 г. в Украине было зарегистрировано 182 банка (на 01.01.2004 – 179). В течение года Нацбанк зарегистрировал 7 коммерческих банков (в 2003 г. – 3): «Столица», ЗАО «Траст-капитал», «Украинский банк реконструкции и развития», АКБ «ФОКАС», «Украинская Финансовая Группа», «Камбио», «Международный Ипотечный Банк». За год ликвидировано 4 банка, из них путем реорганизации – один банк. По состоянию на 1 января 2005 г. в стадии ликвидации находилось еще 20 банков. Всего лицензию НБУ на осуществление банковских операций имеют 160 банков.

   На 01.01.2005 объем чистых активов составил 134 524 млн грн (рост за год на 34,2%). В основном это произошло за счет роста объемов кредитных операций, доля которых составила 68,7% всех активов. Общая сумма обязательств достигла 115 866 млн грн, что на 28 561 млн грн (32,6%) больше, чем на 01.01.2004. Рост обязательств произошел в основном за счет средств субъектов хозяйствования на 12 141 млн грн (43,4%), вкладов физических лиц на 9 092 млн грн (28,3%) и средств других банков на 4 033 млн грн (94,6%).

   За 2004 г. учетная ставка выросла с 7% до 9%, а кредитные ставки банков в национальной валюте в среднем уменьшились с 17,7% до 17,5% годовых. За этот же период сумма кредитов, предоставленных субъектам хозяйствования, выросла на 25,4%, а физическим лицам – на 64,5%.

   Опережающими темпами продолжали расти долгосрочные кредиты (рост на 61,8%, или до 45 518 млн грн), что составило 46,8% от суммы всех кредитов, и кредиты в инвестиционную деятельность (рост 75,5%, или до 6 060 млн грн). 

    В предлагаемой ниже таблице, составленной по данным Ассоциации украинских банков, приведены ос новные показатели 140 банков (в скобках – результаты на 01.01. 2004). Для анализа показателей использованы балансы 140 банков, в том числе и по индикативной группе банков, в которую вошли 120 коммерческих банков. (таблицу можно посмотреть в PDF-файле)

   Общий объем «чистых» активов 140 банков составил 118,8 млрд грн. По индикативной группе «чистые» активы выросли на 27,74 млн грн, или на 31,9%. При этом рост активов происходил постепенно в течение всего года.

   Структура «чистых» активов индикативной группы на протяжении 2004 г. претерпела изменения: уменьшились удельный вес кредитов субъектам хозяйствования с 61,9% до 60,4% и вложения банков в ценные бумаги с 6,6% до 6,2%; возросли остатки на корсчетах в других банках с 11,9% до 13,2% и межбанковские кредиты с 6,1% до 6,7%.

   По состоянию на 01.01.2005 структура «чистых» активов имела следующий вид (в скобках – данные на 01.01.2004): 60,4% (61,9%) – кредитный портфель и лизинг; 13,2% (11,9%)  – корсчета в других банках; 6,2% (6,6%) – инвестиционный портфель (государственные ценные бумаги и акции других предприятий); 6,7% (6,1%) – депозиты и кредиты в других банках; 2,6% (2,8%) – другие активы; 6,6% (6,2%) – материальные и нематериальные активы; 4,2% (4,3%) – наличные, чеки и банковские металлы; 0,1% (0,2%) – инвестиции капитала.

   Структура кредитного портфеля по объектам кредитования по состоянию на 1 января 2005 г. была следующей: кредиты юридическим лицам – 71,5% (75,9%), что составило 54,1 млрд грн; кредиты и депозиты другим банкам – 10,5% (9,6%) – 7,9 млрд грн; кредиты физическим лицам – 18,0% (14,5%) – 13,6 млрд грн.

   Структура «чистых» обязательств также изменилась: уменьшился удельный вес средств до востребования с 31,8% до 30,6% и корсчетов других банков с 3,9% до 2,9%; возросла доля срочных депозитов с 43,5% до 46,0%.

   По состоянию на 01.01.2005 обязательства выглядели следующим образом: 30,6% (31,8%) – средства клиентов до востребования (расчетные и текущие счета); 46,0% (43,5%) – срочные средства клиентов (депозиты нефинансовых учреждений и физических лиц); 16,4% (16,3%) – привлеченные срочные средства банков; 2,9% (3,9%) – корсчета других банков; 1,3% (1,4%) – субординированная задолженность; 0,2% (0,3%) – ценные бумаги собственного долга; 2,6% (2,9%) – другие обязательства.

   Объем оплаченного уставного капитала составил 10 782 млн грн, или 1 493,9 млн евро. По индикативной группе объем капитала (без субординированного долга) на 1 января 2005 г. составил 15 168,4 млн грн. Прирост капитала этих банков за год составил 47,4%. Рост капитала происходит в основном за счет увеличения уставного капитала, который за год вырос на 45,3% и составил 9 892 млн грн.      

 

Итоги года комментирует президент Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко:

 

– Одним из главных результатов минувшего года для банковской системы Украины, как это не парадоксально, стали именно коллизии в конце года. Система выстояла, и экономика не сорвалась, так сказать, в штопор.

   Разумные, а главное своевременные превентивные меры, принятые Национальным банком Украины, были весьма эффективными. Возможно, некоторые шаги можно было предпринять и чуть раньше, не допуская излишнего ажиотажа среди клиентов банков. Но… в условиях крайне низкого доверия к власти, фактической незащищенности кредитора, отсутствия влияния на ситуацию со стороны исполнительной власти, когда и Президент, и Премьер были только номинальными руководителями государства и фактически самоустранились и просто наблюдали за происходящим со стороны, именно НБУ, который, по иронии судьбы, также не имел на месте своего руководителя, а довольствовался лишь исполняющим обязанности, сумел взять ситуацию под контроль и переломить имевшиеся негативные тенденции, не допустив цепной реакции паралича всей банковской системы. Подчеркиваю, меры были правильные и своевременные. Кстати, сильнее всего пострадали именно те банки, которые в той или иной степени имели отношение к ушедшей власти. Причем речь идет о семерке крупнейших, ведущих банков Украины. Приведу такой факт: отток средств за три месяца безвластия из этих семи банков составил без малого 4 млрд грн, а из остальных 130 – около 400 млн грн. Причем многие из пострадавших во время депозитной «лихорадки» достаточно быстро восстановили  свои показатели, чего нельзя сказать о ведущей семерке.

   На этот год я смотрю с оптимизмом: власть получила в результате «оранжевых» событий колоссальнейший кредит доверия. Такого за все время независимости не припомню, и не использовать такой шанс было бы непростительно. Вместе с тем не стоит считать, что все полностью нормализуется уже завтра: для ликвидации всего накопленного негатива потребуется от шести до девяти месяцев.

 

Свое мнение высказывает президент банка «Надра» Игорь Гиленко:

 

– Украинская банковская система доказала свою жизнеспособность, выстояв в очень непростых условиях и избежав масштабного кризиса. Это серьезный сигнал для инвесторов, как отечественных, так и зарубежных. И мы прогнозируем значительное увеличение инвестиций в экономику Украины в целом и в банковскую сферу в частности. Речь идет об очень крупных вливаниях, ведь коллапса, подобного российскому в 1998 году, не произошло.

   Что касается нашего банка, то потери во время ажиотажа достаточно быстро были компенсированы и даже перекрыты притоком новых вкладчиков и возвращением старых. Скажу больше: некоторые наши площадки вынуждены были работать в весьма напряженном ритме, поскольку количество желающих положить деньги было больше прогнозируемого. Конечно, сыграла свою роль и достаточно привлекательная ставка по депозитам. В дальнейшем она, безусловно, будет снижаться, но постепенно и очень гибко, чтобы вкладчики как можно меньше ощутили этот процесс.

   Среди наших банковских новинок отмечу дальнейшее расширение кредитных продуктов на основе новейших технологий: пластиковых кредитных карт как локальных, так и международных. Для внедрения на украинском рынке последних мы тесно и очень активно сотрудничаем с VISA Internations, и, как результат, из 1 млн карточек VISA, эмитированных «Надра», почти половина – кредитные.

 

Однако всегда полезно услышать мнение со стороны. И, хотя ПроКредит Банк Украина является резидентом со 100% иностранным капиталом, оценка иностранцев – менеджеров банка – достаточно показательна. Слово председателю правления ПроКредит Банка Дирку Хабеку:

 

– Прошедший год был для нас удачным: банк за четыре года своего существования впервые получил значительную по европейским меркам прибыль – более 15 млн грн. При этом мы не пытались играться депозитными ставками с целью привлечь вкладчиков. Девиз всех ПроКредит Банков (а они существуют в 18 странах мира со значительной филиальной сетью) – «надежность и стабильность». И наши клиенты нам доверяют, что в условиях постоянного расширения сети отделений банка (сейчас их 28, но запланировано открытие в ближайшее время еще шести) и постепенного приближения банка к клиенту станет, надеюсь, серьезным стимулом для наращивания оборотов. Кстати, в этом году мы планируем применить новинку, которая прекрасно себя зарекомендовала в Молдове – кредитомобиль. Не стоит, правда, думать, что это развозят наличные тем, кто желал бы получить кредит. Фактически это передвижной банковский офис, где потенциальному клиенту помогут в подготовке необходимых документов, бизнес-планов и т. д. Мобильность «банка на колесах» позволяет работать даже там, где экономически нецелесообразно открывать филиал, прежде всего на селе. А кредитование сельхозпроизводителей (только фермеров, а не колхозы!) является ведущим направлением в деятельности банка на этот год.

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.: (067) 501-01-66 (050) 523-56-46
e-mail:
bank@banksinfo.kiev.ua
Сайт :
www.DC.banksinfo.kiev.ua
Официальный сайт:
www.banksinfo.kiev.ua
Страница Facebook:
www.facebook.com/bankir.magazine
Юридическая поддержка