Лучше, больше, надежнее... У банковской системы Одесщины есть не один повод гордиться собой

Михаил Владимирович, расскажите, пожалуйста, о достижениях банковской системы региона за год.

— Прошедший 2007 г., несмотря на политические катаклизмы в стране, в очередной раз продемонстрировал надежность и стабильность банковской системы и в целом был удачным для нее. Подтверждение тому — итоговые показатели. Так, за прошлый год активы банковской системы области возросли на 75,2% и составили на 01.01.2008 г. 42,8 млрд грн, кредитный портфель увеличился на 88,4% и достиг 31,0 млрд грн. Опережающими темпами, как и в предыдущие годы, увеличивались долгосрочные кредиты и кредиты, предоставленные населению, — в 2,1 раза. В два раза возросли кредиты, направленные в инвестиционную деятельность.

На фоне роста активных операций стабильно увеличивается ресурсная база — за прошедший год она выросла на 62,6% и достигла 17,5 млрд грн. Более половины привлеченных депозитов в области составили вклады населения, которые за год увеличились на 65,5%. Прирост основных показателей в регионе превышает средние показатели по стране, и такая тенденция сохраняется уже несколько лет. При этом сохранилась тенденция повышения качества кредитного портфеля, проблемные кредиты в целом снизились до 0,6%. Прибыль, полученная банковскими учреждениями области, увеличилась в три раза и достигла 1,1 млрд грн. Эти данные свидетельствуют о динамичном развитии региональной банковской системы и росте доверия населения.

Еще одним свидетельством динамичного развития области явился возрастающий приток ресурсов из других регионов (1,3 млрд грн).

Банковская система в регионе представлена 10 самостоятельными банками и 71 филиалом. В последние годы наблюдается стремительный рост числа отделений — с 950 в 2005 г. до 1220 на начало текущего года.

В области функционируют банковские учреждения 63 банков других областей.

Одновременно расширяется экспансия наших банков — АБ «Пивденный», АКБ «ИМЭКСБАНК», ОАО «Морской Транспортный Банк», КБ ООО «Мисто Банк», ООО «Финростбанк», ООО КБ «СоцКом Банк» и АКБ «Финбанк», — имеющих за пределами региона 48 филиалов и 295 отделений во всех областях Украины.

На сегодняшний день мы укрепили свои позиции в рейтинге областей по основным показателям банковской деятельности. К 4-му месту по числу самостоятельных банков в 2006 г., обойдя промышленно развитую Харьковскую область, добавилось 4-е место по кредитному портфелю, а в 2007 г. наша область вышла на 4-е место и по привлеченным депозитам, опередив Львовскую. По кредитованию населения мы обошли такой мощный регион, как Донецкий, и заняли 3-е место после Киева и Днепропетровска.

В прошлом году АБ «Пивденный» приобрел Региональный инвестиционный банк в стране Евросоюза Латвии, выпустил еврооблигации на сумму $100 млн. АКБ «ИМЭКСБАНК» динамично развивает свою филиальную сеть и с 2006 г. не только представлен во всех регионах Украины, но и открыл три представительства за рубежом — в Австрии, ЮАР и Румынии.

Спецификой нашего морского региона является постоянно растущее превышение поступления торговой выручки в кассы банков над выплатами, то есть изъятие денег из обращения.

В последние годы как в Украине, так и в Одесском регионе наблюдается строительный бум, вследствие чего существенно увеличилась кредитная активность в этой отрасли. Так, за прошедший год остатки по кредитам, направленным в строительство, увеличились на 73,3%. А ипотечные кредиты за последние два года возросли почти в 11 раз и достигли 7 млрд грн.

Важнейшей задачей регионального управления, как и в предшествующие годы, остается обеспечение четкого и надежного функционирования банковской системы: безусловное соблюдение банками экономических нормативов, норм обязательных резервов, банковского законодательства. При динамичном росте активных операций Управление акцентировало внимание банков на адекватном росте капиталов и ресурсной базы, формировании резервов по активным операциям. Результатами такой работы, взаимопонимания, достигнутого с банками, является прирост по самостоятельным банкам за 2007 год: активов на 68,6%, кредитных вложений — на 54,9%, долгосрочных кредитов — в 2,3 раза, инвестиционных кредитов — в 2,5 раза, кредитов, предоставленных населению, — в 2,3 раза, депозитов — на 61,4%.

На 40% нарастили банки и собственный капитал, который сегодня составляет 1,8 млрд грн. Качество кредитного портфеля самостоятельных одесских банков также не вызывает беспокойства: проблемные кредиты составляют 0,5% и имеют тенденцию к снижению. Словом, у клиентов нет оснований сомневаться в надежности нашей банковской системы.

Высок ли на сегодняшний день уровень конкуренции между банками региона и каково место в области банков с иностранным капиталом?

— На наш взгляд, уровень конкуренции высокий. Работы хватает всем, о чем свидетельствует приход на рынок новых банковских учреждений. Так, за последние три года в нашем регионе было открыто 414 безбалансовых отделений. Продолжающийся экономический рост в стране стимулирует кредитные учреждения расширять объем и спектр предоставляемых услуг, внедрять прогрессивные технологии, повышать качество банковского обслуживания, снижать процентные ставки по кредитам. Так, процентная ставка по кредитам, предоставленным в национальной валюте, составила 15,9%. Однако значительное снижение процентных ставок тормозится высоким уровнем инфляции.

Безусловно, в крупных населенных пунктах, где более активна экономическая жизнь, открывается больше банковских учреждений, чем в «глубинке», однако и здесь можно получить весь необходимый спектр банковских услуг. В каждом районе области работает несколько банковских учреждений, поэтому у клиентов всегда есть выбор.

В регионе функционирует один банк — юридическое лицо со стопроцентным иностранным капиталом — ОАО «Морской Транспортный Банк». Кроме того, работают филиалы и отделения иногородних банков с иностранным капиталом: Одесская областная дирекция ОАО «Райффайзен Банк Аваль», филиал ЗАО «ОТП Банк» в г. Одесса, филиал ЗАО «Первый Украинский Международный Банк» в г. Одесса, Одесский филиал ОАО ВТБ Банк, Одесский филиал ОАО «VAB Банк», Одесский филиал ЗАО «Банк Петрокоммерц-Украина», Одесский филиал ОАО «КРЕДОБАНК», филиал «Одесская дирекция» АО «ИНДЭКС-БАНК», отделения АКИБ «УкрСиббанк», отделения ЗАО «ПроКредит Банк». Их удельный вес в кредитном портфеле банковских учреждений области составляет 37,5%, в том числе в кредитах, предоставленных населению, — 55%, в депозитах — 18,6%, в том числе в средствах физических лиц — 20%. Вместе с тем доля прибыли банковских учреждений с иностранным капиталом на начало текущего года достигла 72%, что не может не беспокоить. Присутствие таких банков, безусловно, способствует росту конкуренции.

Какими Вы видите перспективы развития банковской системы региона в 2008 г.?

— В 2008 г. продолжится дальнейшее поступательное развитие банковской системы, увеличение количества работающих банковских учреждений, наращивание ими капитала, активов, выданных кредитов и привлеченных депозитов.

Важнейшей задачей является обеспечение адекватного соотношения темпов роста капитала и активов, а также повышения показателей эффективности банков. До 31 декабря 2009 г. согласно постановлению Правления Национального банка Украины № 275 «Об утверждении Положения о порядке выдачи банкам банковских лицензий, письменных разрешений и лицензий на выполнение отдельных операций» шесть одесских банков должны нарастить капитал до 20 млн евро, а пять банков — реорганизоваться и зарегистрироваться в форме открытых акционерных обществ.

ХХI век — это век новых прогрессивных технологий. Мы были одними из инициаторов развития в регионе Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП). Это эффективный, надежный, доступный инструмент расчетов. На сегодня учреждениями банков Одесской области — АКБ «ИМЭКСБАНК», ООО КБ «СоцКом Банк», АКБ «Финбанк» и Одесским филиалом АБ «Экспресс-Банк» — эмитировано 803 тыс. карточек, или 46% от их общего числа по стране. В 2007 г. оборот по карточкам, эмитированным банками нашего региона, составил 3,5 млрд грн, что больше, чем в 2006 г., на 67%. Постоянно увеличиваются возможности по использованию карточек НСМЭП в Интернете: сейчас можно оплатить коммунальные платежи, услуги мобильной связи, услуги операторов стационарной связи, погасить задолженность по кредиту, осуществить денежные переводы. И развитие таких возможностей продолжается. В настоящее время в Одесской области карточки НСМЭП принимаются к оплате в 273 торговых пунктах, 125 банкоматах, а также через сеть Интернет. Надеюсь, что в нынешнем году динамика развития НСМЭП будет еще большей.

За годы независимости наши банки прошли большой и трудный путь становления и сегодня являются надежной опорой для своих клиентов и партнеров. Добросовестная и надежная работа банков — необходимое условие для дальнейшего развития экономики, активизации деловой жизни. Уверен, что и в дальнейшем банки Одесщины будут всегда оставаться символом стабильной работы и безупречной репутации.