На главную → Выпуски журнала → mobilebanking – mощный канал ДБО

mobilebanking – mощный канал ДБО

Номер 1 (39) 2012

Мобильный Интернет развивается стремительными темпами, быстро опережая проводной. Динамично растет спрос на коммуникаторы, смартфоны, планшеты, iPad и другие гаджеты. Отсюда очевиден вывод, что в ближайшие годы самым мощным каналом дистанционного банковского обслуживания (ДБО) станет мобильный банкинг, рост его популярности будет неизбежен. Защищенный, эргономичный и полнофункциональный мобильный банк – это самая ощутимая перспектива развития каналов ДБО.

На вопросы «Банкира» о развитии мобильного банкинга в Украине ответили начальник управления развития платежных технологий ПАО «КБ «ХРЕЩАТИК» Константин МИТЧЕНКО, начальник управления развития платежных систем ПАО «УКРИНБАНК» Андрей ИВАНОВ и директор Департамента электронного бизнеса PJSC «СЕБ Банк» Александр ИЩУК.

Александр ИЩУК: «Аудитория мобильного банкинга – это в основном технически грамотные молодые люди»

- Что для банков означает внедрение услуги мобильного банкинга?

– Мобильный банкинг является эффективным каналом коммуникаций банка с клиентом. В наши дни эта технология стремительно развивается и становится очень популярной. Благодаря новому функционалу современных телефонов клиенты банка могут использовать его в качестве средства для дистанционного управления банковскими счетами. В результате телефон может практически полноценно заменить ноутбук.

- На Ваш взгляд, какие проблемы развития мобильного банкинга в Украине нужно решить на законодательном уровне?

– Сегодня не только мобильный банкинг, но и интернетбанкинг имеет ряд трудностей, которые решаются на законодательном уровне. В первую очередь, это вопросы, связанные с процессом подтверждения платежей.

- Какова гарантия безопасности пользователя этой услуги в случае пропажи (либо кражи) мобильного телефона?

– Сервис мобильного банкинга всегда запрашивает данные авторизации клиента. И если телефон был утерян или украден, то нет никакого риска попадания конфиденциальных данных клиента в руки третьим лицам. В любое время сервис можно заблокировать.

- Как решаются технические аспекты внедрения мобильного банкинга?

– У каждого банка свои технические аспекты, и решаются они индивидуально. Ктото разрабатывает сервис самостоятельно, ктото покупает платформу и интегрирует ее с уже существующими банковскими системами. Выбор банка зависит как от экономических, так и от практических факторов.

- Как Вы преодолеваете недоверие клиентов к такому сервису, как мобильный банкинг?

– Мобильный банкинг так же, как и интернетбанкинг, рассчитан на свою целевую аудиторию. В основном это молодое поколение технически грамотных людей. В Украине мобильный банкинг пока не очень широко распространен, но думаю, что со временем его использование станет массовым.

Константин МИТЧЕНКО: «Наша цель – привлечь умную, образованную и состоятельную аудиторию»

- Какую цель преследует Ваш банк, внедряя услугу мобильного банкинга?

– Как показывает мировая практика, примерно в 40% случаев доступ в интернетбанкинг осуществляется через мобильное устройство при наличии стационарного компьютера или ноутбука. Учитывая данную тенденцию при выборе дистанционного банковского обслуживания, одним из основных требований является полноценная реализация банковского сервиса на мобильных платформах Android, iOS, Windows Mobile.

Основная цель – привлечь самую образованную, умную и состоятельную аудиторию.

- На Ваш взгляд, какие проблемы развития мобильного банкинга в Украине решаются на законодательном уровне?

– Согласно Закону Украины «О платежных системах и переводе денег в Украине», электронный документ на перевод денег, который не подтвержден электронноцифровой подписью (ЭЦП), не принимается к исполнению. В случае несоблюдения указанных требований банк или другое учреждение – член платежной системы – несет ответственность за ущерб, причиненный субъекту перевода. Другими словами, любая операция, проведенная в интернет/мобильном банкинге без ЭЦП, может быть в правовом порядке оспорена физическим лицом. Поэтому для развития рынка электронных платежей необходимо изъять из закона определение «цифровой», что позволит легализовать операции с использованием OTPтокенов, динамических SMSпаролей, смарткарт.

- Какова гарантия безопасности пользователей мобильного банкинга в случае утери либо кражи мобильного телефона?

– «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих», т. е. какие бы средства защиты не внедрял банк, основой безопасности являются действия самого пользователя. Соблюдение клиентом всех рекомендаций по безопасному проведению электронных платежей сводит к нулю действия злоумышленников.

Отметим три основных правила:
1. Использовать лицензионное антивирусное программное обеспечение и файервол. Обязательно следить за регулярностью обновлений.
2. Не загружать и не устанавливать программы, файлы, а также не вводить персональные данные (номера карт/договоров, пароли и т. д.) на случайных сайтах Интернета с сомнительной репутацией.
3. Не вносить персональные данные на устройства генерации одноразовых паролей.

- Как решаются технические аспекты внедрения мобильного банкинга?

– Мобильный банкинг – это дополнение к основному интернетбанкингу, он может быть реализован как вебприложением, так и отдельным программным обеспечением. Специализированное ПО является клиентоориентированным и имеет более удобный и интуитивно понятный интерфейс.

- Как Вы преодолеваете недоверие клиентов к такому сервису, как мобильный банкинг?

– Напрасно вы думаете, что у нас мало почитателей новых гаджетов, новейших технологий, в том числе и новинок в сфере интернет
банкинга. Украинцы достаточно открыты к инновациям и подчас доверяют технологиям больше, чем непосредственному общению с менеджером. Особенно это касается активной части населения – молодежи, бизнесменов и др.
А залог успеха финансистов в этой деятельности – удобство, доступность и безопасность предлагаемого ими сервиса.

Андрей ИВАНОВ: «Наше лекарство от страха – это оперативная поддержка клиентов со стороны банка»

- Что для Укринбанка означает услуга «мобильный банкинг»?

– Мобильный банкинг мы рассматриваем как дополнение к функционалу веб-банкинга.

- Какие законодательные препятствия развития мобильного банкинга существуют в Украине?

– Серьезных законодательных препятствий я не вижу. Есть вопросы, связанные с конвертацией при совершении переводов между разновалютными счетами, но это общие проблемы для удаленных сервисов.

- Существует ли гарантия безопасности для пользователей мобильного банкинга в случае утери ими либо кражи мобильного телефона?

– Гарантия безопасности обусловлена гарантией парольной защиты. Пароль, открыто указанный в справочнике мобильного телефона, дает возможность злоупотреблений так же, как и PINкод, написанный на платежной карте. Здесь многое зависит от самого пользователя.

С другой стороны, мобильный телефон используется многими банками как устройство SMSинформирования клиента о переводах средств с его счетов. Поэтому в случае утери/кражи телефона возникает серьезная проблема, связанная с потерей коммуникации с клиентом. Думаю, что банки должны предусмотреть альтернативный канал при наличии подозрений о мошеннических переводах средств.

- Как решается вопрос внедрения мобильного банкинга с технической точки зрения?

– Мы собираемся внедрять эту услугу как надстройку к веббанкингу. В настоящее время идет разработка проекта.

- Как Вашему банку удается завоевывать доверие клиентов к сервису «мобильный банкинг»?

– Удается завоевывать доверие с помощью введения ряда ограничений. В конечном счете в этом вопросе важен сервис, который будет нравиться нашим клиентам и самое главное – будет удобен. Наше лекарство от страха – это удобство для клиентов и оперативная поддержка пользователей со стороны банка.

Беседовала Людмила ВЕРБИЦКАЯ

Рубрики выпусков

ФИНАНСОВЫЙ И ФОНДОВЫЙ РЫНОК

Регистрация

График мероприятий

mobile­banking – mощный канал ДБО

mobilebanking – mощный канал ДБО