На главную → Выпуски журнала → Мошенничество как элемент современной финансовой индустрии

Мошенничество как элемент современной финансовой индустрии

Номер 1 (39) 2012

Согласно легенде, деньги придумали финикийцы как некий универсальный инструмент для облегчения торговых сделок. К тому же периоду относится и появление мошенничества как общественного явления. И хотя с тех пор прошло не одно тысячелетие, его суть – получение денежных средств и иных материальных благ с помощью обмана – за это время не изменилась, несмотря на то, что цивилизация достигла постиндустриального уровня. Правда, формы сегодня стали более изощренными, на вооружение мошенники поставили сверхсовременные информационные технологии, но принцип «обмани и получи выгоду» остался незыблемым.

Именно этим проблемам была посвящена прошедшая в феврале 2012 года III Международная конференция «Управление рисками мошенничества в коммерческом банке». Организатором традиционно стала компания «Финансовый АналитикСервис», спонсором – консалтинговая фирма «СИДКОН», партнером – ANTIFRAUD. Информационноправовым партнером выступил Первый украинский юридический форум PROXIMA, генеральным новостным партнером – ИА «ИнтерфаксУкраина», тематическим медиапартнером – «Справочник экономиста». Медиапартнерами мероприятия стали журнал «Банкиръ», «Минфин», banker.ua, Prostobankir.com.ua, Eximbase, Finance.ua, ALTinvest, ИА «Українські новини».

В ходе конференции участники активно обсуждали сложившиеся реалии: по данным правоохранительных органов, суммы, похищенные из украинских банков в 2011 году в результате разбойных нападений, краж из сейфов и банкоматов, были на порядок ниже, чем присвоенные непосредственно самими банковскими клерками. Причем, как отмечали международные эксперты, это болезнь не только Украины, но и головная боль для финансовых учреждений всего мира. В частности, исследования отечественных и зарубежных специалистов свидетельствуют о том, что практически в любом коллективе 10% сотрудников легко пойдут на преступление, 10% никогда этого не сделают, а 80% будут действовать в зависимости от обстоятельств. Другими словами, если представится возможность присвоить деньги легко и, по возможности, безнаказанно, то они это сделают. Поэтому, как подчеркивали докладчики, роль мониторинга внутреннего контроля резко возрастает. Для усиления безопасности финансовых учреждений специалисты рекомендуют более жестко разделять функционал внутри коллектива, регулярно проводить аудит систем безопасности, и прежде всего информационных, создать систему периодического контроля сотрудников, включая высший менеджмент. Рассматривались различные алгоритмы по предотвращению фактов хищений, в том числе и оценка лояльности сотрудников на основе компьютерного тестирования.

Не меньшую обеспокоенность у финансистов вызывает ситуация с беззалоговым потребительским кредитованием, которое постепенно начинает восстанавливаться и которое мошенники активно используют в своих целях. Как отметил один из докладчиков, сегодня можно говорить о мошенничестве как о реально существующем бизнесе, причем с привлечением «смежных» сфер деятельности. Особый размах набрал такой «бизнес» в сфере реализации поддельных справок о зарплате, работе и т. д. Нередко структура, тиражирующая их, создает специальный сайт, где все желающие могут познакомиться с несуществующей компанией. Есть и контактный телефон, где все «подтвердят»: далеко не каждый обратит внимание на то, что на добрую сотню компаний разного профиля один и тот же номер.

Нередко для мошенничества привлекают «своих» нотариусов, оценщиков, брокеров и т. д. В последнее время распространенным явлением стало заключение тех или иных юридических документов с заранее внесенными нарушениями – суды признают такие сделки недействительными, но условия расторжения договора невыполнимы. Чаще это встречается в ипотеке: на приобретенную жилплощадь регистрируют несовершеннолетних или иные незащищенные категории граждан. В результате банк не может реализовать залог, а ипотечный кредит из проблемного превращается в безнадежный. Есть также факты утаивания других сведений, завышение/занижение стоимости залогов и т. д. Стоит добавить, что очерчивая круг проблем, большинство докладчиков приводили реальные случаи из своей практики, а также способы решения таких вопросов. Кроме того, было дано множество рекомендаций по предотвращению таких противоправных действий.

В целом мероприятие удалось, дискуссия получилась предметной и полезной. В немалой степени этому способствовал высокий уровень организации конференции, что лишний раз подтвердило профессионализм и творческий подход к делу компании «Финансовый АналитикСервис».

По материалам конференции подготовил Сергей СОКОЛОВСКИЙ

Рубрики выпусков

<br>

---

График мероприятий