На главнуюВыпуски журнала → Мошенничество С «ПЛАСТИКОМ»

Мошенничество С «ПЛАСТИКОМ»

Пластиковые карточки призваны облегчить нам жизнь и обезопасить наши деньги. Удается им это не всегда. Прежде всего, банковские карты подделывают. Еще их, конечно, воруют. Но сразу же снять с помощью «чужого пластика» наличные деньги с электронного счета не получится. При каждой транзакции для идентификации картодержателя требуют ввести PIN-код, что намного уменьшает шансы любителей легкой наживы. Впрочем, мошеннический бизнес не стоит на месте. Грядущая информационная цивилизация, которая буквально на глазах преображает привычные стандарты жизни, породила целый ряд новых высокотехнологичных способов хищения денег. Например, фишинг, убытки от которого исчисляются в миллиардах долларов. Так, только в США за 2006 г. их оценили почти в $3 млрд. С целью получения секретных персональных данных фишеры под разными предлогами пытаются вынудить клиентов банков назвать номер банковской карты, PIN-код, пароль доступа для управления личным счетом. Мошенники могут рассылать множество электронных писем, которые выглядят как сообщения, присланные с популярных или вызывающих доверие веб-сайтов, например, от банка или компании по выпуску карт. Ни о чем не подозревающие люди, бывает, отвечают на требования жуликов, открывая им доступ к своим банковским счетам. После этого добыть чужие деньги не составляет особого труда. Основная опасность такого рода мошенничества состоит в том, что при снятии наличности с банковской карточки используется PIN-код: результат подобных операций практически невозможно оспорить, поскольку вина за их проведение ложится на обладателя карты. Клиенты АКБ «Правэкс-Банк», по свидетельству журнала «Information Security» (№ 1/2009), однажды получили на свои e-mail письма, которые якобы являлись официальными уведомлениями о временном ограничении операций на их счетах. В каждом письме говорилось, что у сотрудников банка возникли подозрения в том, что клиент использует карточку для двух счетов, что строго запрещено. Далее мошенники просили обеспечить их необходимой информацией о счете, пройдя по указанной ссылке. Нажав на нее, клиент попадал на фальшивую страницу АКБ «Правэкс-Банк», где ему предлагалось для разблокировки счета ввести в пустое поле номер своей кредитной карты, срок ее действия и PIN-код. Истинная цель злоумышленников стала ясна клиентам, когда в адресной строке поддельной страницы они увидели адрес не сайта своего банка, а сайта, зарегистрированного в Великобритании. Главный упор фишеры делают на незнание или игнорирование многими интернет-пользователями элементарных правил безопасности в глобальной сети. Жулики, кстати, неплохо разбираются в психологии и часто подбирают фразы, способные вызвать немедленную реакцию. Например, «для восстановления доступа к вашему счету…» или «для скорейшего устранения возникших неполадок…». В этой связи поучительна заметка из журнала «Maxim» (№ 10/2008) в его разделе по трудоустройству: «При поиске работы у тебя есть возможность не только потерять время, но и стать жертвой мошенничества. Для этого в сети есть сайты заманчивых вакансий, которые просят прислать резюме с указанием номера паспорта, номера социального страхования и даже номера кредитной карты». Задача ведь какая — помочь читателю не попасть на крючок карточных аферистов. Вот тревожные сведения от исследовательской компании Cloudmark: ежедневно мошенники предпринимают 250 тыс. попыток добыть конфиденциальную информацию с помощью фишинга. Чтобы получить возможность неправомерного доступа к чужим карточным счетам, они будут изобретать новые способы обмана, цель которых — завладеть денежной наличностью. Что ж, смекалка преступников не знает границ. Так что клиентам банков советуем — ни при каких обстоятельствах не сообщайте свои карточные данные! Скимминг — незаконный перехват информации с магнитной полосы пластиковых карт во время оплаты товаров и услуг или при снятии денег через соответствующим образом «заряженный» банкомат. Современные электронные устройства, называемые скиммерами или кардерами, могут считывать конфиденциальные данные и запоминать PIN-код и мгновенно пересылать информацию куда требуется. Они способны хранить в своей памяти данные с сотен банковских карт. Иногда вместе с ними над клавиатурой мошенники устанавливают мини-видеокамеру. Замаскированный скиммер, как сообщала пресса, этой весной изъяли из банкомата АБ «Старокиевский банк». В основной блок считывающего с магнитных карт устройства вмонтировали мобильный телефон, который злоумышленники настроили на передачу SMS-сообщений на заданный номер. Скиммер был рассчитан на длительное использование, но практически сразу после установки его обнаружила служба безопасности банка. Получив в свое распоряжение тайные сведения c банковской карты, мошенники создают ее точную электронную копию, с помощью которой получают доступ к счетам ничего не подозревающих граждан. Серьезную обеспокоенность в Европе применением скимминговых устройств для хищения денег подтверждает факт проведения ежегодных встреч экспертов по борьбе со скиммингом. На последнем таком мероприятии, прошедшем в штаб-квартире Европола (г. Гаага, Нидерланды) 3 февраля 2009 г., представитель Европейской организации по безопасности банкоматов (EAST) доложил, что в странах Евросоюза за первое полугодие 2008 г. зарегистрировано более 4500 скимминговых мошенничеств — это на 143% больше, чем за такой же период 2007 года. Противоправными действиями нанесен ущерб в размере около 300 миллионов евро. Ливанская петля — еще один способ мошенничества, позволяющий стороннему лицу завладеть чужой банковской картой. Это просто приспособление, изготавливаемое из обычной фотопленки или куска резины. Оно задерживает «пластик» в банкомате, что позволяет стащить карточку, когда ее настоящий обладатель (после ряда самостоятельных попыток вытащить свою банковскую карту) отправится в банк за помощью. Затем мошенник извлекает ее из банкомата, вводит неоднократно набиравшийся при нем PIN-код и обналичивает все сбережения, которые есть на карточном счете. По данным некоторых источников, «в Украине работает около тысячи человек, которые занимаются кардингом». В большинстве случаев мошенникам удается избежать наказания. По крайней мере, это признал заместитель начальника Департамента по борьбе с экономическими преступлениями МВД Украины Сергей Лебедь. Увы, это так. «Банки неохотно делятся информацией о злоупотреблениях с правоохранительными органами, их руководство обращается к нам за помощью только в крайних случаях», — сожалеет он. Так почему не перенять нам опыт стран, где мошенники несут ответственность за свои поступки? Поистине уникальным примером является новость о самой крупной в истории США краже персональных данных. Мошенники похитили личную информацию о 130 миллионах владельцев кредитных и дебетовых карт. Обвинение в совершении преступления уже предъявлено жителю Майами Альберто Гонзалесу, сообщили в Министерстве юстиции США. Ему грозит до 25 лет тюрьмы за мошенничество и участие в преступном сговоре. Пожалуй, стоит напомнить: правила «карточной безопасности» достаточно просты и совсем необременительны. Если их соблюдать, деньги будут в целости и сохранности. Но пресловутый «человеческий фактор» до конца никогда искоренить нельзя. Может быть, поэтому и придумана система защиты от любого несанкционированного использования банковских карт. Это — страхование, которое получило, по оценке зарубежной печати, широкое распространение в «цивилизованных» странах. У нас же этого нет. А в России денежные средства на картсчетах от посягательств мошенников уже страхуют. Читаем за 25 марта сего года московскую газету «Известия»: «…Недавно ОСАО «Ингосстрах» осуществило одну из самых значительных единовременных выплат страхового возмещения по полису страхования рисков эмитентов банковских карт. Компания выплатила 1,5 млн руб по факту несанкционированного списания денежных средств со счетов клиентов одного крупного российского банка неустановленными мошенниками». Возможно, и нам это покажется интересным. Главное же все-таки — предотвратить хищение средств. Наверное, точнее многих других это выразил профессор Александр Барановский, доктор экономических наук, проректор Университета банковского дела НБУ: «Мало лишь знать и систематизировать реальные и потенциально возможные преступления в банковской сфере. Необходимо повседневно уделять пристальное внимание разработке и реализации действенных мер по их предотвращению. А для этого нужно четко определиться со стратегией действий в данной сфере, закрепив ее соответствующими нормативными документами; мобилизовать все необходимые ресурсы; объединить усилия всех сил, заинтересованных в безопасном функционировании банковских учреждений». Тут идея в чем? — в вопросах безопасности всегда нужно смотреть вперед. По данным Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем «ЕМА», за 20062008 годы в Украине приостановлена деятельность 32 преступных группировок, специализировавшихся на преступлениях с использованием пластиковых карт. В этом году уже обезврежено 8 таких формирований. Заметьте себе, банковские карты притягивали и будут притягивать мошенников, словно магнит железные опилки. Так что будьте осторожны! Осторожность — она никогда не помешает.


Юрий КИЛИМНИК

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua

Юридическая поддержка