На главную → Выпуски журнала → Национальный банк Украины: дискуссии, вызовы, прогнозы, планы

Национальный банк Украины: дискуссии, вызовы, прогнозы, планы

Номер 1 (35) 2011

Банковский надзор

В мировой практике существуют разные модели институционального построения органов банковского надзора: секторальная модель, согласно которой центральный банк осуществляет надзор исключительно за банковским сектором (Украина, Португалия); модель автономного единого надзорного органа, когда надзор за всем финансовым сектором, включая банки, осуществляет мегарегулятор (Венгрия, Казахстан, Польша); единый надзорный орган на базе центрального банка, когда главный банк осуществляет надзор за всем финансовым сектором (Словакия, Литва, Грузия); модель «двух вершин», когда надзор за финансовым сектором по разным аспектам осуществляют два надзорных органа.
Следовательно, каждая страна самостоятельно избирает систему организации надзорных органов в зависимости от состояния развития финансового рынка и глубины взаимопроникновения отдельных компонентов этого рынка, а также институциональное построение банковского надзора. Единой общей тенденции в выборе одного конкретного типа надзорной системы в мире не существует.
С учетом уроков кризиса в Европе сегодня прослеживается тенденция в сторону повышения роли центрального банка в процессе осуществления надзора за деятельностью банков и отказа от существования единого мегарегулятора. Даже в тех странах, где центральный банк не является органом, ответственным за принятие окончательных решений в сфере банковского надзора, существуют механизмы, с помощью которых центральные банки приобщаются к надзору за банками (например, Германия, Австрия).
С точки зрения Национального банка Украины, установленное законодательством Украины распределение полномочий между надзорными органами, а также функционирование банковского надзора в структуре НБУ соответствует нынешним требованиям.

Инфляция

Продолжает сохранять свою актуальность проблема инфляции. Следует отметить, что ситуация в Украине в данной сфере на протяжении последнего года существенно улучшилась. Прирост индекса потребительских цен в 2010 году впервые с 2003 года уменьшился до уровня ниже 10% и составил 9,1%. В январе 2011 года тенденция к снижению инфляции продолжилась – показатель прироста потребительских цен в годовом исчислении в этом месяце снизился до 8,2%.
В текущем году на показатель инфляции существенным образом будет влиять как запланированное административное повышение отдельных цен и тарифов, так и возможный рост цен на внешних рынках (в частности, на продукты питания).
В этих условиях Национальный банк Украины видит своим основным заданием нивелировку возможного распространения вторичных эффектов от отмеченных факторов, которые могут проявляться, в первую очередь, в ухудшении ожиданий населения и участников рынка. С этой целью Нацбанк готов использовать все имеющиеся монетарные инструменты. Он также будет продолжать принимать меры относительно своевременного выполнения банками своих обязательств по полученным в период кризиса кредитам рефинансирования. В случае необходимости будут активизироваться усилия относительно размещения депозитных сертификатов и мобилизации свободной ликвидности банков через другие инструменты (операции на открытом рынке с государственными ценными бумагами, регулирование требований к формированию банками обязательных резервов).
Кроме того, также будут приниматься меры по сохранению прогнозируемой динамики обменного курса гривни и постепенного повышения его гибкости по мере возобновления финансовой системы и повышения ее способности автономно нивелировать шоки без привлечения внешней помощи.

Законотворчество

Изменения коснулись и правового поля – Национальному банку Украины вернули право законодательной инициативы. Но еще до этого при активном участии НБУ был подготовлен ряд законопроектов, которые в данное время находятся на рассмотрении Верховной Рады Украины. Среди них:

проект Закона Украины «О валютном регулировании и валютном контроле в Украине» (регистрационный № 0925). Разработка этого проекта вызвана необходимостью обеспечения, совершенствования и закрепления на уровне закона положений о стабильности национальной валюты и валютного рынка Украины как факторов прогрессивного развития национальной экономики и международного экономического сотрудничества и о единой государственной валютной политике;

проект Закона Украины «О внесении изменений в Закон Украины «О банках и банковской деятельности (относительно определения особенностей корпоративного управления в банках)» (регистрационный № 6545), который направлен на повышение ответственности руководителей банка, в частности, наблюдательного совета, за результаты его деятельности, создания эффективных механизмов управления рисками;

проект Закона Украины «О внесении изменений в Закон Украины «О Национальном банке Украины (относительно организации наличноденежного обращения)» (регистрационный № 7127), который разработан с целью урегулирования проблемных вопросов в деятельности Национального банка Украины в сфере организации наличноденежного обращения, регулирования платежных систем, приведения Закона Украины «О Национальном банке Украины» в соответствие с Законом Украины «О государственных наградах Украины» и законодательством Европейского Союза в сфере платежных систем;

проект Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины (относительно защиты прав кредиторов и потребителей финансовых услуг)» (регистрационный № 7351), целью которого является создание действенных механизмов гарантирования прав кредиторов как одного из основных факторов возобновления кредитования.

После получения права законодательной инициативы НБУ внесены на рассмотрение Верховной Рады Украины следующие законопроекты:

проект Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины (относительно надзора на консолидированной основе)». Законопроект зарегистрирован в Верховной Раде Украины 24.11.2010 (№ 7399) и 21.12.2010 принят в первом чтении. Разработка этого законопроекта обусловлена необходимостью совершенствования подхода к осуществлению государственного надзора на рынке финансовых услуг путем внедрения надзора на консолидированной основе за группами, в состав которых входят финансовые учреждения, в том числе банки, с целью обеспечения стабильности финансовой системы и усиления защиты интересов вкладчиков банков и инвесторов финансовых учреждений;

проект Закона Украины «О внесении изменений в Закон Украины «О сборе на обязательное пенсионное страхование», которым предусматривается исключение норм относительно уплаты сбора на обязательное государственное пенсионное страхование при проведении безналичных операций по покупкепродаже иностранной валюты за гривни. Законопроект был зарегистрирован в Верховной Раде Украины 04.01.2011 (№ 7534) и принят парламентом, а 13.01.2011 подписан Президентом Украины и вступил в силу.

Аттестация и МСФО

Национальный банк Украины также отмечает, что в 2012 году Украина должна перейти на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО), однако никаких планов проведения переаттестации руководителей банков в связи с этим нет. Это связано с тем, что в соответствии с действующим законодательством контроль над деловой репутацией руководителей банков, в т. ч. главных бухгалтеров, осуществляется не только на время их назначения, но и в течение всего периода пребывания на этих должностях.

Валютная политика
В отношении операций с иностранной валютой Национальный банк Украины отмечает, что в 2011 году его валютная политика будет учитывать возможность повышения курсовой гибкости гривни, отображающей изменения в соотношении спроса и предложения на валютном рынке. Официальный курс гривни к доллару США будет устанавливаться на основании ее котировок на межбанковском рынке, способствуя формированию в обществе объективной оценки валютных рисков. При этом повышение курсовой гибкости должно происходить постепенно, согласовываясь с развитием финансовой системы. Ведь ее стойкость является лучшей защитой от любых валютных кризисов.
Также будет приниматься во внимание то, что курсовая политика должна способствовать росту доверия к национальной валюте, увеличивая спрос на нее и сферу применения. В этих условиях целеустремленное снижение инфляции и связанных с ней потерь будет способствовать стойкости не только украинской валюты, но и всей национальной экономики.

Подготовил Сергей СОКОЛОВСКИЙ

Редакция журнала выражает благодарность Управлению организации информационной работы и связей с общественностью Национального банка Украины за помощь в подготовке материала

Рубрики выпусков

ФИНАНСОВЫЙ И ФОНДОВЫЙ РЫНОК

График мероприятий