На главную → Выпуски журнала → Насыщение с перспективой: что происходит на рынке банкоматов

Насыщение с перспективой: что происходит на рынке банкоматов

Номер 3 (29) 2009

Что сегодня происходит на рынке банкоматов в Украине, как сказался на нем финансово-экономический кризис и каковы перспективы развития этого рынка?

КОНТРОЛЬНАЯ ТОЧКА

То, что сейчас происходит на рынке банкоматов, — вполне закономерное явление, определенная контрольная точка, к которой мы рано или поздно все равно пришли бы. Возможно, мировой финансово-экономический кризис ускорил этот процесс, но не явился определяющим. Такого мнения придерживается генеральный директор ООО «Винкор Никсдорф» Владимир Николаевич Нечетов. По его словам, эта контрольная точка обусловлена насыщением рынка банкоматов в Украине. Для того чтобы понять, о чем ведет речь Владимир Николаевич, необходимо обратиться к истории и вернуться в недалекое прошлое. Первый банкомат появился в Украине в 1996 году. Тогда их были единицы. Однако прошло всего несколько лет и банкоматы доказали, что являются самыми востребованными электронно-механическими устройствами, самыми эффективными и устойчивыми, к которым действительно высок уровень доверия со стороны банков и клиентов. Поэтому с 2002 года банковская терминальная сеть развивалась стремительными темпами. Начали продаваться сотни банкоматов, а с 2005 года — тысячи. Сейчас в Украине действуют порядка 27 тысяч банкоматов. Сегодня банки покупают банкоматы, но уже не в таких количествах, как при очень высокой динамике развития банковского дела. Еще одной характерной чертой нынешней ситуации стали повышенные требования клиентов к надежности и безопасности оборудования. В то же время, по словам Владимира Николаевича, банкоматная сеть остается прибыльной, банки стремятся ее более эффективно использовать. На сегодняшний день г-н Нечетов не видит особых проблем в работе своей компании с украинскими банками, так как она старается выполнять все их требования по эффективности, качеству и надежности оборудования. Сейчас банки более открыты для новых проектов и стали больше внимания уделять проблемам безопасности банкоматов. Это требует от производителей постоянно идти в ногу со временем, использовать самые передовые технологии и ноу-хау. Особое внимание в нынешних условиях также уделяется банкоматам с функцией cash-in (то есть тем, которые принимают деньги). За прошедшие два года компания предоставила банкам целый ряд инновационных решений, которые позволяют уменьшить нагрузку на отделения и экономить время клиентов на погашение кредитов. Владимир Николаевич прогнозирует: в ближайшее время, исходя из того, что банкам в условиях кризиса удалось сохранить свои сети банкоматов, ситуация на рынке не только стабилизируется, но и будет позитивно развиваться.

НУЖНО ВЕРНУТЬ ДОВЕРИЕ К БАНКАМ

В то же время глава представительства компании NСR в Украине Виктор Валентинович Якубенко полагает, что главная проблема, с которой столкнулись украинские коммерческие банки во время кризиса — это проблема ликвидности. Основным инструментом для ее решения банковские учреждения выбрали снижение уровня затрат, следствием чего явилось прекращение инвестиций в развитие новых продуктов и услуг, существенное сокращение сети отделений. Свою роль сыграло и постановление НБУ о прекращении до 2011 года инвестиций в основные фонды для неприбыльных банков. Таким образом, объем продаж нового оборудования практически сведен к нулю. Говоря об опыте работы NCR с банками и населением, г-н Якубенко отмечает, что компания помогает банкам преобразовать способ ведения бизнеса, предоставляя решения, ориентированные на клиентов с мультиканальным банковским опытом. «Мы предлагаем банкам адекватные и всесторонние решения для всех ситуаций — для оборудования, для программного обеспечения, для услуг, — рассказывает Виктор Валентинович. — Сегодня, как никогда, очень важен имидж банка на рынке — образ надежного хранилища, защитника интересов вкладчика. У компании NCR многолетний опыт разработки имиджа банка, иными словами, обеспечения его узнаваемости, уникальности его образа. Новый формат отделений с зональным распределением потоков клиентов, диверсификацией клиентских операций по длительности, максимальной нагрузкой на устройства финансового самообслуживания и электронные каналы позволит высвободить персонал и сфокусировать его на основной задаче — консультациях клиентов». NCR продолжает улучшать существующие решения для безопасности банкоматов, чтобы защитить их как от физических атак, так и от вирусных нападений компьютерных хакеров. Как рассказывает Виктор Валентинович, в последнее время значительно вырос уровень мошенничества и эта проблема не может не волновать банки. К традиционным физическим взломам банкоматов добавились высокотехнологические атаки хакеров. В середине прошлого года украинские банки начали внедрять принципиально новую форму оптимизации собственных расходов — аутсорсинг полного обслуживания банкоматных сетей, включая инкассацию. Естественным развитием этого процесса, особенно в условиях кризиса, будет аутсорсинг самих банкоматов с оплатой услуг по выдаче и приему наличных через банкомат по транзакционному принципу, то есть банк будет платить владельцу сети за банкомат в том случае, если через него идут транзакции. Как глобальный поставщик, предоставляющий полный комплекс решений и услуг, NCR охватывает все аспекты программно-аппаратного обеспечения и сервисных услуг, включая такие особенности, как, например, безопасность и доступность, с тем, чтобы обеспечить банки необходимыми средствами и инструментами, помогая справиться с обозначенными выше проблемами. Благодаря широкому спектру и высокому качеству продуктового и сервисного портфеля компании, банки в состоянии увеличить производительность и эффективность, минимизируя эксплуатационные затраты и сложность сопровождения, улучшить управление каналом самообслуживания. Говоря о перспективах развития рынка банкоматов, г-н Якубенко отметил, что они напрямую связаны с оздоровлением финансово-экономической ситуации в стране. В первую очередь необходимо вернуть доверие населения к банкам. Например, в качестве инструмента могут быть использованы облигации Государственного займа сроком на 3-6 месяцев с доходностью, превышающей уровень инфляции. А банки могут выступать агентами по продаже и выкупу облигаций у населения. А если говорить в цифрах, то общее количество работающих банкоматов в стране может незначительно (на 1-2%) уменьшиться в текущем году. Но в перспективе в 2010-2011 годах можно ожидать небольшой прирост — в 5-7%.

БУДУЩЕЕ ЗА ПОЛНОФУНКЦИОНАЛЬНЫМ ОБОРУДОВАНИЕМ

Одной из характерных особенностей на сегодняшнем рынке банкоматов, по мнению генерального директора компании «ДОРС Украина» Дмитрия Алексеевича Фомина, является постепенная их замена на более функциональные и безопасные. Дело в том, что у ряда приборов (особенно первых выпусков) существуют некоторые недостатки, к примеру, не опечатываются кассеты с деньгами, что не соответствует всем необходимым мерам безопасности. «Мы провели исследование и обнаружили, что сегодня на рынке банкоматов порядка 90% из них — обычные банкоматы по выдаче наличных, — отмечает Дмитрий Алексеевич.— И только 10% — банкоматы нового поколения, более функциональные. Если рассматривать опыт России и других зарубежных стран, то можно увидеть, что там все большее распространение приобретают многофункциональные банкоматы, многие банки внедряют системы самообслуживания клиентов. При этом клиенты не только могут получить деньги, но и произвести платежи, обменять валюту. В идеале кассир вообще может быть исключен из этой цепочки. Именно в этом мы видим перспективу. И не только мы, но и банки». Говоря о возможностях банкоматов, г-н Фомин подчеркнул, что кроме тех, что позволяют не только снимать, но и класть наличные деньги на счет, есть и приставки, которые значительно дешевле. Они монтируются на обычный банкомат, и в результате их программного обеспечения он становится участником схем приемов платежей. Это не только удобно, но и выгодно — нет необходимости увеличивать площадь под занимаемое оборудование — достаточно смонтировать приставку, и банкомат начинает работать как терминал. «У нас есть и платежные банковские терминалы, — рассказывает г-н Фомин, — позволяющие как принимать наличность, так и обслуживать платежные карты. Они занимают немного места и значительно дешевле банкомата. К тому же оснащены сертифицированным сейфом. Именно за таким полнофункциональным оборудованием будущее, к нему проявляют интерес банки. Экономическая выгода тут несомненна — меньше площади отделений, уменьшение человеческого фактора в работе с деньгами, снижение степени рисков, в том числе в случае выявления фальшивой купюры».

Андрей ПЕТРЕНКО

Рубрики выпусков

<br>

---

График мероприятий