Платежные системы мигрируют в мобильный телефон

Использование мобильной связи уже предлагает небольшие денежные переводы между абонентами. По сути, номер телефона – это и есть электронный кошелек в мобильном телефоне.Вопрос времени, когда мобильные операторы станут финансовыми учреждениями и составят конкуренцию банковским учреждениям, предлагая товары в рассрочку, услуги кредитования и страхования. Для этого уже есть все технологии: начиная от бесконтактной технологии Near Field Communication (NFC), которая реализуется на бесконтактных терминалах с помощью мобильного телефона до P2P переводов. Однако ряд экспертов более осторожны и считают, что мир вернется к старым добрым монетам.

Какие инновации на рынке платежных систем и денежных переводов следует ожидать потребителям в ближайшее время?

Андрей АЛЕЙКИН, глава департамента инновационных продуктов компании Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы

Украина сегодня переживает этап динамичного развития в плане внедрения новых платежных продуктов и технологий. Компания Visa всегда была и остается в авангарде инноваций в безналичных платежах как в мире в целом, так и в Украине в частности. И сегодня мы не рассматриваем инновации как нечто исключительное, подходя к реализации всех проектов с точки зрения инноваций.

В странах, где сектор электронных платежей активно развивается, новые платежные решения достаточно быстро переходят в разряд привычных. Украина как раз входит в список таких стран. Яркий тому пример – бесконтактная технология Visa payWave. Приступив к активному развертыванию бесконтактных платежей в Украине всего год назад, сегодня мы в Visa рассматриваем бесконтактные платежи как стандартный вид расчетов. Укрэксимбанк уже выпускает первые украинские бесконтактные карты Visa payWave, восемь банков-эмитентов завершают процесс сертификации на выпуск карт Visa payWave, а пять банков-экваейров принимают Visa payWave в более чем 3200 бесконтактных терминалах. Такие терминалы установлены в крупных розничных торговых сетях, среди которых МакДональдс, Watsons, «Эко-маркет», заправки Shell и Okko, Эпицентр. До конца 2013 года количество таких терминалов достигнет 10 тысяч. Кроме того, производители современного терминального оборудования оснащают все новые терминалы функционалом для приема бесконтактных платежей. В этом году мы также ожидаем начало производства первых украинских карт Visa payWave украинскими производителями платежных карт, что позволит сделать технологию Visa payWave еще более доступной для банков и, соответственно, для украинских потребителей.

Следующее поколение платежей – это платежи с бесконтактной технологией Near Field Communication (NFC), которая может быть реализована на тех же бесконтактных терминалах, но уже с помощью мобильного телефона. При всем разнообразии возникающих сейчас новых платежных технологий мы уверены, что за этой, которая базируется на платежном стандарте EMV и мобильной технологии NFC, будущее как технологией массового решения. Именно она позволяет оптимально использовать существующую инфраструктуру приема карточных платежей, при этом требует минимальной ее доработки.

Чтобы приблизить это будущее, Visa разработала и предоставляет банкам все основные компоненты для построения систем NFC платежей: платежное приложение и интерфейс, средства их загрузки в мобильные телефоны «по воздуху» (TSM сервис) и обеспечения обмена информацией и расчетов между всеми участниками инфраструктуры.

Начало положено: Visa провела первую в Украине NFC-транзакцию в ноябре 2012 года в ресторане МакДональдс.

Услуга «Платежи и Переводы Visa» – еще один инновационный сервис, который благодаря удобству и простоте использования стал востребованным нашими гражданами. Данная услуга позволяет перевести средства с карты на карту Visa или зачислить наличные на карту, используя все доступные банковские каналы. Если внедрение услуги «Платежи и Переводы Visa» начиналось с традиционных каналов – с отделений банков и банкоматов, то сейчас банки активно внедряют данную услугу в новых массовых каналах: в платежных киосках, в сети Интернет, в мобильных телефонах, что делает ее еще более удобной и доступной для потребителей. Следующий шаг в развитии этой услуги – также технология NFC, а именно P2P переводы путем соприкосновения двух мобильных телефонов. Благодаря технологии NFC в сочетании с транспортным приложением и приложением лояльности в телефоне потребитель может решить все свои финансовые задачи с помощью мобильного телефона буквально в несколько касаний.

Дмитрий КАЦ, директор по развитию компании Payoneer

Инноваций точно не стоит ждать. Слово «инновация», конечно, красивое, но для него нет места, когда идет речь о деньгах и системах платежей. Обычно принято говорить о бурном развитии рынка, о революции и стремительных изменениях в системах платежей, но на самом деле подобные движения происходят гораздо медленнее, чем в других областях.

История денег и платежей насчитывает несколько тысяч лет. Сначала появились монеты, потом – купюры, спустя несколько сотен лет – чеки и банковские переводы. История кредитных и дебетовых карт насчитывает всего лишь несколько десятков лет. Электронные кошельки появились совсем недавно.

Что из этого выбирает потребитель? Абсолютно все! Все виды платежей, изобретенные человечеством за много тысяч лет, сейчас активно используются, и вряд ли мы сможем в одночасье отказаться от какого-либо из них.

Сравните это с другими изобретениями, которыми мы пользуемся. Возьмем, к примеру, автомобили. Машины, производившиеся всего лишь десять лет назад, сегодня уже не соответствуют государственным стандартам безопасности и токсичности и сняты с производства. А вот монеты на потребительском рынке уже тысячи лет, и это никого не удивляет.

Чтобы в нашей отрасли стали заметны потребителям изменения, должно пройти много времени. С уверенностью можно сказать, что сервисы и продукты, появившиеся за последние годы, будут увеличивать свое влияние на потребительском рынке. Если говорить об Украине, то это повсеместные карточные платежи, в мировой перспективе – продукт «на стыке» электронных кошельков и мобильных телефонов для проведения платежей и переводов. Об этом говорят последние лет десять, так что революций ждать не приходится.

Геннадий Валерьевич Кублановский, генеральный директор ProFIX

На сегодняшний день распространенный тренд в банковской сфере – услуги дистанционного обслуживания. Проникновение Интернета и мобильной связи спровоцировало активное развитие банковских сервисов и продуктов, работающих через эти каналы.

Не исключение и наиболее востребованные услуги финансового рынка – денежные переводы. Для клиентов сегодня важны, в первую очередь, быстрота, надежность и удобство при переводе денег. Именно эти показатели формируют тенденции технологичности и инновационности в развитии направлений продаж услуг денежных переводов. Игроки рынка будут активнее развивать такие дистанционные каналы для перевода денег, как терминалы, Интернет, мобильную связь, выплаты переводов с зачислением на карту (cash-to-card), отправку переводов с карточных счетов (card-to-cash).

Вместе с тем, несмотря на появление новых сервисов, большинство клиентов предпочитают традиционный способ перевода денег – через кассу банка.

В условиях динамично развивающегося рынка необходимо оптимизировать работу кассиров банка посредством внедрения сервисов, облегчающих и ускоряющих процесс обслуживания. Речь идет о внедрении способов доступа к различным системам денежных переводов и платежным сервисам в универсальном технологическом решении – едином окне. Подобные механизмы обеспечивают ряд преимуществ не только банкам, но и потребителям, предоставляя возможность выбора среди множества систем оптимального варианта осуществления или получения перевода.

Сергей ФРАНЦИШКО, директор по развитию бизнеса представительства MasterCard Europe в Украине

Прошлый год был очень богат на инновации в сфере платежей. Мы вывели на рынок новый продукт Debit MasterCard, активно развивали бесконтактные платежи MasterCard PayPass и запустили уникальную для Украины программу лояльности MasterCard Rewards System. Но 2013 год обещает быть не менее насыщенным.

Одним из главных трендов текущего года станет развитие NFC инноваций. В Украине мы ожидаем настоящего бума бесконтактных технологий. Если в 2012 году мы проводили массовый ролл-аут в торговых сетях, готовя разветвленную инфраструктуру для использования карт MasterCard PayPass, то в 2013 году стремительно будет расти эмиссия. Уже сейчас несколько крупнейших банков проходят процесс сертификации, и на протяжении всего года ряды эмитентов будут постоянно расширяться.

В целом инновационные решения на основе NFC будут получать все более широкое распространение. Сегодня мы наблюдаем тенденцию постепенного отхода от классических форм-факторов. Вместе с этим мобильные телефоны становятся центрами информации и кошельками. Банки развивают все больше сервисов для телефонов, появляются новые платежные приложения, а торговые сети создают мобильные версии онлайн-магазинов. В России уже запущен сервис MasterCard Mobile, который позволяет осуществлять платежи прямо с мобильного, а также сохранять историю операций, создавать и редактировать шаблоны избранных платежей, добавлять и редактировать учетные записи платежных карт. В этом году «мобильные» инновации ждут и Украину.
В современном мире платежи – это больше не односторонний процесс, ведь все участники постоянно обмениваются информацией. Поэтому среди наших приоритетов на 2013 год – именно те решения, которые позволяют потребителям, банкам и торговцам вступать в диалог и получать дополнительные ценности благодаря полученным знаниям. Это в первую очередь программа MasterCard Rewards System, которая дает возможность банкам обогатить их отношения с держателями карт и завоевать долгосрочную лояльность своих клиентов. Сейчас мы расширяем наш каталог призов – их участники программы могут получить в обмен на накопленные бонусы, а также разрабатываем новые каталоги, которые позволят существенно расширить программу.
Об односторонности стоит забыть и в сфере денежных переводов. Уже в этом году мы представим рынку эффективное, гибкое и удобное решение, которое полностью изменит привычное представление о переводах. Анализируя результаты 2012 года, мы видим, что украинский рынок очень хорошо воспринимает инновации. Мы будем рады, если в 2013 году благодаря нашим продуктам и решениям рынок Украины станет развиваться еще динамичнее.

Подготовил Сергей Купин