На главную → Выпуски журнала → Построение карточного бизнеса – процесс бесконечный

Построение карточного бизнеса – процесс бесконечный

Номер 4 (10) 2004

Всеукраинский ежегодный карточный форум «КартФорум 2004», организованный совместно компаниями «КартПей Системз» и «Украинским процессинговым центром», вызвал большой интерес у специалистов. Ведь главная тема обсуждения, современные тенденции развития карточного рынка, волнует не только банкиров, но и поставщиков специализированного оборудования, разработчиков программного обеспечения, систем связи и т. д. «Время не стоит на месте, буквально каждый день появляется что-то новое, – заявил на открытии Председатель Правления «Украинского процессингового центра» Владимир Шараевский. – Поэтому ситуации, при которой создали для банка систему работы с карточками и забыли, даже теоретически быть не может. Это процесс бесконечный».

Действительно, развитие имеющихся и появление новых банковских продуктов, повышение требований безопасности к электронным платежным системам, увеличение числа функций, расширяющих возможности различных карточных систем, резко изменили ситуацию на украинском рынке платежных карт. Если еще совсем недавно самыми популярными считались зарплатные карты локальной сети с магнитной полосой, позволявшие получать наличные в банкоматах по мере необходимости, то сегодня значительно больше внимания уделяется кредитным и международным чиповым картам с современными системами защиты, детализированными схемами контроля проведенных транзакций и упрощенным способом связи «клиент-банк».

«Сегодня клиент может не только получить через банкомат или платежный терминал гораздо больше информации о проведенных операциях, состоянии своего счета и движении средств на нем, но и управлять другими своими счетами в данном банке, – подчеркнул Исполнительный директор ЗАО «Украинский процессинговый центр» Андрей Аушев. – Например, осуществлять перевод средств с текущего или депозитного счета на карточный или отложить во времени ту или иную транзакцию. Можно получить информацию о выполнении банком определенных операций, открытии и закрытии счетов, заказе новых карт, оплате услуг мобильной связи и т. д. Некоторые трудности при внедрении таких систем носят технический характер и связаны с самой технологией работы банков. Приостанавливать работу оборудования, тех же банкоматов, рассчитанных на круглосуточную востребованность, ни один банк не согласится. Отсюда проблемы со временем, причем не очень большие, при реализации новых технологических решений. Наш центр уже накопил немалый опыт успешного решения подобных задач при работе в нескольких крупных украинских банках».

Необходимо отметить, что меняются не только технические параметры (а, следовательно, и возможности) пластиковых карт, но и их внешний вид. В этом эмитентам, заинтересованным в увеличении числа клиентов, активно помогают производители. Например, в Европе большую популярность приобрели карты необычной формы: карты-брелки, карты с формой и внешним видом любимых животных, прозрачные, металлизированные, и даже с фотографиями родных и близких. «Борьба за клиентов сегодня может идти только в нескольких направлениях, – считает Директор по продажам компании-поставщика специализированного оборудования Axalto Вячеслав Калинин. – Прежде всего, за счет уменьшения дельты цен на производство карт и обслуживание карточных счетов, а также использования новых сервисов (банковских продуктов) и оригинальных форм.

Например, в Европе применение карт-брелков за год увеличилось почти на треть. Наша компания ощутила это на себе в полной мере. С мая 2004 года Axalto становится самостоятельным игроком на рынке (до этого в течение 25 лет это было структурное подразделение другой крупной фирмы) и начинает стремительно набирать обороты – рост котировок акций за неполный год превысил 35%.

Немаловажное значение при этом приобрела сертификация сразу по двум международным платежным системам – VISA и MasterCard, что очень удобно (а, значит, и выгодно клиентам). Добавлю, что интерес к таким карточным новинкам проявили более 30 украинских банков». Вместе с тем, специалисты отметили необходимость реорганизации Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП).

Имеющаяся система уже не удовлетворяет возросшие потребности клиентов и не соответствует потенциалу банков. Вопрос уже решается, заявил Президент «Украинского союза участников НСМЭП» Андрей Бирюков. Причем изменится не только название, но и сама структура новой системы, подготовка которой к приему в промышленную эксплуатацию уже заканчивается. По замыслу реформаторов, она будет представлять собой самостоятельное акционерное общество, где контрольный пакет акций будет принадлежать государству, точнее, НБУ. Акционерами нового АО станут коммерческие банки – члены платежной системы, юридические и физические лица, заинтересованные в развитии системы безналичных платежей. Одновременно разрабатываются экономические стимулы для расширения сети терминалов путем привлечения к работе торговых структур, увеселительно-развлекательных учреждений и т. д. Причем запланировано деление платежных карт на безналичный кошелек (небольшие по объему платежи) и безналичный чек (средние и крупные платежи). Развитие карточного бизнеса в Украине дало новый толчок кобрендовым проектам. Использование клиентской базы партнеров позволяет банкам существенно расширить спектр предоставляемых услуг и продуктов.

Например, кобрендовый проект АКИБ «УкрСиббанка» и «Киевстар GSM» дал возможность не только увеличить число абонентов сети мобильной связи, но и позволил клиентам «Киевстар» осуществлять целый ряд банковских операций прямо по телефону. Пока реализованы три направления: мобилиния (получение кредита на оплату мобильной связи), мобибанкинг (получение SMS-сообщений о состоянии карточных счетов и операциям по ним), мобиплатежи (осуществление платежных операций по телефону). Есть проект и четвертого направления – мобибонус (использование мобильного телефона для получения ежеквартально процентов по карточным счетам). «Это серьезная перспектива, рассчитанная на упрощение банковских операций и, соответственно, для привлечения новых клиентов, – уверена Заместитель начальника управления развития карточного бизнеса АКИБ «УкрСиббанка» Елена Полякова. – Объединение усилий нашего банка и крупнейшего в Украине оператора мобильной связи уже дает хороший результат, что, учитывая жесткую конкуренцию на рынке, подтверждает правильность выбранной линии».

Особое внимание на форуме уделили проблеме безопасности и защищенности карт, точнее, карточных счетов клиентов. Уже сейчас для работы с картами ведущие мировые производители техники предлагают на рынке аппаратуру нового поколения, позволяющую рассчитываться за товары и услуги, что называется, «не выпуская карточку из рук». «Мы уже реализовываем две такие программы, – заявил менеджер по продажам компании Ingenico Дэвид Гебхард. – Одна называется «плачу за столом», другая – «плачу у колонки». Суть их в том, что обслуживающий персонал, скажем, ресторана или бензоколонки приносит клиенту беспроводной терминал, и сам клиент проводит нужную операцию. Другими словами, доступа к вашей карточке при таких операциях, кроме вас, никто не имеет, и безопасность счета (данных о нем) практически равна 100%!» Украина также предложила новинку в этой области. Разработка «Украинского процессингового центра» получила название КОРСАР (Контроль Оперативного Реагирования и Совместного Анализа Рисков). Главная ее задача – путем постоянного мониторинга авторизационного трафика предотвращать случаи мошенничества с использованием платежных карт (или фиксировать и оперативно реагировать на них). «У нас уже есть случаи, когда «специалисты» из-за рубежа, используя современные средства связи, пытались получать крупные суммы со счетов наших граждан, – рассказывает начальник отдела мониторинга и контроля рисков «Украинского процессингового центра» Алексей Сорокин. – КОРСАР среагировал вовремя, и преступление не состоялось».

Подводя итоги картфорума, все выступающие отмечали значительный прогресс карточного бизнеса в нашей державе, а состоявшийся обмен мнениями и опытом очень полезным для всех участников рынка.

Подготовил Сергей СОКОЛОВСКИЙ

Рубрики выпусков

<br>

---

График мероприятий