На главнуюВыпуски журнала → Практика ипотечного кредитования: результаты и перспективы

Практика ипотечного кредитования: результаты и перспективы

Виктор Васильевич, что Вы считаете основным в работе Ипотечного центра Киевской региональной дирекции банка «Аваль» ?

 

Своей важнейшей задачей мы, безусловно, считаем разъяснение преимуществ программ ипотечного кредитования перед традиционным накоплением при решении вопросов улучшения жилищных условий, приобретения разного рода недвижимости не в далекой перспективе, а уже сегодня, тем более в условиях продолжающегося роста цен на недвижимость.

Одним из самых главных вопросов для себя мы определили осуществление целенаправленных действий, нацеленных на снижение уровня боязни потенциального заемщика перед кредитом как таковым. Ясность, прозрачность, доступность основ программ ипотечного кредитования для потенциальных клиентов — главное в нашей работе.

Скажем, изменение психологического фактора, снижение уровня страха клиента Ипотечного центра перед возможностью получения кредита благодаря осознанному, подкрепленному экономическими расчетами и четкими перспективами возврата кредита, решение заемщика — залог успеха в расширении ипотечного кредитования не только банка «Аваль», но и всей банковской системы Украины.

 

Какие Ваши главные принципы в работе с теми, кого называют «средним украинцем», основным потенциальным заемщиком банка ?

 

Как показывает практика, наряду с клиентами, обращающимися за ипотечным кредитом впервые, большинство все-таки составляют люди, уже имеющие квартиры и желающие улучшить свои условия жизни. Для таких заемщиков мы стремимся построить ипотечную программу по восходящему принципу: от имеющейся недвижимости до приобретения новой — т. е. предоставление клиенту кредита на все 100% стоимости покупаемой или строящейся недвижимости, с привлечением имеющегося дополнительного залога.

К тому же все сервисные услуги Ипотечный центр берет на себя. В процессе осуществления ипотечной программы не надо привлекать три разных организации. Оценка недвижимости, ее оформление в залог и страхование — здесь все в едином комплексе. И это очень удобно для наших клиентов, т. к. сводит к возможному минимуму как временные затраты, так и финансовые расходы, связанные с оформлением выдачи кредита.

 

Виктор Васильевич, как Вы оцениваете работу и развитие ипотечного кредитования в Киевском регионе в 2005г. в целом ?

 

Следуя концепции развития ипотечного кредитования, параллельно с программами приобретения в кредит уже готового или строящегося жилья, банк приступил к выдаче кредитов в рамках программы «Частное строительство». Размер выделяемого кредита, как правило, составляет от $1 тыс. до $150 тысяч. Гарантией обеспечения возврата кредитных средств служат залоговая недвижимость, финансовые обязатель-

ства, транспортные средства и т. д. Важно и то, что особенностью этой программы является поэтапное финансирование в соответствии с графиком. Кредитные средства могут быть получены физическими лицами на протяжении года, с момента даты подписания кредитного договора.

Программа также определяет возможность отсрочки погашения основной суммы долга на протяжении первых 12 месяцев с момента получения кредита. В этом случае график погашения кредитной задолженности составляется таким образом, что в течение первого года ежемесячно погашаются только проценты на сумму полученного кредита.

 

Сколько долгосрочных кредитов в Ипотечном центре сумели получить физические лица, т. е. население Киева?

 

Конечно же, большое внимание банк уделяет горожанам, населению Киева и Киевского региона. Тем, на кого и рассчитано большинство открываемых кредитных программ. В этом можно убедиться, ознакомившись с условиями кредитования физических лиц по программе «Жилье в кредит на первичном рынке».

Кредитные средства выделяются для покупки (инвестирования в строительство) квартир, гаражных боксов, паркомест путем безналичного перечисления денег на счет продавца. В базовые условия программы включен срок кредитования от одного года до 20 лет. Удобна и валюта предоставляемого кредита — гривня, доллар и евро; от 11,5% в евро и 12% в долларах до 12,5% годовых в долларах и евро, и от 16% до 18% годовых в национальной валюте.

Максимальный размер кредита — до 85% стоимости строящегося объекта. Обеспечение — залог имущественных прав, с последующим оформлением залога недвижимости.

Значительно улучшена банком и программа кредитования физических лиц «Жилье в кредит на вторичном рынке». Кредитные средства выдаются для покупки готового жилья путем выдачи наличных средств через кассу банка либо путем безналичного платежа по факту заявления клиента. Очень важным при этом является то, что программа не предполагает никаких дополнительных платежей заемщика в пользу банка, кроме платы за пользование деньгами в соответствии с установленной процентной ставкой.

Серьезная активизация ипотечного кредитования произошла после внедрения банком «Аваль» в 2005 г программ молодежного кредитования совместно с фондом содействия молодежному строительству. Пониженная процентная ставка, более лояльные условия кредитного договора, широкий спектр кредитуемого готового или строящегося жилья, а также возможность за кредитные средства самостоятельно строить жилье, реально поступающая на счета заемщиков компенсация значительной части процентной ставки сделали с первых же дней эту программу одной из наиболее популярных.

Большим спросом также пользуются консультации сотрудников Ипотечного центра по вопросам приобретения недвижимости в кредит, оформления имущественных прав на недвижимость, возможности инвестирования в строящиеся объекты и т. д. В 2005 г. услугами Ипотечного центра воспользовались более 4 тыс.киевлян.

 

В чем специфика работы Киевской региональной дирекции, отличающая «Аваль» от других банков Украины, ведь 85% рынка контролирует десятка наибольших банков, при этом 40% приходится на АППБ «Аваль» и АКБ «Райффайзенбанк Украина», ЗАО КБ «ПриватБанк», АКИБ «УкрСиббанк», АКБСР «Укрсоцбанк» ?

 

Прежде всего, это полная прозрачность и предельно четкий расчет программ ипотечного кредитования для каждого заемщика в течение всего периода кредитования, отсутствие каких бы то ни было скрытых комиссий и дополнительных платежей, большой спектр программ инвестирования кредитных средств.

Одним из важнейших факторов является также использование широкой сети отделений банка для популяризации ипотечных программ и программ потребительского кредитования в целом; презентация предложений кредитования непосредственно сотрудниками компаний, обслуживающихся в банке «Аваль», и дифференцированный подход к осуществлению кредитных программ, вплоть до снижения процентной ставки, с учетом корпоративного интереса банка. Это и есть основа специфики нашей работы.

 

Виктор Васильевич, поделитесь главными перспективами развития кредитования в 2006г. ипотечными центрами одного из крупнейших банков Украины.

 

У каждого крупного банка в Украине имеются определенные перспективы. Их особенностью для банка «Аваль» является трансформация в систему «Райффайзен Интернешнл». Внедрение передовых технологий ипотечного кредитования, работающих в целом ряде стран многие десятки лет, — это, безусловно, наиболее перспективный путь развития ипотечных программ нашего банка.

Доступность кредитных ресурсов вследствие снижения процентных ставок, увеличения сроков кредитования, упрощения процесса выдачи кредита, минимизации расходов заемщика на его оформление — главная перспектива развития рынка ипотечного кредитования в ближайшие годы.

Беседовал Борис ЯКОВЕНКО

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.: (044) 393-04-03 (067) 501-01-66 (050) 523-56-46
e-mail:
bank@banksinfo.kiev.ua
Сайт :
www.DC.banksinfo.kiev.ua
Официальный сайт:
www.banksinfo.kiev.ua
Страница Facebook:
www.facebook.com/bankir.magazine
Юридическая поддержка