На главнуюВыпуски журнала → ПРЕСТУПЛЕНИЯ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

ПРЕСТУПЛЕНИЯ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

Преступления в банковской сфере связаны с осуществлением противоправных действий как против банков и их работников, так и самими банковскими служащими. Среди таких действий, в частности, можно выделить:

  • ограбление банков и обменных пунктов и его инсценировка; разбойное нападение на банковские учреждения и инкассаторов;
  • хищение денег из операционной кассы, из хранилища банка; хищение денег инкассаторами; хищение из хранилищ пластиковых карточек; хищение банкоматов;
  • использование чужих имен, адресов и других личных данных для получения банковских займов; незаконное оформление кредитов физическим лицам без их ведома;
  • списание средств со счетов корпоративных клиентов на основании поддельных судебных решений; использование похищенных и поддельных кредитных карточек;
  • неправомерное перечисление денег с целевых счетов общегосударственных фондов на счета частных фирм;
  • фальшивомонетничество; хакерство; преднамеренное банкротство; участие банков в отмывании денег;
  • мошенничество с помощью преступного сговора, использования подставных лиц, фиктивных кредитных договоров; многократного оформления в залог одного и того же имущества для получения кредита;
  • использование реквизитов нерезидентов, подконтрольных кредитных организаций, фондов и реквизитов различных юридических организаций-резидентов.

Так, в России разработали схему похищения денег, основанную на особенностях использования и оборота банковских кредитных карт. Завербовав сотрудников почтовых отделений, а также устроив на работу в них участников группировки, ее члены наладили перехват заказных писем с конфиденциальной информацией о заключении договоров на кредитное обслуживание по картам, адресованных клиентам. Банковские менеджеры, вовлеченные в деятельность преступной группы, вносили в клиентскую базу ложные данные о личности кредиторов. Далее, выдавая себя за клиентов банка, преступники получали от операторов секретные коды доступа для активации кредитных карт, а затем снимали с их помощью наличные деньги через уличные банкоматы. В Украине были хищения путем внесения неверных сведений в компьютерную сеть банка относительно согласия клиентов на получение кредитных карточек и последующего незаконного получения по ним наличности. Хакеры ограбили клиентов одного из банков, зайдя в его сеть из компьютерного клуба через Интернет и подобрав коды к электронным счетам. Переводя деньги на депозиты своих мобильных телефонов, они получали наличные от распространителей карточек пополнения счетов.

Встречаются и вовсе курьезные ситуации. Так, в Туркмении произошел, безусловно, уникальный случай: сотрудник Центробанка ограбил резервный фонд страны на $41,5 млн и при этом сумел перевести деньги в банки ряда иностранных государств, а сам скрылся за рубеж и даже успел часть перечисленных средств обналичить. А в Молдове разоблачен хакер, похищавший деньги с банковских счетов.., находясь в тюремной камере, где были обнаружены компьютер и мобильный телефон. Заключенный взламывал банковские счета граждан, а затем передавал информацию своим сообщникам, которые фальсифицировали банковские карты и через банкоматы различных банков получали наличные деньги.

Один из крупнейших банков Швеции Nordea стал жертвой хакеров, похитивших более $1 млн со счетов его клиентов. Банковская информация, добываемая хакерами, отправлялась на серверы в США, а оттуда к конечным получателям в Россию. А всего в 2006 г. российские хакеры похитили $50 млн. По данным Интерпола, от действий россиян пострадали граждане 12 стран мира. Речь идет о неправомерном доступе через компьютерные системы к банковской информации, хищении денежных средств со счетов зарубежных граждан и переводе их через посредников на территорию России.

Распространенный метод карточных мошенников — скимминг (от англ. skimming — снятие сливок), когда информация считывается с магнитной полосы карты с помощью специальных устройств, чаще всего — при снятии денег через банкомат. В кардридер такого банкомата ставят устройства для считывания магнитной полосы и запоминания PIN-кода. Иногда вместе с ними над клавиатурой устанавливается мини-видеокамера. Жертвой скиммеров можно стать также и при оплате товаров или услуг в торговых сетях. Во всех указанных случаях записанные с магнитной полосы данные мошенники эмбоссируют (наносят) на свои пластиковые заготовки.

В последние год-полтора получил распространение относительно новый способ мошенничества с «пластиком» — фишинг (англ. phishing, от password — пароль и fishing — рыбная ловля). Только в США финансовые убытки от него в 2006 г. составили до $3 млрд. По данным Антифишинговой группы (Anti-Phishing Working Group), только за декабрь 2006 г. было зарегистрировано 23 787 сообщений о фактах фишинга, при этом выявлен 28 531 поддельный сайт, большинство которых располагалось в США. Организаторы фишинг-атак используют массовые рассылки электронных писем от имени банков с просьбой выслать персональные данные (номер карты, PIN-код, пароль доступа для управления личным счетом).

Злоумышленники перенаправляют клиентов банков на свои сайты и через ресурсы, принадлежащие банкам. Когда пользователи пытались получить доступ к своим банковским счетам, им предлагалось ввести конфиденциальные данные, которые в итоге оказывались в распоряжении мошенников. В отличие от традиционных фишинг-схем, в таких случаях мошенники не использовали ни электронную рассылку от имени банков, ни кросс-сайт скриптинг, а обратились к пользователям, задействуя серверы самих банков.

А в Швеции повседневным делом стало появление фальшивых банкоматов. Причем на все защитные меры банков и полиции преступники отвечают внедрением очередных технических новинок. Полиция издала даже специальные директивы для защиты банковских карт: «Прежде чем вставить карточку в щель банкомата, ощупайте его со всех сторон, а также загляните в нишу в его верхней части. Если ничего подозрительного не обнаружили, попытайтесь раскачать коробку. И только убедившись, что она сидит плотно, можете снимать деньги». Эту инструкцию разработали, когда обнаружилось, что в Стокгольме появились... деревянные банкоматы, которые на вид ничем не отличаются от обычных. За передней деревянной панелью АТМ-аппарата, которая внешне очень похожа на настоящую, скрывалось устройство считывания информации с магнитной карточки, а также мини-камера с памятью, снимавшая PIN-код.

Встречаются случаи незаконного завладения средствами банка и в виде страховых взносов по автокредитам. Так, сотрудники одного из банков и руководитель страховой компании находили клиентов, желающих взять в банке кредит на покупку автомобиля. Далее для банка изготавливались договоры страхования, страховые полисы, в которых указывалась завышенная стоимость страхуемых автомобилей. В банк представлялись документы с завышенной стоимостью автомобилей, а реальные суммы указывались в бумагах, подготовленных для страховой компании, о которых банк ничего не знал.

В зависимости от субъекта в структуре преступности в банковской сфере целесообразно различать:

I. Преступления, совершаемые руководителями банков (мошенничество, лжепредпринимательство, злоупотребление депозитным капиталом).

II. Преступления бухгалтерских служащих банков (завышение и занижение суммы проводок по дебету и кредиту; неправомочное списание со счетов, когда служащий действует как агент или лицо, имеющее доверенность; фиктивные вклады; счета на фиктивные лица; фиктивные проводки по счетам клиентов; отнесение чеков служащих на счета клиентов; изъятие и уничтожение чеков служащих до переноса чеков в бухгалтерскую книгу; неправомочные снятия с временно неиспользуемых счетов; незаконное присвоение комиссионных сборов; незаконное присвоение вкладов; манипуляция с процентами по сберегательным счетам).

III. Преступления, совершаемые другими категориями банковских служащих. Наиболее часто, по оценке западных экспертов, банковские кассиры осуществляют следующие виды обманных операций: незаконное расходование или присвоение депозитов; использование неправильных и поддельных денежных документов; несанкционированные снятия со счетов вкладчиков; завышение суммы наличных денег; хищение денежной наличности; переводы между кассирами без сверки; псевдоотправления валюты (наличных денег); фальсификация действительного содержания находящейся в упаковке валюты; замена настоящей валюты поддельной.

Наряду с вышеупомянутыми, в банке, не принимающем необходимых мер защиты, могут иметь место следующие виды мошенничества: подделывание подписи клиентов; несанкционированные займы директорам, должностным лицам и служащим, предприятиям; занижение денежных сборов с ссудных процентов и скидок и завышение возврата процентов; фиктивные займы; займы под неадекватный залог.

Между тем, мало лишь знать и систематизировать реальные и потенциально возможные преступления в банковской сфере. Необходимо повседневно уделять пристальное внимание разработке и реализации действенных мер по их предотвращению. А для этого нужно четко определиться со стратегией действий в данной сфере, закрепив ее соответствующими нормативными документами (меры по борьбе с преступностью должны стать непременной составляющей концепций (стратегий) безопасности отечественной банковской системы в целом и отдельных коммерческих банков в частности); мобилизовать необходимые материальные, финансовые, кадровые, информационные и технологические ресурсы; объединить усилия всех сил, заинтересованных в безопасном функционировании банковских учреждений.

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.: (044) 393-04-03 (067) 501-01-66 (050) 523-56-46
e-mail:
bank@banksinfo.kiev.ua
Сайт :
www.DC.banksinfo.kiev.ua
Официальный сайт:
www.banksinfo.kiev.ua
Страница Facebook:
www.facebook.com/bankir.magazine
Юридическая поддержка