На главнуюВыпуски журнала → Принципы предельной честности и полной открытости

Принципы предельной честности и полной открытости

Принцип наивысшего доверия сторон, или принцип предельной честности, является основополагающим принципом любого договора страхования. О необходимости соблюдения в страховании принципа доверия, а также принципов открытости и прозрачности «Банкиру» рассказали генеральный директор «Украинского кредитно­рейтингового агентства» (UCRA) Станислав ДУБКО, к. э. н., заместитель председателя Совета Лиги страховых организаций Украины Александр ЗАЛЕТОВ, к.э.н., директор по развитию Национального рейтингового агентства «Рюрик» Леонид ДОЛИНСКИЙ.

 

Станислав ДУБКО: «ПРОШЛЫЙ ПОЗИТИВНЫЙ ОПЫТ НЕ ЯВЛЯЕТСЯ
БЕЗУСЛОВНОЙ ГАРАНТИЕЙ НАДЕЖНОСТИ СТРАХОВЩИКА»

 

Понятие доверия в страховании – достаточно субъективный показатель, который, однако, оказывает существенное влияние на выбор страховщика потенциальным клиентом. В моем понимании, это совокупность выводов о деятельности компании, включая ее репутацию, платеже­способность и готовность выполнять обязательства. Доверие может возникать на основе анализа фактических показателей деятельности отдельно взятой компании, если есть возможность проведения такого анализа (имеется доступ к данным и адекватная методика оценки), либо субъективно – путем восприятия информации рекламного характера, рекомендаций авторитетных знакомых или в силу собст­венного позитивного опыта обслуживания в этой страховой компании в прошлом.

 


Если говорить о доверии страхователей к страховщикам в современных условиях, то здесь следует подчеркнуть, что после кризиса многим стало понятно, что известность бренда и размер страховой компании, а также ее рекламная активность не являются гарантией ее надежности. Многие также понимают, что регулятор этого рынка обладает меньшими возможностями для качественного государственного надзора за своими подопечными, чем, например, возможности НБУ по контролю за деятельностью банков. В этих условиях доверие клиентов к страховщикам может быть возвращено только за счет существенного повышения прозрачности деятельности участников этого рынка. Страховым компаниям придется приложить немало усилий, чтобы доказать, что кризис не оказал существенного влияния на их надежность и что они в состоянии продолжать исполнять свои обязательства перед страхователями в будущем. Важную роль здесь могут сыграть кредитные рейтинги страховщиков, присваиваемые авторитетными рейтинговыми агентствами, независимость и объективность которых не вызывает сомнений. Использование таких рейтингов на сегодня – один из основных способов возрождения доверия к страховым компаниям.

 

Говоря об использовании рейтингов доверия к страховым компаниям, важно отметить, что если рейтинги доверия основаны исклю­чительно на опросе клиентов страховых компаний, то они могут быть индикатором, указывающим на качество работы страховщика в прошлом. В то же время я бы не полагался исключительно на такие рейтинги при выборе страховщика, ведь страховая услуга предполагает исполнение обязательств по страховому случаю, который может произойти в отдаленном будущем. В непростой экономической ситуации, в которой мы сейчас находимся, прошлый позитивный опыт не является безусловной гарантией надежности страховщика. Я бы советовал ориентироваться на кредитные рейтинги, при присвоении которых рейтинговое агентство анализирует способность страховой компании вести эффективную деятельность в будущем, с учетом индивидуальной способности компании противостоять неблагоприятным изменениям экономической среды.

 

Александр ЗАЛЕТОВ: «ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ – ЭТО, ПО СУЩЕСТВУ, ДОГОВОР ДОВЕРИЯ»

 

Доверие – это фундаментальный принцип страхового дела, предполагающий, что лицо, желающее оформить страховой полис, должно предоставить страховщику всю необходимую для правильного расчета страховой премии за страхуемый риск информацию. От страховщиков ничего нельзя утаивать даже в тех случаях, когда они специально не требуют какой­либо информации. Принцип имеет очень большое значение, так как страховщик обычно не располагает всеми фактами, связанными со страхованием риска. Единственным источником информации для него может служить сам страхователь. Если обнаружится, что страхователь утаил информацию или предоставил ложные сведения, страховщик имеет право рассматривать полис как недействительный, и суд поддер­жит его отказ осуществить страховую выплату.

 

На практике этот принцип состоит в обязательстве страхователя уведомить страховщика  обо всех свойствах, в частности, о дефектах имущества, состоянии здоровья или других особенностях объекта страхования. В зависимости от того, будут ведомости правдивыми или нет, зависит решение страховщика о принятии на себя риска по договору страхования.

 

В отличие от благотворительных организаций, у которых денежная выплата (помощь) – это право, у страховщиков страховая выплата – это прямая обязанность по принятым обязательствам, согласно конкретному договору страхования или закону. Задержка осуществления страховых выплат или их выплата не в полном размере подрывает доверие не только к конкретному страховщику, но и вообще к идее страхования. Поэтому воздействовать на уровень доверия клиентов необходимо не примитивной рекламой и пиаром, а профессионально организованной работой по выявлению и учету их интересов в страховых отношениях.

 

В общественном сознании недоверие к страховой идее воплощается в претензиях населения к государственным институтам. Именно поэтому государство не может находиться в стороне от страховой деятельности, увязывая интересы страховщиков, населения и экономики в целом.

 

Нет ничего более важного в страховании, чем отношение полного доверия между страховщиком и его клиентом. Договор страхования – это, по существу, договор доверия. Четкое осознание этого принципа – ключ к успеху.

 

Леонид ДОЛИНСКИЙ: «СЕРЬЕЗНЫЕ ИНВЕСТОРЫ ДОВЕРЯЮТ ТЕМ КОМПАНИЯМ, РУКОВОДСТВО КОТОРЫХ ЗНАЮТ ЛИЧНО»

 

Во всем мире одним из инст­рументов, которые позволяют заявить об информационной открытости и финансовой прозрачности страховой компании, является кредитный рейтинг. Если говорить о наиболее открытых и прозрачных отечественных страховых компаниях, то для нас это две СК, которые добровольно прошли в НРА «Рюрик» процедуру рейтингования, – ПАО СК «Лемма» и СОДО «Гарантия».

 

Если говорить о качественных характеристиках деятельности страховой компании, которые могут свидетельствовать о ее надежности, то здесь важнейшую роль играет человеческий фактор. Роль личности в истории никто не отменял. Традиционно на нашем рынке серьезные инвесторы доверяют тем компаниям, где они лично знают руководство и / или учредителей и с которыми у них уже есть опыт успешного сотрудничества.

 

Проводя комплексный анализ надежности финансового учреждения, рейтинговое агентство, кроме количественной оценки финансовых показателей, естественно, уделяет значительное внимание качественным характеристикам – персональному составу руководства и учредителей компании, их стажу и опыту работы, репутации, эффективно­сти управления, информационной открытости компании и т. д.

 

Мы уверены, что украинский страховой рынок будет развиваться в русле общемировых, цивилизованных тенденций, а это значит, что роль высокой деловой репутации и позитивного имиджа компаний будет только возрастать.

 

Подчеркну, что одной из основных составляющих позитивного делового имиджа страховой компании является ее информационная открытость. Причем профес­сио­нальных участников финансо­вого рынка интересует не общая информация рекламного характера,
а в первую очередь финансовая информация.

 

Для рейтингового агентства информационная открытость компании – это наличие в свободном доступе ее квартальной и годовой финансовой отчетности, отчетов эмитента, информации об учредителях компании и т. д.

 

Подготовила Людмила ВЕРБИЦКАЯ

 

 
Рубрики выпусков

ФИНАНСОВЫЙ И ФОНДОВЫЙ РЫНОК

График мероприятий




ФИНАНСИРОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО АГРОБИЗНЕСА В УКРАИНЕ. МОБИЛЬНЫЙ БИЗНЕС. ЭЛЕКТРОННЫЙ ДОГОВОР. АУКЦИОНЫ, ТЕНДЕРЫ.

Агроконференция. «ЗЕМЕЛЬНЫЕ ОТНОШЕНИЯ И ВЕДЕНИЕ АГРОБИЗНЕСА В УКРАИНЕ: ПЕРСПЕКТИВЫ, ПРОБЛЕМЫ, РЕШЕНИЯ»

ИТОГИ АГРОПРОМЫШЛЕННОГО ФОРУМА «СОВРЕМЕННЫЕ ФИНАНСОВЫЕ МЕХАНИЗМЫ ДЛЯ УКРАИНСКОГО АГРОПРОИЗВОДИТЕЛЯ И ПОСТАВЩИКА: ПРОБЛЕМЫ И РЕШЕНИЯ»

ПІДСУМКИ РОБОТИ ПРАКТИЧНОГО СЕМІНАРУ «НОВИЙ УРОЖАЙ-2017: ЕФЕКТИВНІ ІНСТРУМЕНТИ ФІНАНСУВАННЯ ТА УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ»

ПІДСУМКИ КОНФЕРЕНЦІЇ «АГРОБІЗНЕС-2017: ІНСТРУМЕНТИ ФІНАНСУВАННЯ, ІННОВАЦІЙНІ ТЕХНОЛОГІЇ, ОЦІНКА ТА УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ»  

Итоги  VIII Всеукраинского конкурса "банк года - 2016"

Итоги х юбилейного всеукраинского конкурса "страховая компания года - 2016"

VIII Всеукраинский конкурс 

"Банк года - 2016" 

Х Юбилейный Всеукраинский конкурс

«СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ГОДА – 2016» 
Конференция "Агробизнес-2017" 

Награждение победителей конкурса 
"БАНК ГОДА - 2016"


VIII ВСЕУКРАИНСКИЙ КОНКУРС
"БАНК ГОДА-2016"
 


Инвестиционная привлекательность и 
перспективы финансовой системы
Украины в условиях евроинтеграции




II Международная конференция "THE
FUTURE 
OF DIGITAL BANKING – 2015".
Part 1:



Part 2:




Банк года - 2015. Часть 1:



 Часть 2:




Видеоинтервью c V Международной
конференции "Новые тренды безопасности":





Видеоинтервью c I Международной
конференции "Digital Bank - 2015":


БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:
ул. Приорская, 21, офис 403 
Киев, 04114

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua