На главнуюВыпуски журнала → Программный комплекс «Платежи населения» от ООО «Компьютеринтерсервис»

Программный комплекс «Платежи населения» от ООО «Компьютеринтерсервис»

– В последнее время все больше и больше банков предоставляют такой вид сервиса, как прием у населения оплаты за коммунальные услуги. Это необходимо и для удержания привычных клиентов банка, и для привлечения дополнительных ресурсов, ведь оплата обычно производится наличными. Но сама специфика операций по приему коммунальных платежей не является чисто банковской – многое зависит от внешних организаций, которые предоставляют населению услуги и берут за них оплату, от муниципальных властей, которые хотят видеть и контролировать всю информацию. Увязать все это в единую, слаженно работающую систему, отвечающую, к тому же, всем законодательным и нормативным требованиям, бывает довольно непросто.

   Программный комплекс «Платежи населения» существует уже порядка 10 лет. Он рос и развивался вместе с возможностями компьютерных технологий, изменялся вместе с нормативной и законодательной базой. И сегодня он в полной мере реализует автоматизированную технологию приема и бухгалтерской обработки коммунальных и других массовых платежей населения, обеспечивает оперативное взаимодействие плательщиков (физических лиц, осуществляющих платежи в адрес коммунальных служб, учреждений и организаций), банков (банковских учреждений, принимающих платежи) и получателей платежей (учреждений, организаций, коммунальных служб, поставляющих услуги и получающих платежи за них).

   Исходя из опыта внедрения комплекса во многих городах Украины, мы уже имеем наработанную систему бизнес-правил общения с массовыми поставщиками услуг. Все данные обособленно вводятся в соответствующие подсистемы специалистами, которые несут за них ответственность, а затем тиражируются на другие заинтересованные в них подсистемы.

   При выходе за пределы подразделения каждый пакет подписывается средствами криптозащиты. Это позволяет не только выполнять все операции в соответствии с нормативными и законодательными требованиями, но и сохранить коммерческие тайны каждого из участников, выдержать их коммерческие интересы и особенности, а также максимально сократить время прохождения платежей и информации.

   Стандартный пример: банки в Киеве принимают оплату за коммунальные услуги по квитанциям, которые печатает городской вычислительный центр. По результатам проведенных операций формируется реестр в электронном виде, который загружается в городском вычислительном центре без дополнительной обработки бумажных документов. В результате существенно сокращается время прохождения платежа. Если при обычной, «бумажной» технологии нужно ждать доставки выписок из банка, а затем обрабатывать, проверять каждый корешок, то в электронном виде информация попадает в вычислительный центр вечером в день внесения оплаты потребителем. Но для этого у банка должна быть установлена автоматизированная система приема платежей и подписан договор с центром на обмен информацией в электронном виде.

 

«Платежи населения» – это не толь ко оплата коммунальных услуг?

 

– В программном комплексе «Платежи населения» реализованы такие виды операций:

прием платежей за коммунальные услуги;

прием платежей с использованием баз данных плательщиков и их задолженностей, которые предоставлены организациями, ведущими учет своих клиентов;

прием платежей с онлайновым доступом к базе данных плательщиков городского центра и (или) организации;

прием бюджетных платежей;

прием платежей за предоставленные услуги, товары; прием выручки;

прием транзитных (без договоров) платежей;

перевод денег на счета юридических лиц (резидентов и нерезидентов);

выдача выигрышей по лотереям;

погашение внутренних кредитов и процентов по ним.

Комплекс состоит из подсистем: «Информационный центр платежей», «Бухгалтерская обработка платежей», «Прием платежей» и «Бандерольный ввод платежей».

   Задача «Информационного центра» – собрать от каждой организации, предоставляющей услуги, информацию о плательщиках и их задолженностях в электронном виде и стандартизировать ее, а также обрабатывать реестры операций без указания почтового адреса для получателей платежей, в которых учет плательщиков по адресу не предусмотрен или адрес является закрытой информацией. Если в технологическом процессе задействованы два или больше балансовых подразделений разных банков, в информационном центре могут быть выполнены также и расчеты между участниками системы. Предусмотрен и мощный механизм получения отчетности в любом разрезе данных и в любом выходном формате.

   «Бухгалтерская обработка платежей» автоматизирует ведение справочников системы и обработку платежей бухгалтерией банка. Она формирует справочные данные по условиям договоров, планам проводок, топологии рабочих мест, спискам пользователей и их полномочий и передает эти данные и изменения к ним на окна приема платежей; получает из «Информационного центра» и тиражирует по операционным окнам данные о задолженностях плательщиков; собирает данные о принятых платежах и формирует кассовые проводки, платежные поручения, реестры в разрезе плательщиков, рассчитывает комиссионное вознаграждение банка по справочнику тарифов; формирует и получает отчетность по принятым платежам, сформированным документам, проданным и погашенным ценностям. Подсистема «Прием платежей» автоматизирует процессы приема платежей на операционных окнах. Она открывает и закрывает операционный день кассира, позволяет получать и предоставлять плательщику данные о его задолженностях в разрезе поставщиков услуг в момент оформления платежа, формировать все необходимые документы, получать по принятым платежам отчетность и передавать в бухгалтерию банка результаты операционного дня.

   Практически это выглядит так. Когдаклиент подходит к операционному окну, он называет свой адрес или дает какое-либо средство идентификации (например, карточку НСМЭП или Visa). Система находит в базах данных информацию о том, перед какими организациями у клиента есть долги. Клиент оплачивает, при желании, эти суммы или их часть и получает чек. Информация в электронном виде передается в бухгалтерию банка, обрабатывается; формируются реестры по организациям-получателям и отправляются им также в электронном виде. И коммунальная служба получает информацию об оплате уже вечером того же дня.

 

Но так ли это важно для банков?

 

– Во-первых, речь идет о качестве обслуживания. Что удобнее для клиента: собрать все бумажные документы, постоять в очереди, чтобы банк сделал распечатку, а потом еще получить предупреждение о неоплате, поскольку информация до организации-получателя не прошла к определенному сроку – или зайти в банк, назвать свой адрес или подать пластиковую карточку, все сразу оплатить, получить чек и знать, что информация о платеже в тот же день будет, например, в «Укртелекоме». Следовательно,  никаких санкций можно не опасаться.

   Во-вторых, переход на электронный обмен информацией – это существенная экономия средств. Стандартная технология требует немалых затрат на бумагу, печать документов и их доставку – количество бумаги, которое банк пропускает через окна по приему коммунальных платежей, довольно значительно. Переход на электронный обмен позволяет избавиться от этой «макулатуры» и связанного с ней непродуктивного ручного труда. Единственное, что остается – это чек об оплате, который выдается клиенту.

   Комплекс «Платежи населения» позволяет проводить оплату как наличными деньгами, так и путем безналичного списания с карточки НСМЭП, депозитного счета подсистемы вкладных операций или с других платежных карточек. Он поддерживает гибкую систему тарифов, что дает возможность использовать индивидуальные настройки для каждого ТОБО, а также поддерживает план счетов с точностью до ТОБО, благодаря чему можно на уровне внутренних счетов отразить объем операций и заработанных комиссионных по каждому ТОБО в отдельности.

   Кроме того, в программном комплексе реализована технология учета временных затрат при выполнении каждого этапа технологического процесса принятия платежа. Анализ этих данных в разрезе кассиров за определенный период и сравнение их с эталонными значениями из справочников позволяет оценить эффективность работы каждого кассира в отдельности. Анализ в разрезе рабочих мест показывает загруженность кассиров, а в разрезе клиентов получателей платежей – позволяет посчитать трудозатраты на выполнение операции по приему платежей именно для этого клиента и обосновать размер комиссионных в договоре.

 

Комплекс может работать только в составе СКАРБа?

 

– Нет, в нем реализован интерфейс как с АБС СКАРБ, так и с HT-Bank, ProFIX/BANK, Grant, Mebius. Если в городе есть уже какой-то центр, который работает по определенной технологии, то наша система имеет интерфейсы для интеграции с этими центрами. Программный комплекс «Платежи населения» может быть поставлен как самостоятельное приложение. На сегодняшний день он эксплуатируется на 8 580 рабочих местах в 3 180 безбалансовых отделениях 394 балансовых учреждений 12 банков во всех областях Украины.

 

Беседовала Любовь ГОЛОЦВАН

 

ООО «Компьютеринтерсервис»

тел. (044) 239-07-79,

тел./факс (044) 294-65-11

http://www.cis.kiev.ua

e-mail: cis@cis-kiev.com

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.: (044) 393-04-03 (067) 501-01-66 (050) 523-56-46
e-mail:
bank@banksinfo.kiev.ua
Сайт :
www.DC.banksinfo.kiev.ua
Официальный сайт:
www.banksinfo.kiev.ua
Страница Facebook:
www.facebook.com/bankir.magazine
Юридическая поддержка