На главную → Выпуски журнала → Шумунова Яна: Ставка на доверие

Шумунова Яна: Ставка на доверие

VIP - интервью

Ставка на доверие

Кризис на украинском банковском рынке практически завершился, но он оказался не простым испытанием. За последние два с половиной года в стране были закрыты более 80 банков. После очистки системы уровень доверия украинцев к банкам восстанавливается, и граждане осторожно и взвешенно поглядывают в сторону сохранившихся финансовых учреждений. Украинцы тщательно проверяют историю выбранных банков на предмет надежности и стабильности. С начала года население и предприятия разместили на счетах платежеспособных банков более 60 млрд грн. Это позитивный сигнал для утверждения, что банковская система в целом выходит из кризиса.

На рынке наблюдается тенденция снижения ставок по вкладам для физических и юридических лиц, соответственно, таким образом удешевляется стоимость кредитных ресурсов. С начала года ставки по гривневым депозитам в среднем по рынку упали на 2,5% и сейчас составляют 18%, а в долларах на 2% - до 6,5% годовых. Банкиры также ориентируются на процентную политику Нацбанка и учетную ставку, которая опосредованно соответствует уровню потребительской инфляции. С начала года учетная ставка снизилась с 22% до 14%.

Клиенты БТА Банка могут открыть депозит на срок от 3 месяцев в любой валюте - ставки доходности по депозитам составляют до 18.5% годовых в гривне, 7% в долларах и 5% в евро. Такая стоимость привлекаемых ресурсов, является абсолютно рыночной, позволяет нам не только выплачивать адекватную доходность вкладчикам, но и начать процесс активного кредитования. Сегодня БТА Банк предлагает кредиты на первичном и вторичном рынке жилой недвижимости, активно кредитует новые и б/у автомобили, разработана целая линейка предложений для среднего и малого бизнеса. Спрос на данные продукты растет, т.к. формирование цены абсолютно прозрачное, понятное для заемщика и не скрывает в себе дополнительные «сюрпризы».

В тоже время, некоторые банки, испытывающие проблемы с ликвидностью, продолжают повышать ставки по депозитам, делая их более привлекательными для вкладчиков. Однако такие приманки являются довольно рискованными, так как клиенты рискуют потерять свои сбережения, если банк все-таки обанкротится. Именно поэтому для вкладчиков на первое место выходит не шанс больше заработать, а возможность надежно сохранить свои средства. Сейчас особо очевидна тенденция именно к сохранению средств, не говоря уже о доходности.

В такой ситуации клиенты все чаще ориентируются на репутацию и имя банка, которому собираются доверить свои сбережения. В последнее время украинцы все больше несут депозиты в банки с иностранным капиталом, так как ни один из них не обанкротился во время кризиса. Например, надежность депозитов в БТА Банке обусловлена 23-летней безупречной деловой репутацией учреждения, которое принадлежит крупнейшей финансовой корпорации Казахстана: объединённым Казкоммерцбанку и БТА Банку, а также группе частных инвесторов. БТА Банк Украина является прибыльным на протяжении долгого времени и всегда выполняет свои обязательства перед клиентами.

Одной из главных проблем для вкладчиков в последние годы была невозможность одномоментного снятия валютных вкладов. Из-за кризиса ликвидности и опасения слишком быстрого оттока денег из системы, Нацбанк ввел ряд административных мер на снятие депозитов в валюте. Клиентам приходилось ходить в отделения банков несколько раз, чтобы забрать всю сумму по частям.

БТА Банк предлагает своим клиентам инструмент, на который такие ограничения не распространяются - депозитный сертификат. По сути, такой финансовый продукт объединяет в себе ценную бумагу и депозит. Но при этом на сберегательные сертификаты ограничения регулятора не распространяются. Сертификат позволяет не только получить максимальный процентный доход, но и забрать всю сумму сбережений и проценты после погашения сертификата за один визит в банк.

Особым спросом пользуются сертификаты в иностранных валютах, так как позволяют уберечь сбережения от обесценивания из-за курсовых колебаний. При этом, доходность по таким бумагам ничуть не ниже, чем по обычным вкладам. Например, разместив в БТА Банке от 5 тысяч долларов или евро, по полугодовым сертификатам можно получить доходность в размере 5% годовых в долларах и 4% в евро. А при размещении средств на 12 месяцев ставки составляют 6% и 5% соответственно. Ставки являются фиксированными и не меняются на протяжении всего срока действия сертификата.

Такие ценные бумаги надежно защищены от подделок - в сертификатах использована бумага с водяными знаками, видимыми и невидимыми волокнами, люминесцентной краской и микротекстом. Если же клиент потерял сертификат, то он может просто обратиться в банк для восстановления прав по нему. В этом случае будет выпущен дубликат сертификата, и все права клиента при этом восстанавливаются — ни сами средства, ни проценты на них не теряются.

Неоспоримый плюс сертификата - возможность использовать его в качестве залога при получении кредита. Возобновляя кредитование, мы рассчитываем, что именно эта опция будем особенно интересна нашим клиентам-вкладчикам.

Автор: Заместитель председателя правления ПАО "БТА БАНК" Яна Шумунова

Рубрики выпусков