На главнуюВыпуски журнала → Системы массовых электронных расчетов – национальный фактор

Системы массовых электронных расчетов – национальный фактор

Рассматривая структуру эмиссии платежных карточек в Украине, легко заметить значительный перекос рынка в сторону международных, транснациональных платежных систем. Более того, такое положение дел можно с уверенностью назвать экспансией нашего рынка. Изучая этот процесс в контексте общемировых тенденций глобализации экономики, можно сказать, что это естественный ход развития событий. Однако необходимо помнить, что подобные ситуации не всегда соответствуют национальным интересам государств, которым сложно на равных конкурировать с мировыми лидерами в областях, где, несомненно, присутствуют их национальные интересы.

   Международные системы обладают мощными финансовыми ресурсами. Используя отсутствие единой государственной политики в отношении как национальных, так и зарубежных электронных систем массовых платежей, они планомерно пытаются завоевать монопольное положение на рынке. Контроль со стороны международных платежных систем над внутренними финансовыми потоками Украины дает им возможность не только увеличить собственную доходность, но и поставить наше государство в определенную технологическую, финансовую и даже политическую зависимость.

   Прекращение платежных транзакций процессинговыми центрами международных систем  может поставить Украину перед угрозой серьезного кризиса финансовой системы и экономики в целом. Кроме того, нельзя забывать, что, развивая зарубежные платежные системы, мы развиваем вовсе не украинскую экономику и отнюдь не национальные технологии. Поэтому особое внимание необходимо обратить на развитие национальных высокотехнологических проектов. Следует использовать огромный интеллектуальный потенциал отечественных фирм и предприятий, работающих в сфере автоматизации денежного обращения.

   Сказанное выше вовсе не следует воспринимать как политику изоляционизма, как полное отрицание международного опыта и потенциала в сфере электронных расчетов. Такой подход не только не рационален, но и просто неприемлем в современном мире.

   Истина, как всегда, находится посередине. Нам необходимо выработать адекватные подходы к развитию данной сферы финансового рынка. Свое участие в этом процессе должны принять не только государственные институты в лице Национального банка Украины, заинтересованных министерств и ведомств, но и руководители, а также специалисты банковской системы, бизнесмены и политики.

   Как же выглядит сегодня общая ситуация в области использования и развития национальных технологий массовых расчетов? Нетрудно заметить, что общая доля внутренних технологий на рынке составляет сейчас порядка 20%. Несомненно, это существенный потенциал, который можно и нужно развивать. Но нам мешает отсутствие единых взглядов на проблемы развития данного сегмента рынка как со стороны государства, так и со стороны отечественных платежных систем. Технологическая и структурная разобщенность национальных систем, отсутствие взаимопонимания и единых целей у разработчиков и владельцев платежных технологий ставят нас в полную зависимость от конъюнктуры международного рынка платежных систем.

   Украина обладает сегодня целым спектром удачных программно-технических решений, среди которых несомненным лидером является Национальная система массовых электронных платежей. НСМЭП доказала свою состоятельность в реальной жизни.

   Это самодостаточный программно-технический комплекс, это реально работающая платежная система, это успешный бизнес-проект. Даже в условиях практически полного отсутствия сбалансированной PR-компании и рекламной поддержки система сумела выйти на лидирующие позиции не только среди отечественных разработок, но и среди всех платежных систем, присутствующих на рынке нашей страны.

   Только НСМЭП предлагает сегодня своим клиентам принципиально новую платежную карточку. Использование в качестве носителя информации микропроцессора делает ее платежным инструментом нового поколения. Пластиковая карточка НСМЭП способна стать элементом не только платежных технологий, но и целого спектра сопутствующих подсистем. Среди них: социальная карточка, транспортная карточка, электронный страховой полис и т. д. Ничего подобного не могут пока предложить все остальные платежные системы, представленные в Украине.

   Выскажу, наверное, для кого-то крамольную мысль. На мой взгляд, пришло время переосмыслить текущее положение с точки зрения интеграции разобщенных технологий, выработки единых стандартов для построения внутригосударственных платежных систем. Основой для такой интеграции и должна стать НСМЭП.

   Мелкие одноэмитентные локальные системы стоят перед сложным выбором: сворачивать свои проекты или полностью переориентировать их на использование международных платежных технологий.

   Переориентация таких систем на национальные многоэмитентные технологии позволит, во-первых,выйти им на межбанковский рынок без потери клиентуры, во-вторых, существенно расширить эмиссию национальных платежных карточек.

   Можно предложить следующие базовые подходы к организации процессов технологической интеграции платежных систем:

– принятие «Государственной программы развития систем массовых безналичных расчетов в Украине», в которой предусмотреть необходимость построения единой технологии и единых общегосударственных стандартов систем массовых электронных платежей;

– разработку стандартов проводить на основе учета интересов всех заинтересованных сторон, в том числе и международных платежных систем;

– разработку стандартов проводить на основе международных технологий, так называемых EMV-стандартов, но не утрачивая при этом технической, технологической и организационно-финансовой самодостаточности всех национальных систем.

   В современных условиях необходима взвешенная политика развития платежных систем. Практика, когда наша внутренняя нормативно-законодательная база формируется с учетом внутренних правил международных платежных систем, должна быть прекращена. Во главу угла следует поставить наши национальные интересы. И развитие систем безналичных расчетов должно быть подчинено в первую очередь именно этим интересам.

   Не претендую на истину в последней инстанции. Хотелось просто высказать свою точку зрения на проблемы отечественного рынка массовых платежных систем. Думаю, есть и совершенно иные точки зрения. Но уверен, что дискуссия по данному вопросу важна и полезна. Главное, чтобы за дискуссиями следовали конкретные шаги в направлении совершенствования структуры отечественного рынка платежных систем.

   В первую очередь слово здесь за Национальным банком Украины. Позиция нашего центрального банка в отношении развития национальных систем массовых расчетов должна быть четко сформулирована.

   Первым шагом в направлении придания нового импульса процессам развития национальных технологий расчетов стало принятие в ноябре нынешнего года НСМЭП в промышленную эксплуатацию. Этого шага ожидали давно. Неопределенность статуса национальной платежной системы сдерживала процесс ее расширения. Теперь барьеры на пути развития ее как промышленной системы сняты.

    Необходимо наполнить систему новыми свежими силами, новым содержанием. Среди наиболее перспективных направлений ее развития – реализация на основе технологии НСМЭП проекта так называемых социальных карточек. В результате этого можно не только существенно расширить сферу применения карточек НСМЭП, но и наиболее эффективно организовать процессы формирования и исполнения социальных статей бюджетов всех уровней. Но это уже тема следующих статей и новых дискуссий.

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua

Юридическая поддержка