На главнуюВыпуски журнала → Стабильность на долгие годы

Стабильность на долгие годы


Николай Яковлевич, вскоре у АКБ «Легбанк» юбилей — 20-летие с момента создания. С какими финансовыми показателями банк переходит этот рубеж?
— АКБ «Легбанк» — один из первых банков, основанных в независимой Украине. Банк был создан 16 июня 1989 года и зарегистрирован НБУ под № 17 в 1991 году. Поначалу банк специализировался на обслуживании предприятий легкой промышленности. В процессе развития была принята концепция «универсального банка» для обслуживания юридических лиц, что предполагает полный спектр финансовых услуг. Со временем такая концепция себя полностью оправдала, особенно в пе¬риоды кризисных явлений в экономике, когда некоторые отрасли практически нивелировались. Важнейшими партнерами банка сегодня являются предприятия реального сектора экономики, экспортеры и импортеры с постоянным значительным оборотом денежных средств. Ныне АКБ «Легбанк» входит в ІV группу банков (регулятивный капитал менее 100 млн. грн., активы до 1 млрд. грн. согласно классификации НБУ). По состоянию на первое января 2009 года чистые активы банка составили 407 млн. грн. По данным Ассоциации украинских банков, среди 167 банков в конце прошлого года банк был на 110¬м месте по ресурсам, привлеченным от клиентов — юридических лиц, и на 78-vм — по финансовому результату. По состоянию на конец 2008 года объем кредитного портфеля банка составил 264 млн. грн., соответственно кредиты, выданные юридическим лицам, — 234 млн. грн., кредиты физическим лицам — 30 млн. грн. Предоставляя услуги по кредитованию, в 2008 году банк заработал 34,3 млн. грн. дохода, что на 8,1 млн. грн. больше по сравнению с прошлым годом. Чистый комиссионный доход банка за 2008 год составил 3,8 млн. грн. Доходы от торговли иностранной валютой принесли банку 4,6 млн. грн. Регулятивный капитал банка вырос за год на 4,8 млн. грн. и составил 66,3 млн. грн. Чистый процентный доход банка в 2008 году увеличился на 7,2 млн. грн. и составил 19,6 млн. грн., что на 56 % больше результата в предыдущем году. Такого результата удалось добиться благодаря взвешенной ценовой политике банка. Прибыль, полученная банком до налогообложения, составила в 2008 году 8,4 млн. грн., после налогообложения — 5,4 млн. грн. Такие показатели позволяют банку достаточно уверенно встретить свое 20-летие. Отмечу, что в отличие от большинства банков, мы и сейчас возвращаем депозитные средства с оговоренными в договоре процентами даже в случае досрочного расторжения депозитного договора. Делать это достаточно непросто, поскольку НБУ выдал распоряжение пролонгировать кредиты отечественным предприятиям, сохранив процентную ставку на прежнем уровне. Возникает некоторая несогласованность — средства клиентов инвестированы в экономику страны, и, вместе с тем, нужно возвращать депозиты. Приходится изыскивать резервы и привлекать дополнительные средства.

Какие услуги банк предлагает своим клиентам, что Вы считаете своим «коньком»?
— Сегодня АКБ «Легбанк» предоставляет почти полный спектр банковских услуг, четко выполняя все экономические нормативы НБУ. Мы, как и другие украинские банки, практически полностью прекратили кредитовать клиентов — как физических, так и юридических лиц. Это объясняется тем, что привлеченные средства почти в полном объеме направляются на выполнение обязательств перед вкладчиками. Невзирая на сложившуюся ситуацию, АКБ «Легбанк» придерживается стабильных и ответственных позиций в отношениях со своими клиентами. Политика, проводимая банком, основана на умном и взвешенном подходе к каждой финансовой операции, индивидуальной работе с клиентами — собственно, в этом наш «конек». Клиенты, в течение многих лет сотрудничающие с банком, нам доверяют. Об этом свидетельствуют результаты маркетинговых исследований: около 52 % клиентов банка обслуживаются свыше 10 лет, при этом 72 % опрошенных считают уровень обслуживания клиентов исключительно хорошим.

Насколько АКБ «Легбанк» был готов к кризису? Благодаря чему удается сохранить стабильность в работе банка?
— Работа банка в 2008 году, особенно в последние его месяцы, была направлена на создание стойкой ресурсной базы, которая является основой стабильной прибыльности, гарантией обеспечения платеже­способности и ликвидности банка. Ресурсная политика АКБ «Легбанк» была ориентирована на диверсификацию привлеченных ресурсов и повышение уровня капитализации банка. В результате, невзирая на кризис, собственный капитал банка вырос на 8,6 млн. грн., или на 13,8 % по сравнению с предыдущим годом. Основными источниками ресурсной базы для банка в 2008 году были: средства субъектов хозяйствования — прирост ресурсов юридических лиц в 2008 году составил 16,9 млн. грн., или на 17 % боль¬ше, чем в 2007 году; средства населения увеличились на 16 млн. грн., или на 20,4 %; кредитные средства, полученные от НБУ, — 12,7 млн. грн. Наш банк не работал масштабно по программам потребительского и ипотечного кредитования для клиентов–физических лиц. Это позволило избежать проблем, с которыми сейчас столкнулись отдельные банковские структуры. Крупным банкам сложно оперативно реагировать на резкие изменения в экономике из-за больших объемов операций и рассредоточения денежных потоков. Сейчас видны преимущества небольших банков, которые могут быстрее и эффективнее реагировать на проблемы, и благодаря чему им легче справляться с текущей ситуацией.

Почему отечественная банковская система так сложно переживает нынешние кризисные времена?
— Кризис отразился на всей банковской системе, не в последнюю очередь из-за переоценки банками собственных возможностей — особенно в сфере кредитования населения. Планирование и управление банковским бизнесом не возможно без мониторинга, оценки и управления балансовыми рисками, которые зависят от структуры банковского портфеля активов, обязательств и капитала. Умение банка управлять рисками является сильным конкурентным преимуществом. Сейчас мы все учимся верно оценивать наши риски и управлять ими. Отечественная банковская система должна, прежде всего, научиться своевременно прогнозировать как внешние, так и внутренние кризисные явления, а также разрабатывать механизмы их предупреждения и смягчения.

Вы видите даже некоторую пользу от нынешнего финансового кризиса?
— Финансовые кризисы и их последствия всегда приводят к структурным изменениям банковской системы. Банки — наиболее гибкие структуры экономики, они быстрее других попадают под влияние событий, происходящих на международных финансовых рынках. Очевидно, нынешний кризис не пройдет бесследно для банковского сектора Украины. В этом году, вероятно, произойдут слияния и поглощения.

Как Вы оцениваете действия НБУ в кризисный период? Способствует ли политика регулятора оздоровлению отечественной экономики?
— Финансовый кризис продемонстрировал слабость отечественной банковской системы и неумение противостоять трудностям, мобильно приспосабливаться к постоянно меняющейся ситуации. Результатом и основной проблемой стала потеря доверия клиентов. Недоверие возникло, в первую очередь, ко всей системе — к первым лицам государства, политикам и экономистам, и только потом — к банкам. НБУ должен был проводить правильную информационную политику и предупредить распространение панических настроений среди вкладчиков. Этого не произошло, и отток вкладов больно ударил по украинской экономике. Меры, которые НБУ предпринимает для восстановления банковской системы, — правильные, однако все это нужно было внедрять несколько месяцев раньше. Чтобы восстановить утраченные позиции доверия к системе, банкам необходимо приложить титанические усилия для изменения настроения украинцев. Сейчас банковской системе Украины нужно воспользоваться потенциалом внутренних резервов и самостоятельно нивелировать влияние кризиса.

Как следовало бы рефинансировать украинскую банковскую систему?
— Средства нужно выделять тем, кто в состоянии их вернуть. НБУ располагает полной информацией о каждом банке. Исходя из этого, следует принимать решения по рефинансированию.

Николай Яковлевич, каковы планы АКБ «Легбанк» на текущий год?
— Стратегическая цель банка — увеличение объемов операций и стоимости учреждения путем наращивания собственного капитала с одновременным снижением уровня рисков, поддержание надежности и стабильности банка. Мы планируем разработать востребованные банковские продукты с конкурентоспособными тарифами. Таким образом, постоянные задачи банка: повышение капитализации банка, усовершенствование системы управления рисками, улучшение качества кредитного портфеля и внедрение новейших банковских технологий. Благодаря внедрению более широкого спектра банковских операций и системы комплексного обслуживания клиентов, а также профессионализму сотрудников, АКБ «Легбанк» и в дальнейшем будет успешным банковским учреждением. Коллектив редакции журнала «Банкиръ» желает Вам и сотрудникам банка успехов и стабильности. Беседовала Светлана СЛЕСАРУК
 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.: (044) 393-04-03 (067) 501-01-66 (050) 523-56-46
e-mail:
bank@banksinfo.kiev.ua
Сайт :
www.DC.banksinfo.kiev.ua
Официальный сайт:
www.banksinfo.kiev.ua
Страница Facebook:
www.facebook.com/bankir.magazine
Юридическая поддержка