На главную → Выпуски журнала → Украина может стать лидером банковских инноваций

Украина может стать лидером банковских инноваций

Номер 1 (24) 2008

Развивающиеся страны — это колоссальные рынки сбыта уже опробованных технологий. С 1999 по 2005 год в странах с наименьшими доходами населения пользователей Интернета стало больше на 72% (в странах же с высокими доходами населения — всего на 14%), однако, это намного меньше по сравнению с богатыми странами — 44 человека против 527 на 1000 жителей.

Во многом преуспели в развитии новых технологий обслуживания клиентов и украинские банки. По мнению экспертов из «Dragon Capital», отечественные банки являются наиболее быстро развивающимся сегментом украинской экономики.

Одним из ярких примеров того, на что способен банк ради расширения клиентской базы, стал ребрендинг банка «Надра» в 2006 году. Компания полностью изменила не только свою визуальную презентацию, но и набор услуг.

В настоящее время банк продолжает внедрять новые идеи, но уже не настолько кардинально. Реализовывая стратегию своего дальнейшего развития и проводя преобразования в информационной системе, КБ «Надра» решил внедрить новейшее передовое решение «Finacle Universal Banking Solution» производства «Infosys» — крупнейшей мировой IТ-компании. Это решение основано на подходе «Finacle Bank-in-a-Box» — «Полностью готовое банковское решение».

Основными критериями в процессе выбора решения стали ориентированность на клиента, сокращение времени внедрения, интеграция банковских услуг, способность работать в реальном времени круглосуточно, без выходных и перерывов.

Решение «Finacle» включает в себя функции ядра АБС, управления взаимоотношениями с клиентами (CRM), казначейства и банковского обслуживания по электронным каналам. Данное решение играет главную роль в оптимизации операционной эффективности банка и позволяет существенно повысить уровень обслуживания клиентов. «Мы хотим внедрить наилучшие процессы, наилучшие методы банковского дела, что поможет нам агрессивно конкурировать с другими компаниями на международном уровне. Мы уверены, что выбранное нами решение «Finacle» в функциональном и техническом плане превосходит решения конкурентов. С самого начала общения у нас возникло впечатление, что совместно мы сможем создать единую профессиональную энергичную команду из представителей «Infosys» и нашего банка», — отметил Президент КБ «Надра» Игорь Гиленко.

Банк «Финансы и Кредит» разрабатывает скоринговые программы анализа финансового состояния клиента для кредитования частных предпринимателей. Применение скоринговых программ становится все более популярным в анализе финансового состояния клиента при кредитовании на небольшие суммы. В настоящее время некоторые банки используют такие программы для принятия решения о кредитовании населения на приобретение товаров народного потребления через торговую сеть. В то же время некоторые банки постепенно внедряют скоринговые программы и для оценки финансового состояния бизнес-клиентов — частных предпринимателей и юридических лиц. Разработка и внедрение скоринга для анализа финансового состояния частных предпринимателей — одна из наиболее приоритетных задач Банка «Финансы и Кредит».

Своего рода стимулом к развитию и внедрению инновационных технологий служат участившиеся продажи украинских банков иностранным компаниям. Принимая во внимание то, что 2007 год стал в этом отношении рекордным, ребрендинг провели такие «киты» рынка как «Аваль», «ТАС» и «Укрсоцбанк». Они внедряют новые технологии, пытаясь приблизить уровень обслуживания и пакет услуг к общемировому.

По словам Антона Тютюна, начальника управления организации и развития каналов продаж АКБ «Укрсоцбанк», перечень услуг украинских банков достаточно схож с перечнем, который предлагают иностранные банки. Отличие же состоит в недостаточном развитии на украинском рынке некоторых направлений: например, операций с ценными бумагами, пенсионного накопления, управления активами и др. Но это зависит не только от возможностей банков, но и от наличия спроса на эти услуги, а также от развития самого рынка. «На мой взгляд, — говорит господин Тютюн, — именно эти направления станут наиболее востребованными в перспективе определенными сегментами клиентов».

В данный момент инновационные тенденции на украинском рынке касаются, прежде всего, технологичности продуктов и сервисов к ним. Также банки научились применять маркетинговые подходы к выведению на рынок и продвижению продуктов, предварительно изучая спрос целевого сегмента. Благодаря этому выпускаемые продукты — максимально востребованы.

В последнее время банки конкурируют в большей степени не продуктами, а качеством предоставления услуг. К примеру, «Укрсоцбанк» особое внимание уделяет популярному среди клиентов счету «Сберегательный». Этот продукт не только дает возможность снимать средства без потери процентов, но и отличается наличием ряда сервисов. А в ближайшее время клиенты банка смогут переводить средства со своего сберегательного счета на текущий, позвонив в контакт-центр, что особенно важно для тех, кто в определенный период времени не имеет доступа к банкоматам и отделениям банка (например, находится за границей). Также клиенты смогут переводить средства со счета на счет с помощью веб-банкинга, позволяющего пользоваться банковскими услугами, не выходя из дома или офиса. Все это делает счет «Сберегательный» одним из самых востребованных продуктов на рынке.

«С начала 2008 года клиенты «Укрсоцбанка» смогут пользоваться услугами обновленного мобильного банкинга, благодаря чему им станут доступны не только пассивные (получение SMS), но и активные (перевод средств между счетами, запрос баланса, мини-выписки и т. п.) операции», — говорится в сообщении пресс-службы банка.

Не отставать от крупных банков пытаются и банки помельче. К примеру, в 2007 году Банк «Финансы и Кредит» кардинально расширил сеть банкоматов по всей стране, идя ради этого на объединение банкоматных сетей с «Правэкс-Банком» и «Укрсоцбанком».

А в плане кредитования бизнеса Банк «Финансы и Кредит» предоставляет новую услугу — кредитование с использованием пластиковых карт. Многие клиенты банка хотят иметь удобный доступ к кредитным ресурсам и пользоваться ими на протяжении длительного времени. И установление кредитного лимита на пластиковую карточку клиента позволяет ему в случае необходимости снимать денежные средства через сеть банкоматов в любой точке нашей страны и погашать кредит в любом отделении банка путем пополнения счета на пластиковой карточке, что существенно экономит время как работника банка, так и самого клиента.

Не отстает от инновационных лидеров и наибольший по количеству клиентов «ПриватБанк». В 2007 году компания реализовала механизм централизованной подачи заявок на получение кредита с использованием схемы кросс-селенга, когда сотрудник банка может осуществить продажу кредитного продукта представителю малого и среднего бизнеса, а в ближайшее время и физлицу, то есть привлечь клиента, направив заявку в кредитный центр «ПриватБанка». В ближайшее время в рамках программы микрокредитования банк планирует создать сеть специализированных отделений по всей территории Украины, предназначенных для обслуживания представителей малого и среднего бизнеса.

А с 1 сентября прошлого года «ПроКредит Банк» отличился в ипотечных инновациях, впервые выделив продукт «Бизнес — Ипотека» как отдельный продукт для бизнес-клиентов. Его основные преимущества: длительный срок кредитования (до 15 лет), сниженная процентная ставка (13-14% в долларах США), минимальные расходы на оформление кредита (отсутствие независимой экспертизы и страхование залоговой недвижимости в исключительных случаях), возможность отсрочки погашения капитала.

В 2007 году некоторые банки ввели микрокредитование. Среди них и КБ «Надра». Именно микрокредитование с использованием минимального пакета документов позволило банку увеличить свой кредитный портфель и приравняться к лидерам рынка.

«ПроКредит Банк» работает над дальнейшим развитием всех видов кредитования по направлениям, введенным еще в 2006 году, — функционирование мобильных офисов и продукта «Акционный». Согласно условиям последнего, клиент может получить решение о выдаче кредита прямо на месте ведения бизнеса.

Многие банки также ввели программу лояльности. К примеру, в «ПроКредит Банке» повторные кредиты до $50 тыс. можно получить по упрощенной процедуре без кредитного анализа. А в ПУМБе за приведенного для получения кредита клиента самому приведшему списывается некоторый процент от его кредита.

Специалисты компании «Сократ» считают, что в недалеком будущем украинские банки достигнут такого же уровня насыщенности портфеля услуг, как и стандартные европейские и американские банки первого эшелона. Есть даже прогноз, что именно украинские банки благодаря своему стремительному развитию смогут обновить наборы услуг и тем самым послужат примером для банков всего мира.

Ольга Байда

Рубрики выпусков

<br>

---

График мероприятий