На главную → Выпуски журнала → Вадим Загребной: «Сочувствую тем, кто работает без реальных активов»

Вадим Загребной: «Сочувствую тем, кто работает без реальных активов»

Номер 3 (17) 2006

Вадим Николаевич, какие ос-
новополагающие принципы ис-
пользуются в сотрудничестве стра-
ховых компаний и коммерческих
банков?
— Главным критерием взаимо-
действия «банк — страховщик» яв-
ляется взаимная выгода. Причем,
если обе структуры входят в состав
одной финансовой или финансово-
промышленной группы, то данный
постулат становится основным и
даже более жестким, чем в услови-
ях свободного рынка.
Сама история проблемы во
многом поучительна. Лет 15 назад,
когда начался лавинообразный
рост числа страховых компаний,
среди предлагаемых на рынке
услуг появилось и предложение
страховать банки. Но вместо со-
трудничества получилось псевдо-
взаимодействие: страховые ком-
пании оказались не в состоянии
выполнить свои обязательства.
Сказались недостаточная капита-
лизация, отсутствие жестких нор-
мативов по активам и сформиро-
ванным резервам, наконец, не
было даже регулятора рынка —
Государственной комиссии по ре-
гулированию рынков финансовых
услуг (Госфинуслуг).
Новая страница в отношениях
страховщиков и банкиров началась
два-три года назад, когда измени-
лись экономические условия и бы-
ли созданы необходимые пред-
посылки. Банки, занимающиеся
реальным бизнесом, в процессе
наращивания активных операций и
увеличения сроков кредитования
оказались перед проблемой воз-
никающих дырок в балансах и свя-
занных с этим рисков. Решать дан-
ные вопросы взялись, и весьма
успешно, страховые компании.
Сотрудничество оказалось пер-
спективным. С одной стороны, бан-
ки получили возможность перело-
жить значительную часть рисков,
связанных с кредитованием, на
страховщиков. Попутно они смог-
ли предоставлять клиентам более
полный и крайне выгодный пакет
услуг — страхование жизни заем-
щика, на случай потери трудоспо-
собности, самого залога и т. д.,
дополнительно получая от СК ко-
миссионные за новых клиентов.
Немаловажным для банкиров фак-
тором стало размещение резервов
и активов страховых компаний на
депозитах. С другой — компании
расширили свою географию, про-
давая страховые продукты через
филиалы и отделения банков, кото-
рые в плане развития собственных
сетей намного опере дили страхов-
щиков. Стали создаваться финан-
совые супермаркеты, предлагаю-
щие клиентам практически полный
комплект финансовых услуг.
Вместе с тем, имеются и серьез-
ные проблемы. Первая — слож-
ности в адаптировании програм-
много обеспечения, применяемого
в различных структурах. Откровенно
говоря, сегодня нет готовых IT-ре-
шений, которые удовлетворяли бы
и страховщиков, и банкиров. Это
существенно затрудняет интегра-
цию front-office, создание единого
информационного пространства.
Вторая — трудности взаимодей-
ствия на уровне головных офисов:
у каждого из топ-менеджеров своя
позиция. Арбитрами в таких случа-
ях могут и должны выступать акци-
онеры, которые зачастую одни и те
же. Там, где этого добились, и биз-
нес-результаты соответствующие.
Должна ли страховая компа-
ния, входящая в финансовый
холдинг, страховать риски «своего
банка»?
— Вопрос достаточно дискус-
сионный. Есть мнение, что риски
необходимо выводить за пределы
финансовой группы (ФГ). Другая
точка зрения — «своя компания»
обязательно должна участвовать в
страховании банковских рисков.
Мы в своей деятельности придер-
живаемся именно этой позиции:
«БРОКБИЗНЕС» является по сути
первым, генеральным страховщи-
ком с обязательным перестрахова-
нием серьезных рис ков у надежных
партнеров. Преиму щество такого
процесса заключается в качест-
венной подготовке всех юридиче-
ских норм, заложенных в договоре,
и выборе надежного перестрахов-
щика.

Как диверсифицируются риски
внутри финансового холдинга?
— Минимизация рисков внутри
ФГ заключается в расширении парт -
нерских связей вне самой группы.
Например, наша компания работа-
ет с полутора десятками банков,
«БРОКБИЗНЕСБАНК» — с таким же
количеством страховых компаний.
Это позволяет снизить риски вну-
три холдинга, передавая их другим,
не входящим в него, структурам.
Кроме того, при селекции рисков
мы практикуем солидарную ответ-
ственность вместе с нашими фили-
алами: они на основе договоров с
главным офисом участвуют в по-
крытии убытков, имея при этом и
свою определенную долю прибыли
от деятельности компании в целом.
Кстати, при организации работы в
областях мы обязательно созда-
ем специальные гарантированные
фонды для возмещения убытков.
Наличие таких «горячих» денег у
филиала значительно укрепляет
доверие клиентов в регионах.
Страхование и перестрахова-
ние все больше имеет интер-
национальный характер. Насколько
обязательно перестрахование за ру-
бежом?
— Как правило, такое перестра-
хование осуществляется при очень
крупных рисках — космических,
авиационных, рисках при морских
перевозках, комплексном страхо-
вании банков и т. д. У нас есть такие
рамочные соглашения с брокер-
ской фирмой Willis (Ллойд), но не-
обходимости практического ис-
пользования пока не было. Дело в
том, что банки еще не готовы стра-
ховаться комплексно — стоимость
такой услуги достаточно велика.
По другим договорам гораздо вы-
годнее перестраховываться внутри
Украины — имеющиеся емкости
это позволяют, а условия менее
жесткие.
Отличаются ли принципы
формирования и размещения
страховых резервов для самосто-
ятельной компании и структуры,
работающей в составе финансовой
группы?
— Де-юре — вроде бы нет. Но
де-факто — отличие есть. Оно за-
ключается в понимании тех или
иных бизнес-процессов. Например,
банки работают в реальном бизне-
се, с реальными деньгами: еже-
дневно они должны закрывать ба-
ланс. Если бы такое требование
было и у страховщиков, рынок бы
рухнул — ни одна украинская ком-
пания сегодня этого не делает.
Соответственно, и размещаемые в
банке резервы должны быть реаль-
ными. Как сказал мне один банкир:
«Вы мне виртуальные деньги, я вам —
виртуальный бизнес». А страховая
компания не может работать с пу-
стыми активами. И я искренне со-
чувствую структурам, пытающимся
работать без реальных активов и
резервов: они просто не в состоя-
нии выполнить свои обязательства.
Как контролируется в рамках
холдинга качество страховых
активов и резервов?
— Как уже было сказано, СК за-
интересована в достаточной до-
ходности размещенных средств.
А обеспечить ее банк может только
при условии качества размещае-
мых резервов и активов. Причем,
«свой» банк вводить в заблуждение
не только сложнее, но и эконо ми-
чески нецелесообразно — в до-
говорах о партнерстве конкре-
ти зированы детали механизма
взаимодействия, в т. ч. взаимным
анализом балансов, лимитов и т. д.
В целом страховой и банковский
бизнесы настолько аффилирова-
ны, что снижение показателей в
одной структуре неминуемо ска-
жется на деятельности другой.
В финансовый супермаркет
заглянул Сергей ЛИТВИНЕНКО

Рубрики выпусков

<br>

---

График мероприятий