На главнуюВыпуски журнала → Валерий ПРОХОРЕНКО: Кредиты в экономику растут, банковская система восстанавливается

Валерий ПРОХОРЕНКО: Кредиты в экономику растут, банковская система восстанавливается

О причинах возникновения, путях преодоления и последствиях экономической нестабильности еще долго будут дискутировать политики. У экономистов свой взгляд на сложившуюся ситуацию. Каков он? Об этом «Банкиру» рассказывает заместитель Председателя Национального банка Украины Валерий ПРОХОРЕНКО, любезно согласившийся дать эксклюзивное интервью.

Валерий Петрович, можно ли говорить, что негативные явления мирового финансового кризиса в банковском секторе окончательно преодолены?

– Безусловно, финансовый и экономический кризис, который охватил в 2008–2010 годах почти всю мировую экономику, болезненно отразился и на экономике Украины, в частности, на ее банковской системе. В то же время можно сказать, что  совместными усилиями с Кабинетом министров Украины нам удалось преодолеть его основные негативные последствия. О правильности предпринятых Национальным банком мер свидетельствует стойкая динамика роста основных показателей деятельности украинских банков.

С 2011 года банковская система Украины  демон­стрирует позитивные тенденции своего развития. В частности, в первом полугодии 2012­го общие показатели деятельности украинских банков выросли на несколько процентных пунктов по сравнению с прошлым годом. Банки возвращают полученные ранее стабилизационные кредиты: в этом году погашена задолженность по таким кредитам на сумму 3,2 млрд. грн., в том числе досрочно – 1,3 млрд. грн. Одновременно улучшается качество активов банков. В текущем году банков­ская система вышла на прибыльный уровень деятельности. 

В настоящее время макроэкономическая ситуация стабилизирована, и создается основа для обеспечения высоких и стойких темпов экономического роста в будущем.

В то же время Национальный банк Украины внимательно следит за экономической ситуацией в мире, изучает опыт отдельных стран по противодействию кризисным явлениям. Мы также учитываем отечественный опыт предкризисных и кризисных лет, чтобы избежать тех ошибок, которые усилили негативные тенденции 2008–2009 годов.

Инфляция в 2012 году постоянно снижается. Будет ли изменена учетная ставка Национального банка Украины?

– Показатели инфляции в Украине в текущем году остаются одними из наименьших как в ее истории, так и в мире. Проведение Национальным банком Украины взвешенной денежно­кредитной политики способствовало формированию стойкого дезинфляцион­ного тренда. В июне текущего года потребительская инфляция в годовом измерении составляла минус 1,2%, а базовая – 3,7%.

Национальный банк Украины совместно с правительством готовы и в дальнейшем обеспечивать ценовую стабильность в государстве в пределах, определенных Программой экономических реформ на 2010–2014 годы «Обеспеченное общество, конкурентоспособная экономика, эффективное государство», и Основными принципами денежно­кредитной политики на 2012 год. Настоящими документами предусмотрено снижение показателя роста потребительских цен до 5–6% в 2014 г. с последующим удержанием его в пределах 3–5%.

Учитывая благоприятную инфляционную динамику, Национальный банк Украины на протяжении последних месяцев уже внедрил комплекс мер, направленных в поддержку процессов экономического роста, – в частности, уменьшение учетной ставки. В текущем году в условиях снижения инфляционных рисков Национальный банк трижды уменьшал ставки по постоянно действующим механизмам рефинансирования овернайт (каждый раз на 0,25 процентных пункта), а также снизил на 0,25 п.п. учетную ставку, которая сегодня составляет 7,5%.

Также была осуществлена либерализация условий проведения операций прямого РЕПО и внедрены более гибкие требования к формированию банками обязательных резервов, увеличены максимально возможные сроки проведения операций по рефинансированию.

Поскольку мероприятия денежно­кредитной политики отображаются на показателях реального сектора с определенным лагом, эффект от проведенных мероприятий целесообразно будет оценить через некоторое время.

При благоприятной инфляционной ситуации и отсутствии рисков для стабильности гривни Национальный банк Украины продолжит дальнейшие шаги по монетарному стимулированию. Это, в частности, может происходить через использование процентных ставок, которые постепенно становятся ключевым инструментом  НБУ. Кроме того, не исключено последующее высвобождение средств обязательных резервов с отдельного счета в Национальном банке Украины.

Эти и другие мероприятия формируют благоприятные условия для снижения стоимости банковских кредитов, что, в свою очередь, способствует восстановлению экономики Украины.  В то же время любые действия в области монетарной политики НБУ предпринимает постепенно и осторожно, учитывая все возможные риски.

Какие меры законодательного и нормативного характера собирается предложить Национальный банк Украины для предотвращения негативного влияния внешних факторов?

– Что касается законодательного поля, то следует отметить, что с 30 сентября 2010 года восстановлено право законодательной инициативы Национального банка Украины. Это обусловило дополнительную активизацию работы по подготовке предложений относительно усовершенствования банковского законодательства.

Недавно Верховная Рада Украины приняла в первом чтении разработанный НБУ законопроект по функционированию платежных систем и развитию безналичных расчетов, который позволит повысить финансовую независимость и безопасность Украины, обеспечив регулирование деятельности платежных систем и систем расчетов со стороны Национального банка Украины.

Несколько законопроектов, направленных на укрепление банковской системы и разрабатывавшихся непосредственно или при активном участии Национального банка Украины, сейчас находятся на рассмотрении в Верховной Раде Украины. В частности, речь идет об изменениях в Закон Украины «О банках и банковской деятельности» и проект Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно совершенствования деятельности бюро кредитных историй».

Мы также работаем над усовершенствованием законодательного обеспечения вопросов, связанных с созданием единой национальной системы расчетов, приведением в норму задач в сфере организации налично­денежного обращения, усилением защиты прав кредиторов.

Кроме того, в прошлом и начале текущего года по инициативе Национального банка Украины было принято несколько важных законов: о реальных владельцах банков; надзоре на консолидированной основе; защите прав кредиторов  и системе гарантирования вкладов физических лиц.

Какие меры предпринимает НБУ для возобновления кредитования реального сектора экономики?

– Содействие активному кредитованию экономики является одним из основных задач Национального банка Украины. В то же время необходимо понимать, что без достижения стабильности финансовой системы дос­тичь этого будет невозможно. Именно она является залогом восстановления кредитования и экономического роста в целом.

Относительно высокая цена кредитных ресурсов в Украине предопределяется двумя основными факторами: значительной стоимостью ресурсов для банка в результате повышенных инфляционных ожиданий его вкладчиков, а также большой премией за риск в структуре процентной ставки. Для нивелирования действия этих факторов необходимы совместные усилия правительства и Национального банка. В частности, проведение взвешенной макроэкономической и денежно­кредитной политики будет способствовать умеренной ценовой динамике и стабилизации инфляционных ожиданий и, соответственно, снижению стоимости привлечения банками ресурсов. В то же время уменьшению премии за риск должно способствовать улучшение делового и инвестиционного климата в стране, усовершенствование правовых условий осуществления кредитной деятельности. Решению этих вопросов будет способствовать реализация Программы экономических реформ на 2010–2014 годы «Обеспеченное общество, конкурентоспособная экономика, эффективное государство», разработанная Комитетом экономических реформ при Президенте Украины.

Стоит отметить, что проведенные реформы уже дали первые позитивные результаты. Так, за 2011 год кредиты в экономику выросли более чем на 14% и в этом году продолжают увеличиваться. Их часть в общем объе­ме предоставленных кредитов сегодня составляет почти 72%.

Банки в основном выдают кредиты предприятиям производственных отраслей, среди которых предприятия по производству электроэнергии, по газу и воде, транспорту и связи, сельского хозяйства, пищевой промышленности и т. п.

В Украине вновь обострилась ситуация с финансовыми пирамидами, в частности, с МММ­-2011. Будут ли предприняты меры для пресечения попыток вывода активов таких структур за пределы Украины?

– Привлечение активов финансовыми учреждениями с обязательством их последующего возвращения и услуги в сфере страхования в соответствии с Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» являются финансовыми услугами, надзор за которыми осуществляет не НБУ, а Национальная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины.

В то же время хочу напомнить, что деятельность по предоставлению любых финансовых услуг, которые предусматривают прямое или опосредованное привлечение финансовых активов физических лиц, а также страховая деятельность может осуществляться только по получении лицензии.

По сообщениям Нацфинуслуг, информация о юридическом лице, название которого «МММ­2011», в Государственный реестр финансовых учреждений не вносилась, статус финансового учреждения такое лицо не приобретало, соответствующие лицензии не получало. Так что его деятельность на территории Украины в прин­ципе является незаконной, и, на наш взгляд, это непосредственно компетенция налоговых и правоохранительных органов.

К сожалению, финансово­кредитная сфера слишком привлекательна для разного рода аферистов. По статистике Министерства внутренних дел Украины, с начала 2012 года зарегистрировано 178 преступлений по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, 205 случаев фиктивного предпринимательства и 114 случаев мошенничества с финансовыми ресурсами.

В некоторых случаях движение средств по переводу денег из безналичной формы в наличную и наоборот осуществляется с помощью фиктивных внешнеэкономических операций (покупка безналичной иностранной валюты и оплата фиктивного импорта, получение безналичной иностранной валюты по фиктивному экспорту и выведение ее в наличном виде из банковской системы). Такого рода подозрительные операции при осуществлении валютного контроля иногда выявляются Национальным банком Украины. В таких случаях, согласно Закону Украины «Об организационно­правовых основах борьбы с организованной преступностью», НБУ обязан передавать соответствующим специальным органам по борьбе с организованной преступностью получаемую при осуществлении контрольных функций и анализе информацию, которая может свидетельствовать об организованной преступной деятельности и использоваться для выявления, прекращения и предупреждения такой деятельности.

Когда реально можно ожидать появления в Украине новых финансовых инструментов, в частности, отечественных инвестиционных монет?

– Инвестиционные монеты Украины введены в оборот 28 декабря 2011 года в соответствии с Постановлением Национального банка Украины от 26.12.2011 г. № 473 «О введении в обращение инвестиционных монет Украины». Их  реализация началась в 2012 году.

Украинские инвестиционные монеты изготовлены из золота и серебра высшей 999,9 пробы. Национальный банк Украины выпустил инвестиционные монеты «Архистратиг Михаил» номиналом 1, 2, 5, 10 и 20 гривен. Это обеспечивает доступность инвестиционных монет гражданам любого достатка.

Инвестиционные монеты надежно защищены от подделок и легко идентифицируются. Они имеют четкие технические параметры, логотип Банкнотно­Монетного двора НБУ, а также особенности художественного оформления. Для идентификации инвестиционных монет Украины достаточно знать основные свойства металлов, технические параметры настоящих монет, а также уметь пользоваться простыми, доступными и недорогими средствами. Инвестиционные монеты можно идентифицировать неразрушающим способом.

Следовательно, совокупность этих факторов, безусловно, является серьезным преимуществом инвестиционных монет по сравнению со слитками из банков­ских металлов. Кроме того, операции с инвестиционными монетами не облагаются налогом на добавленную стоимость. Поэтому цена покупки­продажи инвестицион­ных монет максимально приближена к стоимости драгоценного металла. Цены покупки или продажи инвестиционных монет устанавливаются ежедневно и публикуются на сайте НБУ.

Купить или продать такие монеты можно в уполномоченных банках. Их перечень также можно найти на сайте НБУ.

У Национального банка Украины уже есть первая статистика популярности покупки инвестиционных монет. За январь–май 2012 года было реализовано инвестицион­ных монет: из золота – 3,1 тыс. шт. на сумму 24,5 млн. грн., из серебра – 5,7 тыс. шт. на сумму почти 2 млн. грн.

С целью удовлетворения спроса на монеты среди широких слоев населения Национальный банк Украины планирует расширить ассортимент инвестиционных монет. Так, во втором полугодии 2012 года запланирован выпуск инвестиционных золотых монет еще двух весовых категорий: 1/2 унции номиналом 10 грн. и 1/10 унции номиналом 2 грн.

 

Беседовал Сергей СОКОЛОВСКИЙ

 
Рубрики выпусков

ФИНАНСОВЫЙ И ФОНДОВЫЙ РЫНОК

График мероприятий






ФИНАНСИРОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО АГРОБИЗНЕСА В УКРАИНЕ. МОБИЛЬНЫЙ БИЗНЕС. ЭЛЕКТРОННЫЙ ДОГОВОР. АУКЦИОНЫ, ТЕНДЕРЫ.

Агроконференция. «ЗЕМЕЛЬНЫЕ ОТНОШЕНИЯ И ВЕДЕНИЕ АГРОБИЗНЕСА В УКРАИНЕ: ПЕРСПЕКТИВЫ, ПРОБЛЕМЫ, РЕШЕНИЯ»

ИТОГИ АГРОПРОМЫШЛЕННОГО ФОРУМА «СОВРЕМЕННЫЕ ФИНАНСОВЫЕ МЕХАНИЗМЫ ДЛЯ УКРАИНСКОГО АГРОПРОИЗВОДИТЕЛЯ И ПОСТАВЩИКА: ПРОБЛЕМЫ И РЕШЕНИЯ»

ПІДСУМКИ РОБОТИ ПРАКТИЧНОГО СЕМІНАРУ «НОВИЙ УРОЖАЙ-2017: ЕФЕКТИВНІ ІНСТРУМЕНТИ ФІНАНСУВАННЯ ТА УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ»

ПІДСУМКИ КОНФЕРЕНЦІЇ «АГРОБІЗНЕС-2017: ІНСТРУМЕНТИ ФІНАНСУВАННЯ, ІННОВАЦІЙНІ ТЕХНОЛОГІЇ, ОЦІНКА ТА УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ»  

Итоги  VIII Всеукраинского конкурса "банк года - 2016"

Итоги х юбилейного всеукраинского конкурса "страховая компания года - 2016"

VIII Всеукраинский конкурс 

"Банк года - 2016" 

Х Юбилейный Всеукраинский конкурс

«СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ГОДА – 2016» 
Конференция "Агробизнес-2017" 

Награждение победителей конкурса 
"БАНК ГОДА - 2016"


VIII ВСЕУКРАИНСКИЙ КОНКУРС
"БАНК ГОДА-2016"
 


Инвестиционная привлекательность и 
перспективы финансовой системы
Украины в условиях евроинтеграции




II Международная конференция "THE
FUTURE 
OF DIGITAL BANKING – 2015".
Part 1:



Part 2:




Банк года - 2015. Часть 1:



 Часть 2:




Видеоинтервью c V Международной
конференции "Новые тренды безопасности":





Видеоинтервью c I Международной
конференции "Digital Bank - 2015":


БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:
ул. Приорская, 21, офис 403 
Киев, 04114

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua