На главную → Выпуски журнала → Вера Рычаковская: ограничения по расчетам наличными украинцы практически не ощутят

Вера Рычаковская: ограничения по расчетам наличными украинцы практически не ощутят

Номер 3 (45) 2013

Введение с 1 сентября 2013 года Постановлением Правления Национального банка Украины № 210 «Об установлении предельной суммы расчетов наличностью» от 6 июня 2013 года лимита на такие расчеты вызвало достаточно неоднозначную реакцию общества, в том числе и среди финансистов. Но документ был зарегистрирован в Министерстве юстиции Украины 2 июля 2013 года за №1109/23641 и вступил в силу. В чем причина такого решения?Об этом журнал «Банкиръ» поинтересовался у заместителя Председателя Национального банка Украины Веры РЫЧАКОВСКОЙ.

- Вера Ивановна, зачем необходим лимит на наличные расчеты?

- Введение ограничения на расчеты наличными в размере 150 тыс. грн для физических лиц обусловлено несколькими причинами.

Во-первых, рост безналичных расчетов увеличит финансовые поступления в банковскую систему, что приведет к росту кредитования реального сектора экономики. По нашим оценкам, в краткосрочной перспективе приток средств в банки составит 6 миллиардов гривен, в долгосрочной – 14 млрд грн.

Во-вторых, снижение долларизации экономики (по расчетам – на 1,5 процентных пункта, в том числе по валютным депозитам на 0,5 процентных пункта), что положительно скажется на национальной денежной единице.

В-третьих, введение лимита обеспечит дальнейшее развитие безналичных платежей, в среднем на 5% в год. Отмечу, что в этой сфере Украина имеет достаточно хорошие показатели: за три последних года количество операций увеличилось в 5 раз, при этом, если объем операций в 2012 году составил 92 млрд грн, то за 6 мес. 2013 г. – уже 72 млрд грн. Особенно вселяет оптимизм тот факт, что украинцы все чаще используют платежные карты именно как средство платежа, а не для снятия наличных в банкомате.

В-четвертых, инкассация – достаточно дорогостоящий вид деятельности, на которую и государство, и банковская система расходует значительные средства.

В-пятых, таким образом резко снижается риск противоправных действий незаконопослушных граждан как против продавца, так и против покупателя – вся сделка проходит в электронном виде.

Хочу добавить: во всем цивилизованном мире существуют такие ограничения. Например, в Греции – 1 тыс. евро, в среднем по Европе – от 1 тыс. до 5 тыс. евро. Собираются вводить лимиты на расчеты в наличных и наши соседи: в России – не более 600 тыс. рублей, в Беларуси – эквивалент 17,5 тыс. долларов США, то есть приблизительно такой же уровень, что и у нас.

Для юридических лиц объемы расчетов наличными остались прежними – не более 10 тыс. грн в день.

- Но ведь не у каждого украинца есть счет в банке. Получается, теперь, чтобы оплатить покупку машины или недвижимости, нужно будет открыть его?

- Вовсе нет, хотя механизм открытия счетов в банках отработан, и для их открытия требуется минимум документов и времени, а сами платежи со счета на счет проходят в режиме онлайн.

Есть и другие инструменты, позволяющие осуществлять платежи в безналичной форме. Например, перечисление денег покупателем на счет продавца без открытия счета; условные вклады, при которых продавец может воспользоваться средствами только при наличии нотариально заверенных документов, подтверждающих факт сделки, а в случае их отсутствия – возврат денег покупателю. Кроме того, можно внести или перечислить средства на депозит нотариуса на отдельный текущий счет в национальной валюте. Механизм оплаты аналогичен предыдущему. И наконец, можно использовать некогда популярный, но сейчас не очень используемый инструмент – безотзывный открытый аккредитив физического лица.

- Изменится ли в связи с этим система бухгалтерского учета для банков?

- Да, Нацбанком Украины внесены соответствующие изменения в две инструкции, регулирующие вопросы бухгалтерского учета и финансовой отчетности, разъяснения по поводу которых уже разосланы по всем банкам Украины. Так как эти инструкции не содержат революционных идей, а лишь приводят нормативную базу в соответствие с нынешними реалиями, никаких проблем здесь возникнуть не должно.

- Многих волнует вопрос, не станет ли этот лимит на расчеты наличными поводом для внеочередных проверок как банков, так и покупателей со стороны налоговых органов?

- Нет, и этот момент полностью согласован с Государственной налоговой службой Украины. Никаких внеочередных или внеплановых проверок со стороны ГНС не планируется, а контроль над проведением операций в наличной и безналичной форме будет осуществляться в общем порядке, как и раньше, в соответствии с требованиями Налогового кодекса. Отмечу, что вводимая норма лимита будет способствовать повышению уровня культуры налогоплательщиков у наших сограждан, как это принято во всем мире.

- Как эта норма отразится на величине комиссии, которая взимается банками за проведение операций по переводу средств и открытие счетов?

- С одной стороны, как я уже говорила, открывать счета покупателям не обязательно. С другой – Национальный банк Украины, согласно Закону «О банках и банковской деятельности», не имеет права вмешиваться в такие вопросы: банки самостоятельно устанавливают процентные ставки и комиссионное вознаграждение за предоставленные услуги. Вместе с тем НБУ обратился к банкам с просьбой проработать возможность оптимизации структуры доходов и недопущения дополнительной финансовой нагрузки на физических лиц в части уплаты сумм комиссионного вознаграждения банка за перевод средств. И мы надеемся на понимание и поддержку со стороны банковского сообщества.

Следует учитывать и чисто экономический фактор – конкуренцию. Борьба за клиента, расширение сервисов и опций в программах лояльности – все это так или иначе будет влиять на тарифную политику банков в сторону сбалансированного подхода к комиссионному вознаграждению. Другими словами, плата за услуги банка будет максимально обоснованной.

- Какие еще дополнительные расходы может нести покупатель?

- На наш взгляд, расходы в части уплаты комиссионных по операциям по переводу средств через банк не должны обходиться покупателям дороже, чем расходы по проведению операций с наличностью, поскольку осуществление таких операций является абсолютно стандартным и относится к обычным банковским операциям.

- Каким образом будет осуществляться контроль над выполнением норм данного постановления?

- Согласно подпункту 191.1.4 пункта 191.1 статьи 19 и подпункту 20.1.10 пункта 20.1 статьи 20 Налогового кодекса Украины контроль над соблюдением порядка проведения наличных расчетов за товары (услуги) осуществляют органы Государственной налоговой службы.

- А если покупатель вздумает обойти это ограничение, например, оплачивая покупку наличными по частям, которые не будут превышать 150 тысяч гривен?

- Вопрос порядка расчетов – по согласованию сторон. Это может быть и вся сумма сразу, и ее какая-то часть, и даже по одной гривне – суть введенного лимита не меняется, так как он распространяется на общую сумму всего договора куплипродажи. Попытки обойти ограничение подпадают под действие Кодекса Украины об административных правонарушениях и наказываются серьезным штрафом.

- И все-таки насколько общество готово к таким нововведениям?

- Ограничения по расчетам наличными среднестатистические граждане Украины практически не ощутят. Ведь для чего необходимы суммы, превышающие 150 тысяч гривен? Для покупки недвижимости или престижного автомобиля, яхты или какоголибо воздушного судна. Как часто мы совершаем такие покупки? Крайне редко. Так что должно пугать наших сограждан? Меньшие суммы, равно как и наличные, вообще никто не запрещал и не запретит в обозримом будущем. Тем более что, как я уже говорила, безналичные расчеты приобретают все большую популярность. Поэтому все опасения, что это ущемление чьихлибо интересов, мне кажутся просто надуманными.

Беседовал

Сергей Соколовский

Рубрики выпусков

ФИНАНСОВЫЙ И ФОНДОВЫЙ РЫНОК

График мероприятий