На главную → Выпуски журнала → VIP-интервью

Заместитель председателя правления ПУМБ Себастиан Рубай: «Мы верим в долгосрочные отношения между банком и клиентом»

Первый Украинский Международный Банк получил награду КБС-Издат в номинации «Лучшая кредитная карта».

О «картоцентрическом» подходе для удовлетворения клиентских запросов и долгосрочного сотрудничества в сфере банковских услуг, нашему изданию рассказал Заместитель Председателя Правления, куратор направления розничного бизнеса ПУМБ Себастиан Рубай.

- Какая сегодня ситуация у ПУМБ в сегменте краткосрочного беззалогового кредитования? Какой объем продаж краткосрочных кредитных продуктов у ПУМБ в этом году по сравнению с прошлым?

Кредиты в торговых сетях, кредитные карты и кредит наличными – вот основные виды продуктов в направлении потребительского кредитования, актуальные в Украине на данный момент. Наша банковская группа всегда являлась одним из ключевых игроков на данном рынке. Сейчас ПУМБ является лидером в торговом кредитовании и активно развивает направление кредитных карт. Мы взяли именно карту как основу для построения долгосрочных отношений с клиентом и удовлетворения его запросов. Каждый из клиентов нашего банка может получить дебетовую и кредитную карты. Последняя является долгосрочным инструментом обеспечения финансовых ресурсов, используя который не нужно оформлять с банком новый договор всякий раз, когда вам понадобились средства.

- Раньше ПУМБ не был активен в сегменте беззалогового кредитования, да и
в целом на массовом рынке. Что изменилось?

В Банковской группе ПУМБ и ранее был банк со специализацией в краткосрочном кредитовании «Ренессанс Кредит». Это был один из первых банков-монолайнеров, пришедших в торговые сети с кредитами и с кредитами наличными на открытый рынок. Так что можно сказать, что в генетике ПУМБ изначально было и краткосрочное кредитование. Сейчас мы и далее усиливаем свои позиции в этом сегменте и предлагаем конкурентные кредитные продукты именно для массового сегмента.

Например, наша кредитная карта «ВСЕМОЖУ» на сегодняшний день в числе лидеров среди предложений. Этот продукт учитывает основные потребности групп клиентов, которые используют карту для расчетов или снятия наличных в банкомате. Благодаря дополнительной защите 3D Secure вы не сможете произвести оплату онлайн без дополнительного пароля, который авторизует каждую транзакцию отдельно. Это гарантирует нашим клиентам безопасность платежей. Кроме того, карту можно застраховать от мошенничества. Если подключить эту услугу, банк компенсирует средства, неправомерно снятые с кредитной карты.

- ПУМБ получил награду в номинации «Лучшая кредитная карта». Казалось бы, кредитными картами современного клиента не удивишь. Но Вашему банку удалось дать этому финансовому инструменту новую «потребительскую» жизнь. За счет чего? Как Вы оцениваете свой продукт по сравнению
с конкурентами?

Наша уникальная «фишка» на украинском рынке – рассрочка на любые оплаты, оффлайн или онлайн. Клиент может позвонить в центр обслуживания и попросить, чтобы стоимость любой покупки от 500 грн ему разбили на несколько равных платежей. Кроме того, ПУМБ предлагает своим клиентам льготный период на расчеты до 62 дней. До 62 дней – это самый длинный льготный период в Украине среди постоянных предложений банков.

Выплачивать кредит ПУМБ можно и в кассе, и в киоске самообслуживания в отделении. Наш конек - бесплатное погашение кредитов через электронные каналы. С карты любого банка можно гасить кредит без комиссий на сайте ПУМБ. В свое время ПУМБ стал лидером интернет-банкинга, и мы до сих пор наблюдаем драматический рост количества клиентов, которые пользуются этим каналом. Это удобно с точки зрения экономии времени и усилий как для клиента, так и для нас, потому что в итоге все меньше людей обращается в наши отделения за решением элементарных вопросов.

С тех пор, как я работаю в ПУМБ, количество активных пользователей электронных каналов удвоилось. До конца года мы запустим новый интерфейс для наших услуг онлайн. С точки зрения функционала и дизайна он будет еще удобнее в пользовании. Мы принципиально меняем логику работы, чтобы упростить для клиента все процессы и сделать 90% наших услуг доступными с первой же страницы.

- Как Вы оцениваете нынешнее предложение в сегменте кредитных карт
в Украине?

Есть банки, которые могли бы конкурировать с нами по отдельным характеристикам кредитной карты. Например, с рассрочкой по карте, кроме нас, на сегодняшний день работает только один банк, но он предлагает своим клиентам эквайерскую рассрочку.
С тем охватом клиентских потребностей, которые обеспечивает «ВСЕМОЖУ», картам остальных банков конкурировать сложно. Наш продукт единственный на рынке включает одновременно и функционал рассрочки на любые оплаты, и льготный период до 62 дней, и снятие в банкоматах мира без комиссий. Кстати, снятие кредитных денег
в любом банкомате мира без комиссий, кроме нас, не предлагает никто.

Этим нашим проектом я горжусь. В ПУМБ мы верим в долгосрочные отношения между банком и клиентом и хотим создать именно такую площадку, и ВСЕМОЖУ становится для этого идеальной основой.

- Какой будет политика ПУМБ в сегменте кредитных карт в 2016-2017?

Несмотря на проблемы в отрасли, которые мы наблюдали, начиная с 2013 года, связанные с кризисом ликвидности, войной на Востоке, аннексией Крыма, рынок банковских услуг постепенно стабилизируется. Сложности позади, и теперь мы заинтересованы в смене подхода к массовому кредитованию.

Последние три года мы были достаточно консервативны, но теперь наш банк ориентирован на агрессивную бизнес-экспансию, и для этого ПУМБ будет расширять горизонты потребительского кредитования. Цена и срочность ресурса не позволяет выходить за временные рамки кредитования в 4-5 лет, то есть речь идет о краткосрочном и среднесрочном кредитовании. Мы будет усиливать позиции в сегменте кредитных карт. Будем расширять сегменты клиентов, увеличивать лимиты по текущим сегментам.

- Каковы тенденции в сегменте кредитных карт в Украине?

В Украине кредитные карты используются как эквивалент денежного кредита. Они считаются в большей степени кредитным инструментом, в то время как в Западной Европе это, в свою очередь, транзакционный инструмент. Там большинство клиентов использует льготный период для текущих расчетов, в то время как их средства работают в качестве инвестиций. В Украине кредитные карты часто используют для получения наличных средств в банкоматах. Я называю это «наличной» экономикой, когда физическое наличие средств предпочтительнее.

Например, сейчас в Польше, откуда я приехал, количество активных карт снизилось, но это не особенно повлияло на оборот. Есть определенный сегмент клиентов, который пользуется этими картами постоянно, и он больше сегмента приверженцев кредитов наличными. Помимо этих предложений, клиенты там пользуются возможностями рефинансирования уже имеющихся перед банком обязательств, ипотечного и автокредитования.

Украина в свое время пошла в долгосрочное кредитование с надеждой, что здешний рынок будет развиваться по аналогии с рынком западной Европы, появятся инструменты обеспечения долгосрочного финансирования, но появления таких инструментов сейчас ждать не приходится.

До сих пор есть банки, которые привлекают гривну под 22-23%, а еще полгода назад некоторые банки делали то же под 32%. То есть банковская маржа на покрытие затрат и риски предполагает ипотечное кредитование под 40%, и из-за этого современное кредитование в Украине выглядит так, как оно выглядит.

02/12 2016

Ірина Походзяєва: «Малий банк може бути і прибутковим, і абсолютно конкурентним»