На главнуюВыпуски журнала → Владимир Качук: «Доверие населения к банковской системе растет»

Владимир Качук: «Доверие населения к банковской системе растет»

Владимир Викторович, в чем состоит специфика работы банковских учреждений региона?

 

— Банковский сектор Харьковской области сегодня представлен 12 банками — юридическими лицами, 71 филиалом, 963 отделениями и 2 представитель-ствами. В области наряду с харьковскими банками работают филиалы многих крупнейших украинских банков. По размеру активов, кредитного портфеля, обязательств и капитала банковская система Харьковщины уверенно занима-ет 4 место среди региональных банковских систем Украины.

Особенностями ее развития являются динамизм, активная кредитная и взвешенная процентная политика, неуклонное выполнение взятых обязательств, своевременное проведение расчетов, внедрение новейших банковских технологий, постоянное повышение качества обслуживания и широкий спектр банковских услуг.

Развитию и укреплению банковской системы региона способствует постоянное наращивание экономического потенциала Харьковщины. По состоянию на 01.09.2006 общие активы банковских учреждений области составили 15,9 млрд грн, с начала года увеличившись на 31,3%; обязательства увеличились на 50,4% и составили 16,9 млрд грн, балансовый капитал — на 28,3% и составил 2,3 млрд грн.

Регулятивный капитал всех харьковских банков на 01.09.2006 отвечает требованиям Национального банка к капиталу в зависимости от объема операций и территориальной деятельности и в целом составляет 2,5 млрд грн, по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года он увели-

чился на 64,5%.

Поскольку НБУ поставлена задача по дальнейшему наращиванию капитала, банками области разработаны программы капитализации, контроль за выполнением которых осуществляет территориальное управление.

 

Расскажите, пожалуйста, о работе по совершенствованию надзора за деятельностью коммерческих банков.

 

— Национальным банком Украины проводится планомерная работа по имплементации положений Второго Базельского соглашения по капиталу (Базель-2) в Украине. В частности, для выполнения требований Базеля-2 НБУ внедряет новую систему надзора за деятельностью банков — систему оценки

рисков. Она является продолжением действующей системы надзора на основании рейтинговых оценок по системе CAMELS.

Система оценки рисков НБУ включает изучение и оценку рисков, которые принимает на себя банк, по девяти направлениям: кредитный риск, риск процентной ставки, риск ликвидности, валютный риск, рыночный риск, операционный риск, риск репутации, стратегический риск и юридический риск.

Эта совокупность систем надзора позволит обеспечить защиту интересов вкладчиков и кредиторов банков, а также выявить потенциальные проблемы на ранних стадиях их возникновения с целью предупреждения банкротства банков.

Она также позволит определить направления изменений, которые могут произойти в финансовом состоянии банка в будущем, и на основании их анализа установить соответствующую систему надзора за конкретным банком.

 

Какие аспекты банковского надзора наиболее важны в настоящее время?

 

— Наиболее актуальными являются проблемы капитализации банков и сохранения их ликвидности при обострении конкуренции в банковском секторе в связи с приходом иностранного капитала.

Ведь капитал банка должен выполнять защитную функцию для сохранения средств вкладчиков и кредиторов банка в случае возникновения неблагоприятной ситуации на финансовом рынке либо потери банком части активов. Проблема ликвидности приобрела остроту в связи с повышением спроса на долгосрочные финансовые вложения (ипотечные кредиты, инвестиции и т. д.), при этом ресурсная база банков состоит в основном из краткосрочных ресурсов (средства предприятий и физических лиц). В результате возникает разрыв по срокам активов и обязательств банков, и последние вынуждены нести дополнительные затраты, привлекая дополнительные ресурсы для выполнения своих обязательств.

В связи с тем, что экономические нормативы, установленные НБУ, не могут учесть все особенности деятельности банков и, соответственно, выполнение финансово-кредитным учреждением экономических нормативов не может служить полной гарантией того, что оно не обанкротится в будущем, особую актуальность приобретают инспекторские проверки банков и ежедневный мониторинг их деятельности на основе отчетности.

 

Как обстоят дела с кредитованием в области экономики? Кто является основным потребителем банковских кредитов?

 

— Банковские учреждения области проводят активную кредитную политику, которая позволяет обеспечить предприятия, организации и учреждения необходимыми ресурсами и оказывает положительное влияние на дальнейшее развитие хозяйственного комплекса региона. По сравнению с 2000 г. объем кредитных вложений, направленных банковскими учреждени-ями в экономику, увеличился почти в 17,7 раза и по состоянию на 01.09.2006 составил 9,9 млрд грн. Показательно, что при динамичном росте объемов кредитования сохраняется удовлетворительное качество кредитного порт-феля. Доля просроченных и сомнительных кредитов на начало августа составила 2,3%. Банки региона в полном объеме формируют резервы на покрытие возможных потерь по кредитным операциям.

Инвестиционному развитию экономики области способствуют высокие темпы прироста долгосрочных вложений. По сравнению с 2000 г. задолженность по долгосрочным кредитам возросла почти в 56 раз и на 01.09.2006 составила

6,7 млрд грн или 67,3% от всей суммы кредитной задолженности.

По видам экономической деятельности наибольшую кредитную поддержку от банков получили предприятия оптовой и розничной торговли, которым выдано кредитов на сумму 2,6 млрд грн, и предприятия перерабатывающей промышленности — 2,3 млрд грн. На протяжении текущего года продолжали расти объемы кредитования производителей сельхозтоваров.

Предприятиям АПК за 8 месяцев текущего года выдано кредитов на 422,4 млн грн. Активно развивается и рынок кредитования населения. С начала года задолженность по кредитам, предоставленным физическим ли цам, выросла на 66,5% и на 01.09.2006 составила почти 3,2 млрд грн.

Росту объемов кредитования в области способствует также взвешенная процентная политика банков. Средняя процентная ставка по кредитам, предоставленным банковскими учреждениями области в национальной валюте в августе, составляла 17,8%.

 

Насколько ощутима конкуренция небанковских кредитно-финансовых организаций?

 

— В Украине функционирует широкий круг небанковских финансовых институтов, однако по сравнению с банками их конкурентные позиции значительно слабее. Небанковские финансовые институты уступают банкам по объему ресурсов, уровню доверия к ним со стороны населения и т. д. Банки как финансовые посредники имеют значительно больше опыта, кроме

того, их деятельность достаточно эффективно регулируется государством. Поэтому банки пока не ощущают серьезной конкуренции со стороны небанковских финансовых учреждений. Активно идет процесс взаимного сотрудничества, что способствует расширению спектра услуг финансовых институтов.

Однако с развитием финансового рынка конкуренция будет усиливаться, что, на наш взгляд, положительно скажется на деятельности финансовых институтов.

 

Каковы перспективы развития банковского сектора Харьковской области?

 

— Уверен в том, что и в дальнейшем банковский сектор области будет успешно развиваться, заметно опережая другие сектора экономики. Развитие будет происходить в направлении повышения уровня капитализации банков, наращивания объемов активных операций, в первую очередь за счет выдачи кредитов, и динамичного увеличения ресурсной базы, в том числе и за счет средств населения, доверие которого к банковской системе растет.

Наша область благодаря своему экономическому потенциалу является весьма привлекательной для крупных банков, поэтому присутствие филиалов банков других городов в регионе будет увеличиваться, что положительно скажется

наулучшении качества предоставляемых услуг и будет способствовать здоровой конкуренции.

В последнее время в банковском секторе области, как и в целом Украины, прослеживаются отдельные негативные явления: несоответствие темпов роста капитала активам банков, дисбаланс пассивов и активов банков по срокам и валютам, что ведет к повышению рисков в банковской деятельности. Но эти проблемы решаемы, и у нас есть все основания утверждать, что наша банковская система будет и в дальнейшем работать стабильно и надежно. Для этого принимаются меры по наращиванию  капитала банков и улучшению его структуры, созданию эффективных и адек-

ватных систем управления рисками, формированию действенных систем внутреннего контроля, минимизации фактического кредитования инсайдеров, повышению требований к менеджменту финансово-кредитных учреждений

по управлению активами и пассивами, а также по обеспечению прозрачности в деятельности банков.

Беседовала Наталия ГРИЦЕНКО

 
БАНКИ СНГ, Балтии, Грузии
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

тел.:       (044) 393-04-03
              (067) 501-01-66
              (050) 523-56-46

e-mail: bank@banksinfo.kiev.ua

Юридическая поддержка