Номер 4 (14) 2005

Приход Нового года всегда сродни слому эпох: наступает время анализа прошлого и осознание возможностей будущего. Не изменяя традиции, «Банкиръ» накануне веселых праздников обязательно интересуется у своих гостей, насколько «год ушедший был удачен и что грядущее готовит нам». Наш сегодняшний собеседник - президент Лиги страховых организаций Украины Александр Филонюк.

Яркая личность, потрясающая женщина - вот только немногие эпитеты коллег, клиентов и журналистов в ее адрес. Вице-президент АКБ «Правэкс-Банк» Ирена Кильчицкая не просто красива и умна, она и харизматичный лидер, талантливый руководитель, настоящий профессионал своего дела. О деньгах, бизнесе и успехе - в нашем предновогоднем интервью.

Вот уже более десяти лет Украина тесно сотрудничает с такими крупными международными финансовыми организациями, как Международный валютный фонд, Группа Всемирного банка, в состав которой входят Международный банк реконструкции и развития, Международная финансовая корпорация, Международная ассоциация развития, Многостороннее агентство гарантирования инвестиций, Международный центр урегулирования инвестиционных конфликтов, а также Европейский банк реконструкции и развития, Черноморский банк торговли и развития. Информацию о деятельности в Украине некоторых из них, чьи финансовые ресурсы способствуют стабилизации и дальнейшему росту экономики, успешному воплощению государственных планов, развитию предпринимательства и реализации социальных программ, любезно согласился предоставить «Банкиру» Директор Департамента внешнеэкономических отношений Национального банка Украины Андрей Николаевич КРАВЕЦ.

Безусловно, стоимость бизнеса интересует акционеров в большей мере не столько с позиций оценки эффективности работы руководства банка, сколько в силу необходимости привлечения дополнительных инвестиций, в связи с предпродажной подготовкой или объединения с другим банком. Одновременно с этим, действующие стратегии, в которых декларируется увеличение стоимости бизнеса, позволяют сохранять сильные рыночные позиции и рассчитывать в будущем на привлечение долгосрочных ресурсов, выход на зарубежные рынки капиталов. Исходя из сказанного, оценка стоимости банка и инвестиционный анализ играют первостепенную роль в определении дальнейших путей развития финансового учреждения.

Внедрение внутригосударственной банковской многоэми-тентной платежной системы массовых электронных платежей является одним из основных стратегических направлений развития банковской системы Украины. О промышленной эксплуатации Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП) и ее перспективах журналу «Бан-киръ» рассказывает президент ассоциации «Украинский союз участников НСМЭП» Андрей БИРЮКОВ.

Накануне Нового года принято подводить итоги и прогнозировать ближайшее будущее. Особенно это характерно для динамично развивающихся рынков, таких, как страховой. Каким же был уходящий 2005 год для украинских страховщиков? О достижениях и проблемах, о результатах и перспективах «Банкиру» рассказывает Председатель Правления ЗАО «Страховая Группа «ТАС» Валерий СУКСИН.

1 января 2006 года исполняется год со дня третьего введения в Украине Закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами» (ОСАГО). Успокаивающие реляции Госкомстата, бодро рапортующие о четверти застрахованных от общего числа автолюбителей и профессиональных водителей, не очень-то обнадеживают: ждали гораздо больших результатов и для участников движения, и для страховых компаний, и для государства. Что же на самом деле происходит в данном сегменте страхового рынка? Об этом «Банкиру» рассказывает директор ООО «Страховой брокер «ДЕДАЛ», кандидат технических наук, доцент Ибрагим Габидулмн.

Банки и финансовые учреждения составляют особый класс операционных бизнесов. Помимо общепринятого и, безусловно, правильного представления о банках как крупных и сложных структурах, аналитики и оценщики должны учитывать, что они значительно отличаются от большинства производственных или сервисных компаний по характеру операционной деятельности и структуре активов и пассивов. Коммерческий банк, в отличие от промышленного предприятия, не покупает сырье, материалы или информацию и не использует основные средства для их преобразования в продукты или услуги. Источник дохода коммерческого банка - разница между стоимостью депозитов и кредитов, которые банки способны прибыльно использовать, получив на это франшизу от государства.

2006 год станет годом продаж украинских банков. Главными покупателями будут иностранные банкиры, которые уже, образно говоря, выстроились в очередь за отечественными фин-учреждениями. Среди потенциальных инвесторов сегодня - как российские, так и западноевропейские финансисты. Они стремятся к максимальному влиянию на банковский рынок Украины, а потому станут претендовать на контрольные пакеты акций украинских финансовых институтов.

Донецкий регион занимает третье место в Украине по сумме привлеченных банками средств и выданных кредитов и уступает только Киеву и Днепропетровской области. По данным Управления Национального банка Украины в Донецкой области, банковская система региона сегодня включает 141 банк и их филиал, основой которой являются 11 самостоятельных банков. Два банка в регионе созданы при участии иностранного капитала. Кроме того, в регионе функционирует более 1 300 отделений банков и филиалов, а также 48 отделений банков других областей.

Второй международный форум «Банк-Розвиток-2005», прошедший в столице, стал заметным событием для финансово-кредитных институтов Украины. И это несмотря на некоторые накладки в проведении мероприятий: параллельно во Львове проводили саммит «Украина - ЕС», что не могло не сказаться на количестве участников киевского мероприятия. В рамках форума, помимо конференций по обсуждению ситуации и перспектив развития отечественного банковского сектора экономики, живейший интерес вызвала выставка «БанкЛенд-2005», участие в которой принял и «КБС-Издат». Организаторами мероприятия выступили Национальный банк Украины, Ассоциация украинских банков, Украинская выставочная компания «ВнешЭкспоБизнес» и общественная организация «Агентство финансовых инициатив» при солидной информационной поддержке различных СМИ, в том числе и нашего журнала.

Десятая международная выставка «Информатика и связь 2005. IT-Expo'2005. IT-Security'2005» и проходившие параллельно конференции, посвященные внедрению и совершенствованию информационных банковских технологий, а также вопросам информационной безопасности, привлекли серьезное внимание не только специалистов по данной тематике, но и банкиров, страховщиков, разработчиков программного обеспечения и специализированного банковского оборудования. Естественно, обсуждение назревших проблем не осталось вне поля зрения журналистов.

В последнее время актуальной проблемой для банков, и не только украинских, стала оптимизация бизнес-процессов и связанная с этим минимизация расходов на предоставление банковских услуг. Причем это наиболее важно для крупных системных банков, имеющих разветвленную филиальную сеть и несущих в связи с необходимостью ее поддержки достаточно серьезные расходы. Что же нового предлагают специалисты для решения данного вопроса? Об этом шла речь на традиционном уже мероприятии - «КартФоруме 2005», который в этом году проходил под девизом: «Новые возможности развития банковского карточного и розничного бизнеса». Его организаторами выступили ООО «КартПей Системз» и ЗАО «Украинский Процессинговый Центр» (УПЦ). Предложенная тема собрала не только широкую аудиторию, но и вызвала довольно активную дискуссию.

Информационные технологии все плотнее входят во все отрасли бизнеса. Не минует чаша сия и финансовую сферу, где скорость и точность передачи и обработки информации являются главными условиями успешной работы. Для украинских банков вопрос автоматизации актуален вдвойне. Во-первых, из-за образовавшегося в силу исторических причин в этом направлении вакуума, во-вторых, потому что подавляющее большинство наших банковских учреждений тяготеют к универсальности. Задача выбора программных продуктов сегодня на повестке дня как крупных системных банков, так и учреждений помельче, если они хотят не только выжить в жестокой конкурентной борьбе, но и занять достойное место в рейтингах лояльности клиентов. Поэтому не приходится удивляться тому, что научно-практический семинар «Современные информационные системы: технологии, решения, безопасность», который ежегодно проводит компания «ЭнранТелеком», традиционно привлекает внимание не только влиятельных государственных ведомств и производственных компаний, но и представителей банковского бизнеса.

Практически каждый человек в своей жизни хотя бы раз сталкивался с проблемой перевода наличных денег в другую точку страны. А если география такой операции расширяется, причем далеко за пределы Украины, непростых вопросов становится значительно больше. Ездить стали чаще и дальше, и не только в туристические вояжи, а и на работу, учебу, с родственными визитами. Соответственно, потребность в переводах резко возросла. При этом значение приобретает как надежность, так и скорость получения денег.

С 1 января 2005 года вступило в силу правило переноса ответственности (liability shift) по спорным POS-терминальным транзакциям в рамках платежной системы MasterCard International. С 1 января 2006 года то же самое произойдет в рамках платежной системы Visa International. Очевидно, что со вступлением в силу правила переноса ответственности отставание в использовании чиповых технологий стандарта EMV начнет приносить таким банкам-эмитентам и эквайерам прямые экономические потери.

Дебаты вокруг провозглашенного Украиной курса на интеграцию в евроатлантические структуры продолжаются с неослабевающей силой. Приводится множество аргументов за и против вступления в альянсы - Европейский Союз и НАТО, но опасения, и достаточно серьезные, имеются даже у самых ярых сторонников-оптимистов. Между тем уже много стран-соседей по бывшему соцлагерю прошли этот непростой путь и стали действительно частью объединенной Европы. Насколько трудна и опасна дорога «через тернии к звездам»? Об этом и многом другом «Банкиру» рассказывает руководитель торгово-экономического посольства Чешской Республики в Украине Вацлав Рамбоусек (Vaclav Rambousek).

Банковская конкуренция в ближайшие годы наряду с привлечением новых вкладчиков будет все больше характеризоваться реализацией программ по «привязыванию» к банкам уже имеющихся клиентов. Ведь гораздо выгоднее холить и лелеять тех, кого уже банк обслуживает, чем гоняться за теми, кто лишь может войти в их число. В этой связи небезынтересна концепция сервисной гарантии из зарубежной банковской практики. Так почему бы нашим банкирам не «примерить» возможности такого подхода к собственному делу?